다른 금융 위기에 대한 두려움 때문에 당신이 잠에서 깨어있게됩니까? 엠. ? 국내 또는 글로벌 경제가 2008-09 년에 우리가 살았던 것과 같이 커다란 침체를 경험한다면 은퇴 포트폴리오에 어떤 일이 일어날 수 있는지에 대해 두려워하고 있습니까?

그렇다면 소장 자료를 자세히 살펴볼 때입니다. 포트폴리오가 주요 주식 시장 하락을 극복하기 위해 구조화되어 있는지 알아야합니다. 그것이 아니라면, 약간의 변화는 퇴직 계획을 크게 바꿀 필요없이 경기 침체를 극복 할 수있는 더 나은 위치에 놓을 수 있습니다. (자세한 내용은 2016 년 퇴직 연금 관리 참조)

- 1 주요 타격

시장 철회 및 수정은 정기적 인 사건이며 일반적이지는 않지만 시장 충돌은 은퇴를 위해 투자하는 모든 사람이 경험하게 될 것이라고 공인 재무 기획자 인 게리 실버 맨은 말합니다 텍사스 위치 타 폴스에 재무 계획 및 투자 관리 서비스를 제공하는 등록 된 투자 고문 인 개인 자금 계획 (Personal Money Planning)의 창립자. 그러나 금융 위기로 인해 은퇴 계획이 탈선 한 사람들은 결코 준비가되지 않았다고 그는 말한다. "준비가되어 있다고 말하면, 안전 벨트를 휘두르지 않고 전국으로 운전하는 사람은 안전하지 않다는 말처럼 될 것이다. 사고로. "

포트폴리오가 60 %의 주식과 40 %의 채권으로 구성되어 있고 총 가치가 1 백만 달러라고 가정합니다. 그것은 당신이 $ 600, 000 가치의 주식과 $ 400, 000 가치의 채권을 소유하고 있음을 의미합니다. 주식 시장이 20 %의 히트를 치면 600,000 달러의 주식 포트폴리오는 $ 480, 000의 가치가있을 것입니다. 30 %의 히트를 치면 주식 가치는 420,000 달러가 될 것이며 40 %의 주식은 $ 360, 000 가치가 있습니다.

Palisades Hudson Financial Group의 Scarsdale, NY 사무실의 공인 재무 기획자이자 포트폴리오 관리자 인 Eric Meermann은 장기 전략을 포기하지 않고 얼마만큼의 인출을 용납 할 수 있는지 고려하는 것이 좋습니다. 침체의 사건. "일이 이미 끝났을 때 팔리는 것은 최악의 전략이며, 투자자들은 종종 그런 때가되면 감정에 빠지게됩니다." 계획을 세워두면 합리적으로 유지할 수 있습니다.

종이 손실은 다른 방법으로 청구서를 지불 할 필요가 없어 주식을 팔아야 만하는 경우에만 문제가됩니다. 당신이 회복 할 때까지 약세장을 타기위한 충분한 경기 순환 적 자산이 있다면, 당신은 괜찮을 것입니다.

경기 반등 자산

퇴직 또는 거의 은퇴 한 개인은 자신의 포트폴리오에 주식 배당이 없어야 위기에 처한 총 포트폴리오 대비 20 ~ 40 %의 손실을 초래할 수 있습니다. 앤드류 마샬, 샌디에고의 독립적 인 재무 플래너주식 시장 충격의 충격을 완충시키는 한 가지 방법은 재무부 채권에 상당한 배분을하는 것입니다. 아마도 Isohares 20+ Treasury Bond ETF (TLT)에 투자하는 것입니다. TLT는 지난 10 년간 총 33 % 2008 년에 마샬에 조언했다. 뉴욕 주 브루클린에있는 뉴욕 라이프 (New York Life)의 금융 서비스 전문가 인 메이어 만델 (Meir Mandell)은 고급 채권, 정부 부채 및 고정 소득 연금이 경제 침체기에 일반적으로 수행 할 자산이라고 말합니다. 그는 당신의 연령 규칙에서 100을 뺀 것을 제안합니다. 예를 들어 61 세라면 주식의 39 % 만 주식에 할당해야합니다.

Meerman은 잘 분산되기 위해서는 포트폴리오가 주식과 채권이 혼합되어있을뿐만 아니라 주식 자체가 혼합되어 있어야한다고 말합니다. 그는 저렴한 비용으로 광범위한 다변화를 달성하기 위해 뮤추얼 펀드와 ETF를 추천하고 개별 주식을 보유하는 것보다이 전략을 선호합니다. 그는 또한 미국의 대규모 자본화 주식, 미국의 소규모 회사 주식 및 국제 주식 등과 같은 다양한 유형의 주식을 보유하는 데 집중해야한다고 말했습니다. 또한, Meerman은 위기시에 에너지 및 부동산과 같이 주식 시장과 관련성이 높지 않은 자산을 보유하는 데 도움이 될 수 있다고 덧붙입니다. 이러한 자산은 높은 인플레이션이 발생할 때 더 잘 수행되는 경향이 있으므로 주식 포트폴리오의 일부분을 영구적으로 할당해야합니다.

결론

"은퇴를 앞두고 투자하는 것은 위험한 시장이 발생한다는 것을 고려해야한다"고 실버먼은 경고했다. "수정이 발생합니다. 충돌이 발생합니다. 10 년 동안 주식 투자에 대한 수익이 없었던 기간이 있습니다. 본즈는 여러 해 동안 돈을 잃을 수 있습니다. 현금은 같은 기간에 세금 및 인플레이션 훔치기보다 1 년 이내에 돌아올 수 있습니다. 이는 정상적인 현상이며, 시장 수익률 차트를 우연히 본 사람이라면 누구나 볼 수 있습니다. "

시장에서 심각하게 잘못되지 않는 한 당신의 계획 만 효과가 있다면, 은퇴 준비가 제대로되어 있지 않습니다. (더 자세한 내용은

은퇴 지연? 귀하의 계획을 조정하는 방법은

을 참조하십시오.)