아래 기사는 2015 년 11 월 30 일을 기준으로 한 것입니다.

대다수의 미국인은 퇴직 년을 기금으로 사회 보장 제도만을 고려하지 않고 있습니다. 올해 초 발표 된 갤럽 여론 조사에 따르면 응답자의 36 %만이 결국이 프로그램이 근로자를 떠날 때 주요 소득원이 될 것이라고 믿고있다.

불행하게도, 자신의 둥지 알을 만드는 것은 때로는 까다로운 제안입니다. 미국 근로자의 거의 절반이 고용주를 통해 401 (k) 또는 다른 은퇴 계획을 갖고 있지 않습니다. 그리고 개인 은퇴 계좌를 개설하는 데 드는 비용과 복잡성 때문에 항상 유효한 옵션이 아님을 의미합니다. 게다가 IRAs는 공정성 여부에 관계없이 일부 지역에서는 너무 위험한 것으로 유명해졌습니다.

연방 정부가 이번 달 전국적으로 시작한 myRA 퇴직 저축 예금 계좌를 입력하십시오. 언뜻보기에 그것은 Roth IRA와 매우 흡사하게 보입니다.이 IRA를 통해 세금 후 달러를 걷어 내고 퇴직시 세금을 면제받을 수 있습니다. (더 자세한 내용은

안녕하세요, myRA : 초급자를위한 은퇴 예금 참조) 차이점은 myRA는 훨씬 간단하다는 것입니다. 일반적인 IRA가 초보자 투자자를 광범위한 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드로 때때로 혼란시키는 반면,이 새로운 계정은 초 안전 재무부 채권에만 투자합니다. 그리고 이러한 채무 증서는 정부의 완전한 믿음과 신용으로 뒷받침되기 때문에 가치를 잃는 것은 사실상 불가능합니다.

정부는 "퇴직 저축 예금 계좌 (starter retirement savings account)"라고 부른다. 설치비는 없으며 일부 개인 IRA 제공 업체와 달리 최소한의 균형을 유지할 필요가 없습니다. 계좌를 개설 한 후 잔액이 $ 15, 000 또는 30 년에 도달하면, 그 계좌가 개설되는 즉시 귀하의 돈은 자동으로 개인 Roth IRA로 이전됩니다.

누가 계정을 만들 수 있는지에 대한 제한이 있습니다. 2015 년에는 $ 131, 000 미만을 만드는 가정 및 단장 만 참여할 수 있습니다. 결혼 및 공동 신청시 모자 한도는 $ 193, 000입니다.

제한 사항

투자자가 myRA 계좌에 기부 할 수있는 세 가지 방법이 있습니다 :

자동 입금 일부 계좌에 봉급 지불

• 은행 계좌 또는 신용 조합의 일회성 기부 또는 일련의 기부금 설정
• 계정에 대한 연방 세금 환급의 전부 또는 일부 직접 지원
• IRA 기부금은 새로운 저축 수단에도 적용됩니다. 2015 년 모자는 50 세 이상인 경우 5 달러, 500 달러 - 6 달러, 500 달러입니다. 따라서 젊은 직원 인 경우 3 달러를 별도 IRA에 투입하면 myRA에 2 달러, 500 달러 만 반입 할 수 있습니다 계정.

인출에 관한 규칙은 Roth IRA의 규칙과 유사합니다. 위약금없이 무료로 돈세탁을 받으려면 최소 5 년 동안 계정을 가지고 있어야하며 59½ 세가되어야합니다. 그러나 고등 교육이나 첫 주택 구매와 같은 특정 비용 지출을 위해 기금을 사용할 경우 연령 규칙을 벗어날 수 있습니다.

똑똑한 선택?

myRA 계정은 전통적인 또는 Roth IRAs에 대한 좋은 대안입니까? 상대적으로 적은 돈을 버는 사람들에게는 대답이 '예'일 수 있습니다. 비록 E * Trade와 TD Ameritrade와 같은 일부 민간 부문 제공 업체가 최소한의 비용없이 계정을 제공하지만 수수료 및 최소 잔액 요건의 부족은 매력적인 조합입니다.

이 계정은 특히 위험 회피 혐의 투자자에게도 호소력을 발휘할 수 있습니다. 더 조심성있는 유형은 야간에도 잘 자라는데, 시장 침체 속에서도 균형이 거의 깨지지 않을 것이라는 것을 알고 있습니다. 이는 미국이 지난 200 년 동안 한 번 부도를 겪었으므로 심지어 일부 채권 지급에 일시적인 지연 만 있었기 때문입니다. 전반적으로 완벽한 트랙 기록에 가깝습니다.

그러나 그 보안에는 가격이 있습니다. 매우 미미한 연간 수익입니다. 귀하의 계좌에있는 돈은 정부 증권 투자 기금에서 지불 한 것과 같은 이자율을받습니다. 10 년 동안 연간 수익률이 3 %가 넘습니다.

새로운 myRA 저축 계좌는 연방 직원이 절약 저축 플랜을 통해 선택할 수있는 정부 증권 투자 기금과 동일한 이자율을 지불합니다. (더 자세한 내용은

연방 고령자의 퇴직을 돕는 기부 저축 계획 을보십시오.) 2005-2014 년에이 비율은 매년 평균 19 %입니다. 퇴직 연령에 도달했을 때 가치가 떨어질 수있는 주식에 투자하는 것에 대한 관심이 있습니까? 하나의 대안은 기존 또는 Roth IRA를 열고 대상 날짜 뮤추얼 펀드로 돈을 안내하는 것입니다.이 펀드는 노후 소득에 따라 보유 주식의 일정 비율을 고정 수입 계좌로 자동 전환합니다.

myRA 계정의이자는 대부분의 저축 예금 계좌가 제공하는 것보다 낫지 만 인플레이션 율을 훨씬 능가하지는 않습니다.

최종 결론

새로운 myRA 계정은 "간단하고 안전하며 합리적인 가격"이라는 약속하에 제공됩니다. "일년 내내 반갑습니다.