당신의 결혼 상태 및 귀하의 모기지에 대한 빚이 얼마나 많은지 그리고 생명 보험이 필요하다는 사실을 알게되면서 숫자와 무게를 결정했습니다. 그러나 정책을 찾기 시작해야 할 곳은 어디입니까? 어떤 생명 보험 회사를 선택할 때 어떤 매개 변수를 고려해야합니까? 일반적으로 생명 보험 회사는 거의 모든 시장 부문에 제품을 제공합니다. "선배를 목표로하는 콜로니얼 펜 (Colonial Penn)이나 군인 정책을 전문으로하는 USAA와 같은 전문 회사가있다"고 플로리다 주 보카 레이턴 (Boca Raton)의 생명 보험 컨셉 (Life Insurance Concepts)의 CEO 인 테드 번스타인 (Ted Bernstein)은 말합니다. "그러나 노인과 군인 여러 회사로부터 경쟁 견적을 얻어야합니다. "

현재 대부분의 생명 보험 회사가 유사한 제품에 대해 경쟁력있는 가격을 책정하고 있기 때문입니다. 선택 과정을 단순화하는 한 가지 방법은 필요한 제품 유형을 제공하는 여러 회사에 액세스 할 수있는 생명 보험 전문가와 협력하는 것입니다.

대리인에 관한 모든 것

적절한 대리인을 찾음으로써 올바른 생명 보험 회사를 찾기 시작하십시오. 많은 질문을해야합니다.

여러 생명 보험 회사를 대표하는 독립적 인 에이전트 또는 한 회사의 직원으로 일하는 "포로"에이전트와 상담하든간에 토론은 일종의 인터뷰로 생각하십시오. . 당신은 고용하고자하는 사람을 결정해야합니다.

"대리인에게 그들의 직업 명칭에 대해 물어보고 그들이 어떤 산업 조직에 속해 있는지"라고 American National Insurance Company의 대리인 인 Sarah Loy가 제안합니다. 회원 자격은 "그들이 계속 교육을 믿는다는 것을 보여줄 것입니다." 이러한 교육을 통해 에이전트는 산업 동향과 변화에 대한 정보를 얻을 수 있습니다. Loy는 "많은 조직은 회원들이 따라야 할 윤리 강령을 가지고 있습니다.

대리인이 관심있는 회사를 대표하는지 확인하십시오. 이상적으로는 여러 회사가 있습니다. 그런 다음 사업에 얼마나 오랫동안 종사하고 있으며 생명 보험이 주요 사업인지 여부를 묻습니다. 또한 응급 상황에서 상담원에게 연락하는 방법과 상담원이 자리를 비었을 때 백업 보급 여부를 확인하십시오.

견실 한 회사 찾기

생명 보험 회사의 재무 안정성은 정책을 구매하기 전에 고려해야 할 가장 중요한 요소 중 하나라고 Loy는 말합니다. 대리인이 추천하는 회사에 사인하기 전에 독립적 인 조사를하십시오.

"생명 보험 회사를 선택할 때 재정적 힘과 수명이 있는지 확인하는 것이 좋습니다"라고 Loy는 말합니다. "회사가 필요할 때 나중에 인생을 보낼 수 있는지 확인하고 싶습니다."

보험 회사와 그의 대리점이 설립되었을 때 대리인에게 질문함으로써 알 수 있습니다. 또한 회사에 대한 부정적인 주장에 대해 Better Business Bureau와 주 보험 국에 확인해야합니다.

컴덱스 점수.

생명 보험 회사의 Comdex 등급에 대해 문의하십시오. "Comdex 점수는 평가 기관의 여러 등급을 수집하는 1-100의 순위입니다. Bernstein은 회사가받는 모든 등급을 종합 한 것입니다. Comdex에 포함 된 신용 평가 기관은 A. M. Best, Standard & Poor 's, Moody 's Investors Service 및 Fitch입니다. 회사는 Comdex 점수를 받기 위해 이들 중 적어도 두 가지 등급을 받아야합니다.

Comdex는 등급 서비스에 의해 등급이 매겨진 다른 회사와 관련하여 회사를 순위 지정합니다. 100에 가까운 기업은 많은 스펙트럼에서 높은 평가를받는 것으로 간주됩니다. "소비자는 Comdex 등급이 85와 100 사이의 생명 보험 회사 만 고려하는 것이 좋습니다"라고 번스타인은 말합니다. 우수한 청구 내역

귀하가 사망 한 경우 수익자로 지정된 사랑하는 사람이 겪을 수있는 재정적 부담을 덜어주기 위해 생명 보험 증서를 구입합니다. 따라서 귀하가 고려중인 생명 보험 회사가 적절한시기에 보험금 청구의 강한 역사를 지니는 것이 중요합니다. 기타 고려 사항 신뢰할 수있는 생명 보험 회사를 선택할 때 고려해야 할 몇 가지 매개 변수는

전환 옵션입니다.

