이러한 정책은 이제 전통적인 사망 혜택 및 / 또는 현금 가치 외에 만성 질환, 중환자 및 양로원 보호에 대한 보호를 제공 할 수 있습니다.

가속화 혜택 라이더는 버지니아 주 리즈 버그에 본사를 둔 Kestler Financial Group의 Jason Kestler 사장 겸 최고 경영자 (CEO)에 따르면 보험 혜택을 효과적으로 통제 할 수있게되었다고 밝혔습니다. "이제 고객은 스트림을 시작하거나 중지 할 수 있습니다. 자격 요건이있을 때 그들의 정책으로부터 얻는 소득이 많으며, 현재 많은 라이더들은 인플레이션을 따라 잡기 위해 생계비 조정을 제공하고 있습니다. "

시장 인구 통계, 개선 된 금융 교육, 증가하는 비용 및 건강 관리의 필요성으로 인해 단일 차량에서 다중 라인 보호가 소비자에게 더욱 매력적으로 나타났습니다. 그러나이 독특한 차량으로부터 특정한 유형의 보호를 필요로하는 사람들은 작은 글씨를 읽고 숙제를해야 그들이 진정으로 찾고있는 것을받을 것인지 그리고 얼마나 지불 할 것인지를 이해해야합니다.

가속 혜택 라이더는 무엇입니까?

가속 혜택 라이더는 본질적으로 의료 보험료를 지불하기 위해 현금을 모으기 위해 지난 수십 년 동안 병가를 앓고있는 계약자가 지난 수십 년 동안 사용한 생명의 거주지와 현대의 동등 물입니다. 이 계약에 따라 보험 계약자는 정책의 액면 금액의 일정 비율에 대해 자신의 정책을 제 3 자 결제 회사에 판매합니다. 보험 계약자는 결제 회사를 정책의 수혜자로 지명하고, 보험 계약자가 사망 한 후 회사는 사망 혜택을 징수합니다. 그러나 이러한 과정은 viator에게 보장되지 않은 수익률, 기대 수명을 정확하게 예측하는 데 따르는 어려움 및 상당량의 사기를 포함하여 장애가 있으며 번거롭고 어려웠습니다. 이러한 요소들은 교환이 계획대로 작동하지 못하게하는 경우가 많았으며, 이러한 번거로운 거래로 인해 규제 당국과 언론 매체는 화해 피해로 인한 재정적 결과에 대해 경고했습니다. 그러나 생명 보험 업계는이 분야에서 큰 기회를 얻었고 보험 계약자가 사망 혜택의 일부 또는 전부에 액세스 할 수있는보다 정교한 제품을 설계하기 시작했습니다 (특정 이벤트가 발생했을 때 일반적으로 정책의 25-100 %). 처음에는 이러한 라이더는 종신 보험 또는 유니버설 생명 보험과 같은 현금 가치 정책으로 만 제공되었지만 현재는 생명 보험 상품으로도 제공됩니다.

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보험 급여 지급

일부의 경우 보험 가입자는 급여 지급 방법을 선택할 수 있습니다. 청구 유형과 혜택에 따라 일괄 지급이나 정기 지급을받을 수 있지만 정책의 잔여 현금 가치와 사망 혜택은 계속받을 수 있습니다. 다른 여러 형태의 보험과 마찬가지로, 급여 혜택은 상환 또는 보상 기준으로 지불 할 수 있으며 급여를 요구하는 의료 서비스 제공자 또는 기타 당사자에게 직접 혜택이 돌아갑니다. 지급 된 총 급여액에 대한 달러 한도와 최소 달러 지급액이있을 수도 있습니다.

추가 Vs. 무자비 라이더

일부 라이더는 추가 비용으로 구매할 수 있지만 다른 라이더는 정책에 직접 구축됩니다. 전직 유형의 라이더는 보험료 청구자에게 기간 요금 형태로 추가 요금을 부과 할지라도,이 유형의 혜택은 보험 증권에 명시된 전액을 지불하게됩니다. "무료"라이더는 보험금 청구시 지불되는 단순한 라이더이며이자 및 사망률을 고려한 공식에 따라 보험 회사가 보험금 소유자에게 지급되는 보험 금액을 할인합니다 정책의 현금 가치로 간주합니다.

혜택 확장

일부 정책은 추가 비용으로 보상 범위를 두 배로 늘리지 만 추가 사망 혜택을 구매하지 않고 혜택 연장 라이더를 제공합니다. 이 라이더는 비용에 민감한 소비자가 효과적으로 적은 수의 사망 혜택을 구입하고 적절한 생활 보호 혜택을 계속 유지할 수 있도록합니다. "링크 된 혜택"으로 알려진 라이더는 정책의 액면 금액의 2 ~ 3 배에 해당하는 장기 요양 보호 (LTC) 비용을 제공 할 수 있습니다.

