많은 사람들에게 배우자를 잃는 것은 그들의 삶에서 가장 충격적인 사건 중 하나 일 수 있습니다. 수년간의 편안함과 동반자 관계는 갑자기 많은 시간을 압도하는 차가운 고독으로 바뀌게됩니다. 불행히도, 사별의 법적이고 재정적 인 파급 효과는 많은 경우에 압도적 인 것일 수 있습니다. 특히 이전에 사망 한 배우자가 이전에 세상 일에 착수 한 사람으로 행동 한 사람들의 경우에 그러합니다. 그러나이 딜레마에 직면 한 사람들은 자신의 현재 상황을 탐색하고 자신과 상속인을 보호하는 데 사용할 수있는 많은 자원을 가지고 있습니다. (자세한 내용은 재정 계획 : 노년층 전문 참조)

지원 시스템

미망인 또는 과부들이 부동산 계획을 수정하기 위해 취해야 할 첫 번째 단계는 필요한 경우 신뢰할 수있는 사람을 찾는 것입니다. 새로운 수혜자를 지명하고 소유권 증서 및 은행 계좌와 같은 자산을 다시 제목을 붙이면 미리 보일 수도있는 것보다 더 고통 스러울 수 있습니다. 많은 생존자들은이 문제로 어려움을 겪으며 필요한 서류를 작성하고 자신의 평정을 유지하기 위해 도덕적 지원을 위해 다른 사람을 필요로합니다. 또한 생존자가 명확한 사고가 이루어지며 생존자의 최선의 이익이 면밀히 준수되도록하기 위해 중요한 재정적 결정을 내릴 필요가있는 경우 신뢰받는 친구 또는 전문가의 선물을 갖는 것이 현명 할 수 있습니다. (더 자세한 내용은 부동산 배당액 이해 참조)

물론 부동산 계획은 유능한 부동산 기획자 및 / 또는 재정 고문으로 시작합니다. 재무 계획 협회 (Financial Planning Association)와 공인 재무 플래너 (Certified Financial Planner Board of Standards) 웹 사이트는 자격을 갖춘 사람을 찾는 데 도움이 필요한 사람들을위한 검색 기능을 제공합니다. 고문이 일단 선택되면 실제 계획 프로세스가 시작될 수 있습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : Top 7 Estate Planning Mistakes )

계획 세우기

살아 남은 배우자를위한 적당한 유산 계획은 미래의 삶의 목표와 과부 또는 홀아비의 상황에 크게 좌우됩니다. 이 사람이 어느 시점에서 재혼 할 가능성이 높다면 그 계획은 그때부터 독신으로 남을 가능성이 큰 사람보다 본질적으로 일시적 일 수 있습니다. 아마도 해결되어야 할 첫 번째 쟁점은 생존자가 책임지고있는 모든 자녀 또는 다른 부양 가족의 후견인입니다. 생존자를 돌보는 사람이 생기면 새로운 대체 또는 우발적 인 보호자의 이름을 지어야하며,이를 반영하기 위해 가능한 한 빨리 새로운 의지를 만들어야합니다. 모든 현재의 신탁 증명서 및 기타 의료 또는 내구성있는 위임장도 사망자를 삭제하고 새로운 수혜자 또는 현재 참여해야하는 기타 당사자의 이름을 업데이트해야합니다. 생존자는 사망자에게 남겨 두어야 할 생명 보험 정책, 퇴직 연금 계좌 및 기타 금융 계좌에 대한 수혜자를 업데이트해야 할 가능성이 높습니다. 따라서 모든 공동 계좌 및 자산도 마찬가지로 다시 제목을 붙여야합니다.(더 많은 것을 보시려면 : 왜 귀하의 이름에 지정된 수혜자 이름을 써야합니까 .)