장기 생명 보험에 대한 회사의 전환 특권 옵션에 대해 문의하십시오. 캘리포니아 주 샌디에고 소재 Huntley Wealth Insurance의 소유주 인 Chris Huntley는 생명 보험의 약 90 %가 정기 생명 보험이라고 말합니다.이 정책 유형은 정해진 기간 동안 또는 기간 동안 고정 금리로 보험을 제공합니다.

"대부분의 용어 정책에는 전체 수명이나 보편적 삶과 같은 영구적 인 정책으로 용어 정책을 변환 할 수있는 변환 기능이 있습니다"라고 Huntley는 말합니다. 이러한 정책은 보험 계약자의 평생 동안 유지되며 매년 증가하는 보험료 및 현금 가치를 보장합니다. 생명 보험 증서로 현금 가치가 창출되는 방법

참조. 건강 기능 테스트 또는 재 자격 부여없이 정책을 변경할 수 있으므로 전환 기능이 중요합니다. 그는 생명 보험 회사의 전부는 아니지만 대부분의 생명 보험 회사가 정기 생명 보험을 영구 보험으로 전환 할 수 있도록 허용하고 있다고 말했습니다. "일부 통신 사업자는 70 세, 75 세 또는 80 세 사이의 전환율을 제공합니다."라고 그는 말합니다. 혁신 제품

. 예를 들어, 몇몇 회사는 오늘, 구매시 미리 결정된 연금이있는 일시불 또는 보증 할부 지불금으로 지불 할 정책 수익금을 선택하는 정책 소유자를 제공합니다. 그 결과는 실질적으로 더 낮은 보험료 또는 일시불 지불금과 동일한 보험료에 대한 더 많은 보험 적용입니다.

다양한 제품 라인 . 생명 보험에 맞는 크기는 없습니다. 보험 종류가 다를 때마다 다른 유형의 보험 정책이 귀하의 가구 구성원마다 다를 수 있습니다. 그렇기 때문에 정기 보험, 보편적 삶, 가변적 인 보편적 삶, 일생 및 기타 유형의 보험 정책을 제공하는 회사와 거래하는 것이 중요합니다. 결정을 돕기 위해

현재 가장 적합한 생명 보험 종류 를 읽으십시오. 위원회 대 무부하 정책. 번스타인은 커미션 생명 보험 상품과 무부하 정책을 비교할 것을 권장합니다. "무부하 정책은 판매 수수료를 지불하지 않기 때문에 즉각적인 현금 축적과 항복 혐의로 인해 더 나은 가격을 책정하고 실적이 향상되는 경향이 있습니다. 생명 보험 전문가는 수수료 대신에 공개 수수료를 부과 할 것 "이라고 그는 말했다. 귀하의 생명 보험 에이전트가 귀하를 상대로하는 것을보십시오.

귀하가 구입하는 품목과 비용에 대한 완전한 설명을 받으십시오. 조심스럽게 고려중인 각 회사의 재정적 안정과 고객 서비스를 조사하십시오. 예를 들어,로드하는 회사가 더 적은 수의 서비스를 제공 할 수 있습니다. 계속 확인하십시오 일단 생명 보험을 구입하면 생명 보험 회사에 매년 필요 사항을 검토하여 사망 한 경우에도 계속해서 보험이 소중한 사람을 보호 할 수 있도록하는 것이 중요합니다. 결혼이나 이혼, 새로운 주택 구입 (충분한 생명 보험 보장) 또는 주거지의 소형화 (지나친 보험이 아닌 것을 보장하기 위해)와 같은 중요한 삶의 변화를 대리인에게 알리는 것을 잊지 마십시오. 귀하의 자녀가 자라면서 더 이상 재정적으로 귀하에게 의존하지 않을 때도 얼마만큼의 보험이 필요한지 검토해야합니다. 결론

생명 보험은 구매 및 잊지 구매가 아닙니다. 그것은 당신의 삶이 진화해야합니다. 이상적으로는 장기간에 걸쳐 가족을 보호 할 수있는 대리인 및 회사를 찾아야합니다.