금융 자문 분야가 급성장하고 있습니다. 로보 어드바이저에서 은행, 중개인, 독립적 인 재무 고문 및 재무 기획자에 이르기까지 돈을 관리하기 위해 애쓰는 누군가가있는 곳이면 어디든지 보입니다. 이것은 모두가 전문가를 고용해야한다는 것을 의미합니까? 꼭 그런 것은 아닙니다.

소량의 지능과 적절한 시간, 그리고 헌신적 인 연구를 통해 스스로 할 수 있습니다. 어쨌든 아무도 무료로 일합니다. 재정 고문을 고용하거나 로보 어드바이저를 선택하는 경우, 그 서비스에 대한 비용은 한 가지 또는 다른 방식으로 지불하게됩니다. (자세한 내용은 재무 고문을위한 쇼핑 참조)

Do-It-Yourself?

개인은 종종 개인 재정에 관해서 스스로 계획을 세울 수있는 운전과 기술을 소유하고 있습니다. 다음은 귀하가 스스로 결정할 수있는 5 가지 기준의 빠른 목록입니다 :

1. 세금, 투자, 융자 및 개인 재정을 포함한 재정적 주제에 관한 독서와 학습을 즐깁니다. 개인 금융, 투자 및 계획에 대해 소비자를 교육하기위한 수 많은 도서, 코스 및 자료가 있습니다. 이 주제가 마음에 들면 파고 들어야 할 시간이 있다면 자신의 돈을 관리하는 데 적합 할 것입니다. 사실, investopedia는 다양한 개인 금융 및 재무 계획 주제에 대한 자습서를 많이 제공합니다. (자세한 내용은 Invest 101 : 초보자 용 자습서 .)
2. 현재 재무 상황을 체계적으로 검토하고 미래를 계획 할 시간이 있습니다. 지출, 저축 및 투자를 추적하는 것이 좋으면 자신의 재정 계획 담당자가 될 가능성이 큽니다. 현명한 자금 관리의 첫 번째 단계는 돈을 성공적으로 추적하는 것입니다. 두 번째는 저축입니다. 부채를 잘 관리한다면 이미 현명한 재정적 결정을 내리고있는 것입니다. 마지막으로 금융 소프트웨어를 사용할 수 있다면 미래의 목표와 은퇴 계획을 세울 수 있습니다. (더 많은 것을 보시려면 얼마나 많은 부채를 감당할 수 있습니까? )
3. Y 는 재정적 인 결정을 내리고 은퇴 계획에 대해 확신합니다. 많은 돈을 벌지는 못하지만 일자리가 있고 저축과 투자를한다면 어느 시점에서 부를 6 자릿수로 늘릴 수 있습니다. 많은 액수의 돈을 관리하는 것이 편안하다고 생각하면 조언자가 필요하지 않을 수도 있습니다. 그리고 그 금액이 너무 많아 처리가 어려울 경우 언제든지 기어를 교환하고 제한적 또는 장기적으로 누군가를 고용 할 수 있습니다. (자세한 내용은 은퇴 FAQs 를 참조하십시오.)
4. 재무 손을 잡을 필요가 없으며 시장 변동성에 편안하고 투자 시장의 부침을 처리 할 수 ​​있습니다. 귀하의 재정 고문으로 봉사 할 때 때때로 귀하의 투자 포트폴리오의 가치가 낮아지는 것을 보는 것이 중요합니다.혼자서 시장 변동성을 극복 할 수 있고 정기적으로 시장이 하락하는 동안 판매를 강요 당하지 않을 것이라면 고문이 필요하지 않을 수 있습니다. (더 자세한 내용은 변동성 측정 이해 참조)
5. 당신은 401 (k) 또는 403 (b)와 같은 퇴직 차량과 심지어는 기금 가능하다면 로스 IRA. 당신이 저축과 투자의 길을 걷고 있다면, 당신은 잘 분산 된 포트폴리오를 유지하고 있으며, 시장의 고점과 골짜기를 통해 투자 할 수 있다고 확신 할 수 있다면, 자신의 재정 계획 담당자 로서도 괜찮을 것입니다. (더 많은 것을 보시려면 Roth vs. Traditional IRA : 당신에게 옳은 것은? )

- 9 -> 결론

돈 관리와 투자는 로켓 과학이 아닙니다. 당신이 훈련 된 지출자, 보호자, 계획가 및 투자자 인 경우 자신의 재정을 관리 할 능력이있을 수 있습니다. 개인 금융 및 기본 투자, 나머지 수준으로 나아가서 돈 활동을 일관되게 유지함으로써 재정적 인 조언자에게 비용을 지불하지 않고도 부를 수 있습니다. (더 자세한 내용은

재무 계획이 당신에게 의미가 있습니까? )