신용 카드 부채에 대해 현명하다면 평균 투자 은행을 18 % 보장 할 수 있습니다. 평균 가구를 약 1 달러, 1 년에 500 달러 절약 할 수있는 의식적인 결정입니다. 그렇다면이 저축을 어떻게 처리 할 수 ​​있습니까? 부채를 해결하고 저축을 늘리는 방법에 대한 금융 전문가의 조언을 읽어보십시오.

부채 딜레마

귀하의 신용 카드로 5,000 달러를 갚고 18 %의이자를 지불하고 있다고 가정 해 봅시다. 크레딧 카드 회사는 물론 꾸준한 수익을내는 것과 같이 최소한 한 달에 150 달러를 지불하도록 요청할 수도 있습니다. 그러나 최소한의 지불 만하면 수년간 빚을지게 될 것입니다.

새로운 구매를하지 않고 다음 몇 년 동안 매달 150 달러를 지불한다고 가정하면 5,000 달러의 부채를 상환하는 데 얼마나 걸릴 것입니까? 3 년 11 개월. 또한이자로 약 $ 2,000를 지불하게됩니다. 그것은 신용을 위해 많은 돈을 지불하는 것입니다.

평균 가계 신용 카드 부채

신용 카드를 사용함에 따라 어떤 사람들은 수십 년 동안 수만 달러를 버리게됩니다.

2015 년 현재 NerdWallet을 위해 해리스 폴 (Harris Poll)에 따르면 평균 미국인 가구의 평균 신용 카드 부채는 5 달러 746 달러입니다. 그러나 그 수치에는 부채를 전혀 가지고 있지 않은 많은 사람들이 포함됩니다. 세입자의 평균 : 15 달러, 354 달러. 74. 수백만 명의 카드 소지자가 고문이 위험한 카드 빚을지게 될 것이라고 주장한다.

뉴욕의 공인 금융 플래너 인 Lewis J. Altfest는 "금융 플래너에게는 부채가 종종 위험을 대표하는 것으로 나타났습니다. 재무 설계사는 신용을 악용하여 재정상의 어려움을 겪고 있으며 부채는 주택 구입과 같은 투자 항목에만 국한 될 것을 권고합니다. 신용 카드 부채는 다른 종류의 부채와는 달리 세금 공제가되지 않기 때문입니다.

예를 들어, 일반적으로 수익을 위해 재판매 할 수있는 자산 인 주택 구입시 발생하는 크레딧은 종종 세금 공제로 사용될 수 있습니다. 정부는 실질적으로 자산 매입을 도와줍니다. 반면에, 차를 사거나 신용 카드 부채를 사기위한 대출에 대한이자는 일반적으로 공제되지 않습니다. (이에 대한 더 자세한 내용은

모기지이자 세금 공제 계산

참조) 신용 카드이자 또한 다른 채무와 비교할 때 매우 비쌉니다. 카드이자는 평균적으로 주택 담보 대출이나 모기지의 명목 이자율의 약 두 배이기 때문입니다. (자세한 내용은 신용 카드 이해

를 읽으십시오.) 부채에서 저축으로? 많은 사람들이 가지고있는 신용 카드 부채는 또한 상당한 절약을위한 기회를 제공합니다. 신용 카드 부채를 제거하면 사치에서 투자에 이르기까지 모든 것에 전념 할 수있는 돈을 절약 할 수 있습니다.고문은 또한 투자 기회가 보장된다고 말합니다. 18 % 이상을 얻는 쉬운 방법은 가능한 한 빨리 신용 카드 빚을 없애는 것입니다. 신용 카드 채무를 공격하는 방법

"네 가지 신용 카드 채무가 있다고 가정 해 봅시다. 제가 권하는 첫 번째 사항은 모든 채무를 분류하는 것입니다"라고 Bayshore의 Certified Financial Planner® 인 Charles Hughes는 말했습니다 요크. (자세한 내용은

신용 카드 관리

참조)

"모든 카드에 대해 4 번의 동일한 지불을하는 대신, 가장 높은 이자율을 가진 카드에 대해 가장 큰 지불을하는 것을 고려하십시오 . " Hughes는 또한 부채를 줄이면 돈이 부족한 것을 막기 위해 현금을 보유해야한다고 말했습니다. 그렇지 않으면, 신용 카드 빚을 내린 후에, 당신은 빨리 빨간으로 돌아갈 수 있습니다. (이 예비비를 만드는 방법을 배우려면 스스로 긴급 기금 마련 을 읽으십시오.)

