온라인 금융 고문 또는 로보 어드바이저는 적어도 금융 언론사에서 읽었던 내용과 소셜 미디어에서 읽은 내용에 따라 분노하고 있습니다. 피델리티 인스티튜트 (Fidelity Institutional)는 최근 Betterment와 Charles Schwab 온라인 고문 (SCHW SCHWCharles Schwab Corp 44. 65-0. 38 % Highstock 4. 2. 6 < )는 최근 자체 로보 어드바이저 서비스를 공개했다.

온라인 상담자가 귀하에게 적합합니까? 그 대답은 재무 계획 세계의 대부분의 질문과 마찬가지로 '그것이 달려있다. '고려해야 할 몇 가지 생각이 있습니다.

어떤 수준의 조언이 필요합니까?

물론 7 자리 포트폴리오가 있고 세금 계획, 부동산 계획, 스톡 옵션 행사 등과 같이 복잡한 분야에서 조언이 필요한 경우라면 적어도 현재 상태에서는 로보 어드바이저가 아마도 당신에게 적합하지 않을 것입니다 . 이와 같은 사람들은 전통적인 재정적 인 고문과의 관계에 의해 더 잘 제공됩니다.

몇 가지 자산 배분 조언과 기본 재정 계획 도움이 필요할 수도있는 겸손한 포트폴리오를 가진 천년 왕자 및 다른 사람들에게 오늘날 많은 온라인 상담가가이 법안에 부합 할 수 있습니다. (더 자세한 내용은

재무 고문이 지금 당장이 그룹을 찾아야 함

참조) 모든 온라인 고문은 동일하지 않음 전통적인 재정 고문이 모두 온라인이 아닌 것처럼 고문. 전통적인 재경 고문의 세계에는 전문 분야, 보상 방식 및 이들과 함께 일하는 고객 유형에 차이가 있습니다. 로보 - 어드바이저 공간에서도 마찬가지입니다.

예를 들어 온라인 컨설턴트 인 Learnvest는 기본 예산에서 재무 계획 및 투자 조언이 필요한 사람들에 이르기까지 다양한 요구를 충족시킵니다. 그들의 요금은 1 회성 기준으로 약 $ 70에서 $ 400 정도이며, 지속적인 지원을 위해 월별 요금이 부과됩니다. 그리고 Personal Capital은 좀 더 많은 시장에 서비스를 제공하고 250,000 달러에서 1 백만 달러에 이르는 포트폴리오를 통해 투자자를 목표로 삼고 있습니다.

편의성 및 접근성

온라인 어드바이저의 주요 장점 중 하나는 자신과 일하는 편리함과 서비스 액세스 용이성입니다. 밀레니엄 세대의 부모로서 나는이 세대가 상품과 서비스를 온라인으로 사는데 매우 익숙하다는 것을 알고 있습니다. 그렇다면 재정적 인 조언은 왜 안됩니까? (자세한 내용은

천년 왕국의 금전적 습관

참조)

온라인 상담가는 연중 무휴로 이용할 수 있으므로 다양한 고객에게 어필 할 수 있습니다. 모든 사람들의 바쁜 일정으로이 수준의 접근성은 일부 사람들이 필요로하는 재정적 도움을 얻기위한 자극이 될 수 있습니다. 조언에 대한 이해 온라인 고문이 접근 가능하고 합리적으로 가격을 책정한다고해서 그 조언이 의미가있는 것은 아닙니다.온라인 어드바이저를 통해 숙제를 먼저하고 투자 권장 사항이 어떻게 생성되는지 이해하고자하는 사람은 누구에게나 현명합니다.

대부분의 로보 어드바이저는 투자 권장 사항을 작성하는 데 한 가지 또는 다른 알고리즘을 사용합니다. 수학자 나 투자 전문가가 아닐지는 몰라도 최소한 질문을하고 투자 방법론을 읽어 보면 이해가되는지 확인할 수 있습니다. (더 자세한 내용은

기술이 재무 고문에게 어떻게 도움이되는지

참조하십시오.)

반드시 필요합니까? ' 필자는 확실히 온라인 상담가의 전문가는 아니지만 Schwab 및 Fidelity와 같은 사람들이이 공간에 들어서 자 온라인 상담가의 최상의 측면 중 일부가 전통적인 벽돌 및 박격포 고문의 서비스 제공. 실제로 우리는 여러 재정 고문 웹 사이트에서 온라인 클라이언트 포털과 같은 기능을 사용하여 몇 년 동안이 중 일부를 보았습니다. 앞으로 더 많은 전통적인 금융 고문이 온라인 상담가에게 제공 할 수있는 변형을 보게 될 것이며, 더 젊은 고객을 끌어 들이기 위해 더 큰 고객으로 성장할 수있을 것입니다. - 서비스 조언.

고객과 온라인 및 원격으로 협업하는 것은 전통적인 재정 고문에게 유리합니다. 확실히 웹 사이트를 구축하고 유지하는 데 드는 비용은 있지만, 실제 존재를 없애고 더 광범위한 잠재 고객에게 다가 갈 수있는 기회가 생겨 절약 효과가있을 것입니다. (관련 독서는

천년 왕국을위한 최고의 은퇴 계획

참조)

시장이 다시 불투명 해지면 어떻게 될까? 온라인 상담가의 성장은 2009 년 3 월 이후로 급격한 상승세를 보였습니다. 다음 곰 시장에서이 회사들은 어떻게 될까요? 젊고 경험이 부족한 고객이 투자에 보석을 씌우겠습니까? 나는 솔직히 모른다. 그러나 인간적 접촉에 대한 한 가지 이점은 조언자가 속담의 선반에서 신경질적인 고객들과 대화 할 수있는 기회입니다. (자세한 내용은 은퇴 계획 수립

.)

결론 모든 사업은 기술 발전과 일반적 변화로 영향을받습니다. 금융 서비스 사업도 예외는 아닙니다. 실제로 재정적 인 고문관은하는 무슨을의 순전히에 대한 기술에 매우 의지합니다. 온라인 상담가로의 진화는 놀라운 일이 아닙니다. 온라인 조언자가 귀하에게 적합합니까? 많은 사람들에게 '금융 서비스 산업에별로 도움이되지 못하는 젊은 투자자들'이 될 수 있습니다. 이 공간은 반드시 시간이 지남에 따라 진화 할 것이며 투자자와 잘 아는 재정 고문을위한 더 나은 옵션을 제공 할 것입니다. (자세한 내용은 재무 고문이 로보 어드바이저에게 어떻게 조정할 수 있는지

참조)