새로운 재무 고문을 찾는 것은 어려운 일일 수 있지만 실제로는 두 단계 프로세스입니다. 전문가의 의견을 수시로 읽고 더 많은 재무 고문을 찾을 수 있도록 도와주십시오.

새로운 재무 고문을 향한 두 단계

먼저, 소개를 통해 또는 온라인에서 누군가에게 일어나는 잡지 나 TV 프로그램을 통해 예비 후보자를 찾아야합니다. 둘째, 개인이 요구 사항을 충족시킬 수 있는지 여부를 결정해야합니다.

버지니아 주 Charlottesville에있는 Marotta Wealth Management의 David Marotta는 "대부분의 투자자가 가장 관심있는 것은 두 가지입니다."그들은 포트폴리오의 가치를 높이고 콜백을 원합니다. 고문으로부터 24 시간 안에 "

대형 금융 기관과 거래하는 경우 자격을 갖춘 주니어 고문이 재정 컨설턴트와 함께 일할 가능성이 큽니다.

금융 컨설턴트가 Merrill Lynch, Morgan Stanley, Fidelity 등과 같은 지역 또는 국가 자문 기관이나 중개 회사에 고용되어있는 경우, 회사는 고객과 계좌를 새로운 고문, "캘리포니아 주 Granite Bay에있는 Up Capital Management의 CEO 인 Anton Bayer는 말했다."재무 컨설턴트가 면허있는 동료 또는 파트너와 독립적이거나 중개인 딜러와 제휴 한 경우 일반적으로 동료, 파트너 또는 브로커 딜러는 새로운 재무 컨설턴트를 지명합니다 "라고 말하면서"가장 바람직하지 않은 시나리오는 금융 컨설턴트가 파트너가 없거나 라이센스가있는 동료가 아니면서 중개인 딜러와 제휴하지 않은 작은 독립적 인 고문 인 경우입니다. 그러면 다음과 같은 승계 계획이 없을 수 있습니다. 이 상황에서는 자산이 자산 보관 회사에 남아 있지만 재무 컨설턴트가 해당 계정에 대한 책임이 없습니다. 고객은 새 재무 컨설턴트를 지명하거나 새 재무 컨설턴트에게 계좌를 이전해야합니다 "

귀하가 고문을 찾고 있든 새로운 사람을 평가하든 상관없이 신입 사원을 심사하는 것처럼 취급하십시오. 새로운 컨설턴트의 투자 스타일 및 투자 전략, 정기적 인 통화, 텍스트 또는 이메일을 통해 비즈니스를 수행 할 수 있어야합니다.

이 사람들은 당신을 위해 일합니다.

다른 주요 결정과 마찬가지로, 종종 지혜와 경험의 혜택을 줄 수있는 친구, 친척 및 동료의 현자 조언에 의존하는 것이 가장 좋습니다.

"친구로부터 재정 고문에게 추천을받는 것은 결정에 자신감을 갖도록 도와 준다"고 Marotta가 말했다. "개인적인 추천은 또한 갈 수없는 사람을 제적시킬 수 있기 때문에 도움이 될 수 있습니다."

NAPFA 웹 사이트를 방문하여 고문을 찾을 수도 있습니다.이 사이트에서는 해당 지역의 고문을 검색하거나 특정 개인을 추적 할 수 있습니다.

두 번째 단계 : 고문관이 당신에게 옳은지 결정

올바른 질문하기

돈을 관리하는 데 도움이되는 사람을 누가 결정할지는 다소 어려울 수 있습니다. N. H. Bedford의 Solari Financial Planning의 Michael Solari는 다음과 같은 7 가지 기본 질문을 제안합니다.

자산 관리 비용은 얼마입니까?

투자 철학은 무엇입니까?

징계를 이유로 전문 또는 규제 당국에 의해 인용 된 적이 있습니까?

• 재정 계획에 대한 조언을 제공하고 투자를 관리합니까?
• 저와 직접 일하게 될 것입니까, 아니면 다른 동료와 함께 일할 것입니까?
• 검진 / 리뷰를 얼마나 자주 제공합니까?
• 승계 계획은 무엇입니까?
• 신뢰
• 올바른 조언자를 선택하는 것은 종종 투자 필요성에 달려 있습니다. 플로리다 트레져 아일랜드의 퍼스널 자산 운용 (Private Asset Management) 사장 겸 수석 포트폴리오 매니저 인 데나 민닝 (Dena Minning)은 투자에 관해서는 두 가지 유형의 사람들이 있다고 말했다. Minning은 "첫 번째 종류의 사람들은 투자가 잘되고 무엇을했는지에 대해 잘 알고있을 것"이라고 말했다. 고문관을 사역 게시판으로 사용하고 거래를하거나 아이디어를 검색 할 수 있습니다. "
• Minning은 신뢰는 모든 종류의 관계에서 핵심 개념이라고 강조했습니다.