스스로 목표를 설정하십시오. 가능한 한 빨리 부채를 없애는 현실적인 계획을 세우십시오. "또한 돈이 어디로가는 지에 대한 목록을 작성하십시오."라고 그는 덧붙입니다. Hughes가 "현금 흐름 분석"이라고 부르는 것을 만들 때 불필요한 지출을 종종 발견 할 수 있습니다. 또한 기존 채무에 빚을 질 새로운 채무를 피하십시오. 카드를 잠시 놓아두고 일일 구매 비용을 현금으로 지불하십시오. (예산 책정에 대한 자세한 내용은 예산 편성

참조)

부채가 줄어들고 목표를 달성하기 시작하면 "사람은 점점 더 많은 부채를 제거하는 것에 열광적이 될 것"이라고 휴즈는 말했다. 그는 같은 기술을 사용하여 저축을 늘릴 수는 있지만 신용 카드 부채는 먼저 제거해야한다고 덧붙였다. 카드 사용하기 카드에 관심을 갖는 습관을 버리면 카드를 사용할 수있는 방법이 생깁니다. 그러나 신용 카드 회사는 대부분의 사람들이이 기술을 사용하지 않을 것을 기대합니다.

대부분의 카드는 구매 일로부터 청구일까지 무이자 한 대출을 소비자에게 제공합니다. "라고 David Evans와 Richard L. Schmalensee는 말합니다. 이는 카드 회사가 귀하에게 무이자 대출을 연장했음을 의미합니다. 그러나이 유예 기간은 일반적으로 신용 카드에 현금 서비스를 이용할 때 적용되지 않습니다. 이는 신용에 가장 많이 액세스하는 방법 일 것입니다.

생존을 위해 가능한 한 많은 사업을 확보해야하는 카드 회사는 매월 잔액을 지불하는 현자 카드 소지자를 가리 킵니다. "

그렇다면 왜 기업들이 무료 대출을 제공합니까?

많은 고객이 "리볼버"가 될 것이라는 것을 알고 있기 때문입니다. "즉, 대부분의 사람들은 신용 카드 회사가 돈을 벌 수있는 주요 방법 인 매월 신용 거래를 수행하게됩니다. 카드 회사는 또한 최대한 많은 리볼버를 얻으려고 노력하며 (물론) 일부 거래가가 리볼버가되기를 희망합니다.

일반적으로 거래가는 소득이 높은 사람이 많습니다. 예를 들어, 높은 순자산 가치가있는 고객을 위해 일하는 Altfest는 신용을 안전하게 사용하는 방법에 대해 고객과 상담하는 데 많은 시간을 할애한다고 말합니다.

"때로는 사람들이 너무 깊숙해 져서 일주일에 3-4 번 비싼 레스토랑에서 저녁 식사를하고 카드 사용에 제한을 두려고한다"고 그는 말했다. 이 경우 그는 고객에게 고급 비용을 줄이라는 권고를합니다.

문제가있을 때 어떻게 알 수 있습니까?

공인 회계사이자 Consolidated Credit Counselling Services의 설립자 인 하워드 S. 드 보르 킨 (Howard S. Dvorkin)은 재무 고문은 일반적으로 평균적인 사람이 신용 카드 및 기타 소비자 부채.

"

신용 카드이자로 1 년에 500 달러를 절약하면 단기간에 끝나지 않을 것입니다. 그러나 장기적으로 그것은 엄청납니다. 30 년이 넘는 기간 동안 최대 45,000 달러의이자를 절약 할 수 있습니다.

1,500 달러 중 한 달에 100 달러 (연간 1 달러, 200 달러)를 지불하고 평균 9 %의 수익률을 올리는 뮤추얼 펀드에 투자했다고 가정 해 보겠습니다.

30 년이 끝나면 세금 전 약 184,000 달러가됩니다. 그것은 당신이 더 지능적으로 신용을 사용하기 시작하고 대신 돈을 투자했기 때문에 184,000 달러입니다. 이 예에서는 30 년 동안의 신용 카드이자 45,000 달러와 투자로 얻은 금액의 차이가 상당 할 수 있습니다.

최종선

대부분의 사람들에게 30 년 동안 $ 45,000을 절약하면 큰 차이를 만들 수 있습니다. 그 돈을 생산적으로 사용할 수있는 기회를 생각해보십시오! 신용 카드 부채 문제가있는 사람들에게는 저축과 투자를 구축하는 데 가장 좋은 기회가 될 수 있습니다. 신용 카드 빚에 대하여 똑똑하다는 것은 장기적으로 부를 증가시키는 확실한 방법입니다.

그건 대단한 투자입니다!

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