사회 보장국이나 사망 한 회사에 청구서를 제출해야 할 수도 있습니다 생존자 혜택이 있습니다. 생존자가 수혜자로 선정 된 경우 사망자의 자산을 보유한 금융 기관 또는 퇴직 연금 관리자에게 통지해야합니다. 현재 자신과 전 배우자의 통합 크레딧을 초과하는 이름의 자산을 보유하고있는 생존자는 유산 세를 피하기 위해 추가 계획을 세워야합니다. 과세 대상 자산을 기준 액 이하로 줄이기 위해서는 매년 선물을주는 프로그램이 필요할 수 있습니다. ( 사회 보장 : 과부 / 과부자를 위해 어떻게 일합니까? )

사망 한 배우자가 정교한 투자자 였고 부부에 대한 모든 투자 결정을 내린 경우, 포트폴리오 개정은 순서대로. 생존자의 투자 목표 및 위험 허용도는 사망자가 아직 존재했던 때와 매우 다를 수 있습니다. 예를 들어, 부부가 사망 한 배우자의 소득에서 살고 있었다면, 생존자는 이제 완전히 성장하기 위해 만들어진 포트폴리오에서 소득을 끌어 오기 시작할 필요가 있습니다. 또한 생명 보험 수령액과 관련하여 무엇을해야할지 결정해야합니다. 그 부부가 이전에 공유 한 집과 같은 다른 자산은 판매하거나 처분해야 할 수도 있습니다. 재무 계획 수립자는 생존자가 부채 경감 또는 기타 비용 및 추가 투자 또는 보험에이 자금 출처에서 수령 한 자금을 배분할 수 있습니다. 생존자가 어떤 종류의 장기 요양 보호도받지 못한다면,이 비용을 충당 할 액체 자산이 부족하다면 어떤 형태의 보호 또는 적용 범위가 필수적입니다. 가속 혜택 라이더가있는 생명 보험 증서는 의학적으로 보험에 가입 할 수있는 사람들에게 좋은 아이디어 일 수 있으며 메디 케이드 지출 전략을 탐구하기 시작할 필요가 없을 수도 있습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 촉진 혜택 라이더 참조)

재향 군인의 배우자 생존

사망 한 배우자가 군 복무 한 경우 생존 배우자는 추가 혜택을받을 수 있습니다 나머지 인구는 사용할 수 없습니다. 식사, 목욕, 화장실, 화장실 이동, 개통과 같은 일상 생활 활동을 도와야하는 생존자에게 도움과 출석 혜택이 제공됩니다. 이 혜택은 또한 양로원 돌봄이나 보조 생활 시설에서의 체류 비용을 지불하는 데 도움이 될 수 있습니다. 신체적으로이 혜택을받을 자격이없는 사람들은 대신 자신의 집에 머무르는 동안 월 급여를 지불하는 가계 수당 연금을받을 수 있습니다. 이 돈은 생존자에게 간병 관련 서비스를 제공하고 보상 할 사람을 보상하는 데 사용될 수 있습니다. 소득 및 자산이 일정 기준 이하인 65 세 이상의 생존자는 신체 조건에 상관없이 지불되는 기본 월 연금을 수령 할 수 있습니다.(더 자세한 내용은 양로원 대안 참조)

결론 999 생존 배우자를위한 유산 계획은 본질적으로 법적 또는 전문직의 다른 유형의 부동산 계획과 근본적으로 유사하지만 관점에서 보면이 프로세스는 다른 유형의 클라이언트보다 생존자가 훨씬 어려울 수 있습니다. 결혼 한 부부를위한 유산 계획은 종종 "언젠가"또는 "어떤 경우"범주에 속하는 시나리오에 의해 주로 유도되지만 생존자는 일어난 일의 현실에 맞서야하며 현재 모든 자산의 상태를 변경함으로써이를 인정해야합니다 그에 따라 제목이 붙여지고 사용됩니다. 생존자들은 법적 또는 재정적 자문만큼이나 정서적 지원이 필요한 경우가 많으며이 두 가지를 모두 제공 할 수있는 기획자는이 카테고리의 사람들과 함께 일함으로써 편안한 생활을 할 수 있습니다. (관련 독서를 보시려면 :

왜 과부들은 그들의 고문을 떠나야합니까? )