따라서 재무 고문으로서 경력을 쌓기로 결정했습니다. 일단 스폰서 할 회사를 찾았고 NASD 증권 및 주 보험 시험을 위해 공부하는 중이라면 훌륭한 출발을 할 수 있습니다!

라이센스를 성공적으로 취득하고 새 사무실에 앉은 후에해야 할 일에 대해 잠시 생각해보십시오. 당신이 제공하는 서비스와 제품에 대해 누구에게 이야기 할 것입니까? 도움이 필요할 것으로 생각되는 모든 사람을 추구해야합니까? 아니면 한 시장을 전문으로해야합니까? 전문가가되어 너트를 넓히거나 틈새 시장을 찾아야할지 결정하는 방법에 대한 지침을 읽으십시오.

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일반 주의자 대부분의 고문은 제너럴리스트로 시작하여 그대로 유지됩니다. 그들은 나이와 순자산에 상관없이 모든 범위의 보험 및 투자 상품을 판매하고 모든 소비자에게 판매합니다. 누구가 원하는지간에, 국제적인 소액 기금, Roth IRA 또는 장기 요양 보험 이건간에 일반 직원은이를 제공하기를 열망합니다.

전문가 소수의 전문가가 전문성을 발휘합니다. 이 필드에는 세 가지 기본 선택 사항이 있습니다.

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1. 노령 인구와 같은 인구 통계 그룹에 특화
2. 우라늄 원료와 같은 특정 제품에 특화
3. 이혼 전 계획과 같은 모든 종류의 생활 사건 전문

대부분의 전문 옵션은 추가 인증을 받아야합니다. 예를 들어, CLU (Chartered Life Underwriter), ChFC (Chartered Financial Consultant), CMFC (Chartered Mutual Fund Counseller) 및 CEBS (Certified Employee Benefit Specialist) 인증은 몇 가지 예입니다. (사용할 수있는 다양한 재정 지정에 대한 자세한 내용은 재무 설계가 모두 같지 않음 참조)

고객이 전문가를 필요로하는 경우 네 인생에서 일어났다. 다음 중 하나 이상에 직면했을 가능성이 큽니다 :

• 자녀 출생
• 사업체 매각 또는 사업 개시
• 이혼
• 조기 퇴직
• 장기 요양 보호
• 배우자 사망

그 사람이 재정적으로 준비가되어 있지 않은 상황에 빠질 때 그 사람의 삶의 한 지점을 가리킨다. 또한, 각각은 당신에게 잠재적 전문성을 제공합니다.

전문 지식 지식 신뢰 설명하기 위해 고객의 전망에서 살펴 보겠습니다. Sparky Utility Company에서 일하고 귀하의 고용주가 조기 퇴직 패키지를 제공하기를 기다리고 있다고 가정하십시오. 결과적으로 401 (k)에서 $ 500, 000을 어떻게 처리해야할지 모릅니다.

귀하의 생명 보험을 취급하는 고문에게 가서 529 플랜에 돈을 넣는 것을 도왔습니까? 또는 퇴직 전문가로 자신을 붙잡고 Sparky Utility의 401 (k) 플랜, 롤오버 옵션 및 내부 및 외부 세법을 알고있는 것으로 보이는 회사의 식당에서 매월 퇴직 세미나를 진행하는 고문과 함께 일하는 것이 더 좋을까요? ?

많은 사람들이 아마 후자를 선택할 것입니다.

5 년 후. 이 시점에서, 당신은 행복하게 은퇴하고 장기 요양 보험에 관심이 있습니다. 이 시점에서 귀하는 귀하의 생명 보험 증서를 판매 한 일반 의사에게 가서 자녀를위한 대학 계획을 수립 할 수 있습니다.

401 (k) 롤오버를 담당 한 전문가에게 전화하십시오. 그녀는 "나는 너를 돕고 싶다. 그러나 그것은 내 전문 분야가 아니다. 장기 요양 보호 계획으로 만 일하는 사람의 이름을 알려주기 바란다. 그는 그 사업에서 최고 다"라고 말한다.