급여 혜택 라이더 유형

생명 보험 정책에서 제공되는 대부분의 생활 급여는 크게 세 가지 범주 중 하나로 분류됩니다.

치명적인 질병 라이더

이 유형의 라이더는 주요 질환 또는 상해의 진단시 보험 가입자 (대부분 50-80 %)에게 사망 혜택의 상당 부분을 지불합니다. 이 혜택은 대개 일시금으로받습니다. 하나의 이동 통신사로부터 지불금을 유발할 수있는 조건의 샘플 목록은 다음과 같습니다 :

심장 마비

뇌졸중

• 침윤 암
• 말기 신부전
• 주요 장기 이식
• ALS
• 동맥류
• 동맥류
• 중추 신경계 종양
• 주요 다중 시스템 외상 (3 개 이상의 장기 또는 시스템에
• AIDS
• 예상 수명을 단축시키는 장기의 중증
• 심한 중추 신경계 질환 (파킨슨 병, 헌팅턴 병, 다발성 경화증, 뇌염)
• 주요 화상
• 사지 손실
• 만성 질환 라이더
• 보험 계약자가 무력화되거나 장애인이되면 이 유형의 라이더는 일반적으로 피보험자가 식사, 목욕, 화장실, 옷 입히기, 이동 및 개통과 같은 일상 생활의 여섯 가지 활동 중 적어도 두 가지를 수행 할 수 없게 될 때 트리거합니다.
• 장기 간병 라이더

이러한 유형의 혜택은 일반적으로 피보험자에 대해 별도의 전액 인수가 필요하지만 고액은되지만 만성 질환 혜택보다 장기 또는 요양원 ​​비용에 대해 포괄적 인 혜택을 제공합니다.

만성 대. 장기 요양 보호 서비스 (Long-Term Care Coverage) 장기 요양 보호와 만성 질환 혜택의 분리로 인해 소비자는 당연히 같은 범주에 속하는 것처럼 보이기 때문에 당연히 혼란 스러울 수 있습니다. 그러나 생명 보험 업계에서는 이러한 두 가지 유형의 혜택을 구분해야합니다. 만성 질환자는 장기 요양 보호자보다 본질적으로 더 제한적이며, 둘 사이의 주요 차이점 중 하나는 이전의 자격을 갖추려면 피보험자가 영구적으로 무능력해야한다는 것입니다. 만성 질환을 앓고있는 승객은 또한 일시불이나 연례 적으로 지불 할 수 있지만, 장기 간병 라이더는 대개 월간 지불금을 지급합니다. 만성 질환 혜택에 대한 청구 처리 및 관리 비용은 일반적으로 장기 요양원 라이더보다 저렴합니다. 그러므로 만성 질환 혜택의 비용은 소비자에게 더 낮습니다.

혜택을 가속화하기 전에

생명 보험 혜택은 생명 보험 증서에 가치있는 추가가 될 수 있지만 생존 보험 혜택을받는 제품을 구매하거나 현재 정책에 추가하기 전에 몇 가지 핵심 요소를 고려해야합니다. 보험 급여 소유자가 쟁점해야하는 몇 가지 쟁점은 다음과 같습니다 :

퇴직 급여가 지급되는 경우 보험 수혜자에 대한 사망 급여의 감소로 인한 재정적 영향 :이 경우, 피보험자 및 / 또는 정책 소유자의 재산 계획 그대로 유지?

장애 혜택이나 건강 보험과 같은 특정 위험을 충당하기 위해 특별히 설계된 별도의 정책을 가속화 혜택 라이더가 완전히 대신 할 수 없다.

메디 케이드 수령에 대한 가속 급여 수령의 영향 : 자격이 있다고 생각되기 전에 신청자가 이러한 급여를 소진 할 필요가 없지만 속진 선수로부터 급여받는 소득은 종종 소득으로 계산됩니다 .

가속 급부의 가능한 과세 : 국세청 (IRS)은이 문제에 대한 세부 사항을 계속 연구하고 있습니다. 대부분의 경우, 급여는 과세 대상이 아니지만 주정부, 운송업자, 청구 유형 및 지급되는 급여 유형에 따라 다를 수 있습니다. 정책 담당자는이 문제에 대해 변호사와상의해야합니다.

• 결론 999 명의 혜택을받은 라이더는 여러 가지 유형의 클레임에 대해 편리한 패키지 하나로 실질적인 보호를 제공 할 수 있습니다. 급식 혜택을받는 라이더에 대한 자세한 정보는 생명 보험 회사, 중개인 또는 재정 고문에게 문의하십시오.