물론 401 (k)는 무엇이며 IRA는 무엇인지 알고 있습니다. 그러나 이러한 세제 혜택을받은 차량의 Roth 버전이 (옵션을 두 배로 늘리는) 현장에 등장한 이래 퇴직 계획 자금을 할당하는 일은 더욱 복잡해졌습니다. 두 Roth 모두에 대한 절망이 있습니다. 좋은 소식은 Roth IRA와 달리 Roth 401 (k)는 기부금이 나오는 한 전통적 401 (k)와 거의 동일하게 기능한다는 것입니다.

기부 한도

2015 년에 Roth 401 (k)에 최대 $ 18,000을 기부 할 수 있습니다. 이것은 전통적인 401 (k)와 같은 금액입니다. 50 세 이상인 경우, 추가 기부액으로 6,000 달러를 기부 할 수 있습니다. 이 한도는 개인마다 있습니다. 당신은 결혼했는지 아니면 혼자인지를 고려할 필요가 없습니다.

Roth와 전통 401 (k)에 기여하고 싶다면 최대 금액은 여전히 ​​연간 $ 18,000입니다. 원하는 방식으로 계정간에 기여를 나눌 수 있습니다.

Roth IRA에 연간 $ 5, 500까지 기부 할 수 있습니다. 50 세 이상인 경우 1 달러를 추가로 내고 1 년에 500 달러를 부과합니다.

세금 혜택이있는 저축을 극대화하려는 사람들을위한 재정 전략 중 하나 : 두 가지 유형의 로스 계정을 모두여십시오. 둘 사이에, 당신은 연말까지 50 세의 문턱에 도달했다면, $ 24, 500 (401 (k), $ 5, 500의 IRA)에 최대 $ 500까지 투자 할 수 있습니다.

소득 제한

로스 IRA에는 귀하의 소득에 따라 귀하가 기여할 수있는 것 (또는 귀하가 전혀 참여할 수 있는지 여부)이 제한되어 있습니다. 일반적으로 높을수록 기여가 제한됩니다.

Roth 401k Vs. Roth IRA : 더 좋습니까? 그러나 Roth 401 (k)에는 소득 제한이 없습니다. 당신의 수입은 고려조차하지 않습니다. 즉, 돈을 더 많이 쓰면 단계적으로 로스 계정에 기여할 수있는 능력에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

롤오버 (Rollovers)

새로운 일자리를 얻으려면 Roth 401 (k)를 새 계정으로 롤백하는 것을 고려해보십시오 (999 롤링 A 401 (k) 참조? 수수료 고려

). 롤오버에 관해서는 기부 한도가 없다는 것을 알게되어 기쁩니다. 귀하의 계좌에 무엇이 있더라도 양도 할 수 있습니다. 기존 계정의 수탁자 또는 관리자가 새 관리자를 관리하는 엔티티로 직접 넘겨 주도록하십시오 (또는 적어도 개인적으로가 아니라 계정 수탁자로 새 관리자를 확인하십시오). 그런 식으로, 가능한 불리한 세금 결과를 피하십시오. 또한 Roth에서 Roth로 넘어 가고 있는지 확인하십시오. 자세한 내용은 Roth 401 (k) 롤오버 규칙 알아보기 를 참조하십시오. 결론 모든 세금 혜택 계정에 대한 기부 한도는 인플레이션에 따라 지수 화됩니다. 이것은 IRS가 정기적으로 경제의 전반적인 건강 상태와 비교하여 기여할 수있는 최대 금액을 재평가한다는 것을 의미합니다.허용되는 최대 금액 근처에 기부 할 재정 상태라면 Roth IRAs와 Roth 401 (k)에 대한 IRS 표를 확인하거나 계획 관리자에게 현재 한도에 대해 문의하여 최신 정보를 유지하십시오 . 그리고

나는 나의 401 (K)를 극복했다. 이제 뭐?