LTC 전문가와 일할 의향이 있습니까? 많은 사람들에게 대답은 다시 "예"가 될 것입니다.

일반 주의자 단점 일반인으로서 매주 나타나는 새로운 금융 상품을 따라 잡는 것이 점차 어려워지고 있습니다. 예를 들어, 새로운 장기 요양 보험 옵션, 은퇴 계획 선택 및 교환 거래 펀드는 봄 비가 올 때 잡초처럼 나타나고 있습니다. 끊임없이 변화하는 세법을 제치고 일반인들이 게임을 계속 지키기 위해서는 힘든 전투에 직면 할 수 있습니다. 결과적으로, 고객이 제너럴리스트가 잠시 동안 검토하지 않은 제품을 찾고있을 때마다 고문은 결국 몇 시간 또는 며칠 안에 작업을 끝내게됩니다.

예를 들어, 당신이 일반직 근로자이고 확정 급여 형 연금 제도를 구매하는 사업주를 상대로 운영된다고 가정하십시오. 아무도 당신에게 이것들 중 하나를 요청한 적이 없다고 상상해보십시오. 물론, 당신은 그들이 어떻게 작동하는지에 대한 기본적인 생각을 가지고 있지만, 당신은 가득 옵션, 투자 선택 및 계획 관리자를 검토해야 할 것입니다. 결과적으로 연금 플랜에 대한 최신 정보가 없기 때문에 실수로 많은 시간을 낭비하게됩니다. 귀하의 전문 분야가 아닙니다.

화폐 상담

모든 유형의 직업에서 전문가는 일반인보다 평균 (평균) 많습니다. 몇 가지 예를 들어보십시오. 의학에서 가정의는 소아과 심장 전문의보다 훨씬 적습니다. 법에 따르면, 세탁소 옆에있는 변호사는 소송에서 유언장까지 모든 것을 광고하는 변호사가 최소한 1 천만 달러가 넘는 이혼을하는 변호사보다 적을 것입니다. 목록은 계속해서 올 수 있습니다. 요컨대, 전문성이 높을수록 더 높은 연봉의 잠재력이 커집니다. 게다가 일반인보다 빠르고 효율적으로 일을 처리 할 수있는 좋은 기회입니다. 전문 분야 선정

전문 분야를 선택할 때 옳고 그른 선택은 없습니다. 귀하의 결정은 각 옵션의 장단점에 대한 귀하의 개인적인 견해에 기초 할 것입니다. 노인들과 일할 생각이라면 큰 시장입니다! 대부분은 은퇴 했으므로 정상 근무 시간에는 만날 수 있습니다. 이는 밤이나 주말 약속이 없음을 의미합니다. 또한 일반적으로 다른 그룹보다 투자 할 돈이 많습니다. 그러나이 그룹은 어떤 종류의 위험에 대해서도 극도로 악의적 일 수 있으며 일부는 불신 할 수 있으므로 다른 그룹보다 더 많은 인내가 필요할 수 있습니다.또한 사무실에서 운전하기를 꺼릴 수도 있기 때문에 집에서 만나야 할 수도 있습니다.

반면에, 25-45 세 연령층에서 커플과 함께 일하는 것을 전문으로 결정했다고 가정하십시오. 의심 할 여지없이, 그들은 당신의 도움이 필요 하겠지만, 낮에는 바쁘기 때문에 밤낮으로 일해야합니다. 또한, 투자 할 돈이별로 없을 수도 있습니다. 즉, 더 많은 고객을 확보해야합니다.
다양성 : 삶의 향신료? 전문화의 장점에도 불구하고, 많은 고문은 그들이가는 모든 사람의 독특한 재정적 필요를 해결하는 도전을 즐긴다. 그리고 같은 유형의 고객 또는 같은 유형의 제품으로 일하는 생각으로 꺼진다. 하루 종일. 이 경우 분명히 거대한 시장이 있으며 좋은 생활을 얻을 수 있습니다.

그러나보다 효율적으로 일하면서 지역 사회의 다른 고문과 차별화 할 수있는 가능성에 관심이 있다면 전문 가가 될 수 있습니다.