  "고문을 완전히 신뢰하기 위해 투자자는 합법적으로 구속력 있고 신실한 직원으로 행동하도록 고문을해야한다고 주장해야합니다. 자신의 수입에서 커미션을 냄새 맡는 사람은 당신을 자신의 고객이되는 것에 감미료로 말하려고합니다.이 사람의 성실성을 테스트하는 한 가지 방법은 자신의 신원을 검사하는 것입니다 예를 들어, Minning은 자신이 신탁 표준위원회 (Committee for a Fiduciary Standard)라는 고문 그룹에 속해 있다고 말하면서, "신탁 표준에 관한 재정 개혁 , 1) 1940 년 투자 자문 법 (Investment Advisers Act)에서 현재 확립 된 신탁 표준의 요건을 충족시키고, 2) 투자 및 재정적 자문을 제공하거나 스스로 제공하는 모든 전문가를 포함합니다 금융 또는 투자 자문, 예외없이 그리고 예외없이. "

사업을하기 전에 고문 이름에 대한 간단한 Google 검색을 수행하고"법적 조치 "또는"징계 청문회 "와 같은 제목을 추가하여이 사람에게 공식적인 문제가 있는지 확인할 수 있습니다.

수수료 전용 고문

초보자 투자자는 고문의 보상과 고객의 이익 사이의 이해 상충을 줄이기 위해 수수료 전용 고문과 협력해야한다고 말했다.

"NAPFA 고문은 이것입니다.수수료 면제자는 어드바이저의 보상이 투자 솔루션을 추진하지 못하도록 보장합니다. 수수료 전용 어드바이저는 그들이 추천 한 것과 상관없이 동일한 금액을 지불하기 때문에 "수수료 기반 및 수수료 기반 어드바이저는 그들이 고객을 위해 선택한 투자에 따라 극적으로 다른 금액을 지불했습니다. 그리고 그 사실만으로도 사람들은 나쁜 투자를 팔고 있습니다. "

자격 요건

역량 또한 중요합니다. 이를 측정하기 위해 투자 자문 제공 기술에 대한 헌신을 검토하십시오.

고급 교육 학위와 인용문은 좋은 시작입니다. 재정 계획을 위해 후보자는 CFP (Certified Financial Planner) 인증을 보유하고 있습니까? 세금 조언을 위해서는 공인 회계사 (CPA) 전문성에 대해 어떻게 생각하십니까? 그리고 보험 및 부동산 계획 문제에 대해서는 귀하의 고문이 Chartered Life Underwriter (CLU)로서의 숙달을 얻었습니까?

귀하의 고문은 귀하의 투자 결정을 돕기 위해 어떤 전문 서비스를 제공합니까? 일부 고문은 추가 전문가의 조언을 제공하는 방법으로 파트너를 이용할 수 있도록합니다.

Spraker Wealth Management Inc.의 설립자이자 CEO 인 Susan Spraker는 "우리는 포트폴리오 할당 및 증권에 대해 매우 잘 알고있는 풀 타임 애널리스트를 보유하고 있으며 이러한 주제에 대해서도 고객과 논의합니다." 특정한 지식 영역을 가지고있는 재무 컨설턴트는 특정 질문이 생길 때 편안함을 느낄 수 있습니다.

"Marotta는 다중 고문이있는 회사가 고객에게 더 유리하다고 믿는 이유 중 하나입니다. "고문은 전문가가되어 전문 분야에서 최고가됩니다."

결론

장기간의 재무 컨설턴트가 귀하의 영역을 떠날 때 충격을받을 수 있습니다. 투자 회사에서 물러나거나 해고되었거나 해고 되었기 때문에 확실한 한 가지 : 확실한 결론을 내리거나 성급한 결론으로 ​​넘어 가지 말아야합니다. 완벽한 이방인의 조언이나 변호사 자격을 부여하여 입증되지 않은 낯선 사람이 재정에 영향을 미칠 수 있도록하는 것은 무모합니다.