프로세스를 신비하게 만들고 구매를 최대한 활용할 수 있도록 구매 전에 고려해야 할 사항, 구매 프로세스 자체에서 기대할 수있는 사항 및 간단한 절차를 통해 문제를 쉽게 해결할 수있는 방법을 알아 봅니다. 당신의 첫번째 집을 구입하십시오.

처음 주택 구입자는 누구입니까?

U. 주택 및 도시 개발부 (HUD)는 최초 주택 구입자로서 다음 조건 중 하나를 충족시키는 사람입니다 :

• 3 년 동안 주거지를 소유하지 않은 개인. 배우자는 위의 기준을 충족하면 처음 주택 구입자로 간주됩니다. 집을 소유했지만 배우자가 소유하지 않은 경우 처음 주택 구입자로 함께 물건을 구입할 수 있습니다.
• 혼인 중 전 배우자와 함께 집을 소유 한 독신 부모.
• 배우자와 단지 소유 한 실향민 주부.
• 해당 법령에 따라 영구 재단에 영구적으로 부착되지 않은 주거지만을 소유 한 개인.
• 주, 지방 또는 모델 건축 법규를 준수하지 않는 재산을 소유 한 개인으로서 영구 건축물을 건설하는 비용보다 적게 준수 할 수없는 개인.

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구입 전 고려해야 할 사항

우선 결정해야 할 것은 장기 목표가 무엇인지, 그리고 주택 소유가 그 계획과 어떻게 부합 되는가입니다. 어떤 사람들은 모든 "낭비 된"임대료를 사실상 무언가를주는 모기지 지불금으로 바꾸려고합니다. 다른 사람들은 주택 소유가 독립성의 신호로 간주하고 자신의 집주인이되는 것을 즐기고 있습니다. 큰 그림 주택 소유 목표를 좁히면 올바른 방향으로 나아갈 것입니다. 자신에게 물어볼 다섯 가지 질문이 있습니다 :

1. 귀하의 필요에 가장 적합한 주택 유형은 무엇입니까?

주거용 부동산을 구매할 때 전통적인 단독 주택, 양면성, 타운 하우스, 콘도, 협동 조합 (주택 조합) 또는 2 ~ 4 개 단위의 다세대 건물을 구입할 수있는 몇 가지 옵션이 있습니다. 각 옵션에는 주택 소유 목표에 따라 장단점이 있으므로 어떤 목표 유형에 도달 할 수있는 부동산 유형을 결정해야합니다. 정착액 상단을 선택하여 어떤 카테고리의 구매 가격으로도 저장할 수 있지만, 정착액 상단을 꿈의 집으로 바꾸는 데 소요되는 시간, 땀을 흘리게하는 돈과 돈은 당신이 기대했던 것보다 훨씬 더 큽니다.

1. 귀하의 이상적인 집에는 어떤 특징이 있습니까?

이 목록에 어느 정도 유연성을 유지하는 것이 좋지만, 아마도 당신의 인생을 가장 많이 구매하게 될 것이며, 귀하는 그 구매가 귀하의 요구와 가능한 한 밀접하게 맞아 떨어질 자격이 있습니다.귀하의 목록에는 이웃과 크기와 같은 기본 욕구, 욕실 레이아웃과 같은 더 작은 세부 사항까지 신뢰할 수있는 장비와 함께 제공되는 주방이 포함되어야합니다.

1. 얼마 모기지를받을 수 있습니까?

쇼핑을 시작하기 전에 대출 기관이 귀하의 첫 주택을 실제로 구매할 의사가 얼마나되는지 생각해 보는 것이 중요합니다. 당신은 $ 300, 000 가정을 가질 여유가 있다고 생각할 수 있습니다. 그러나 대출 기관은 당신이 가지고있는 다른 부채의 정도, 월 소득 및 현재 직장에서 머물렀던 기간과 같은 요인에 따라 당신이 $ 200, 000에 대해서만 좋다고 생각할 것입니다 . 또한 많은 부동산 중개인이 지출 할 수있는 금액을 명확히하지 않은 고객과 시간을 보내지 않을 것입니다.

귀하의 개인 재정 상태가 올바른지 확인하십시오. 일반적으로 주택 융자 자격을 얻으려면 좋은 신용, 시간에 청구서를 내 보낸 역사 그리고 최대 부채 비율을 43 %로 가져야합니다. 대출 기관은 일반적으로 주택 가격 (교장,이자, 세금 및 주택 소유자 보험)을 차용인의 월 총소득의 약 30 %로 제한하는 것을 선호하지만이 수치는 지역 부동산 시장에 따라 크게 다를 수 있습니다.

집에 물건을 올리기 전에 대출을 위해 사전 승인을 받아야합니다. 많은 경우, 판매자는 모기지 사전 승인을받지 않은 제안을 받아들이지 않습니다. 기본적으로 모기지 신청을하고 필요한 서류를 작성하면됩니다. 대출 기관을 물색하고 저당 계산기 또는 Google과 같은 도구를 사용하여 금리와 수수료를 비교하는 것이 유익합니다.

대출 기관에 정착하고 신청하면 대출 기관은 제공된 모든 금융 정보를 확인합니다 (신용 점수 확인, 고용 정보 확인, 부채 비율 계산 등). 대출 기관은 차용자에게 일정 금액을 사전 승인 할 수 있습니다. 모기지에 대한 사전 승인을 받았음에도 불구하고 자동차 구입과 같은 신용 점수를 변경하기 위해 무언가를한다면 마지막 순간에 대출이 실패 할 수 있습니다. 4. 얼마나 많은 집이 실제로 살 수 있습니까?

반면에 은행이 실제로 지불하고자하는 것보다 더 많은 집을 빌려 주기도합니다. 은행이 당신에게 300 달러를 빌려줄 것이라고 말했기 때문에, 000이 실제로 빌려 와야한다는 것을 의미하지는 않습니다. 처음으로 주택을 구입 한 많은 사람들은 실수를해서 "집 빈민"으로 끝납니다. 월급을 지불 한 후에는 의류, 공익 사업, 휴가, 오락 또는 음식과 같은 다른 비용을 지불 할 자금이 없습니다.

새 차를 구입할 때와 마찬가지로 월별 모기지 지불 금액이 아닌 집 총 비용을보고 싶을 것입니다. 물론 월별 지불액도 중요합니다. 계약금을 얼마나 지불 할 수 있는지, 선택한 지역에서 재산세가 얼마나되는지, 주택 소유자의 보험료가 얼마나되는지, 주택을 유지하거나 개선하기 위해 지출을 얼마나 예상하는지 , 그리고 폐관 비용은 얼마나 될 것인가.콘도 구매에 관심이 있다면, 매월 유지 보수 비용을 지불해야합니다. 집주인 협회에 가입 할 것이기 때문입니다. 집주인 협회는 건물의 각 단위 소유자로부터 한 달에 몇 백 달러를 모으기 때문에 콘도미니엄 요금의 형태로. 협동 조합 소유자는 월간 유지 보수비를 납부해야하지만, 부분적으로 세금 공제가 가능합니다. 5. 심각한 비용 절감 효과가 있습니까?

상당한 주택 담보 대출을받을 자격이 있다고하더라도 상당한 선취 비용 (예 : 주택 구입 비용, 총 구매 가격의 20 %)과 마감 비용이 있습니다. 그래서 돈을 버려야합니다. 단기 목표 인 주택 구입과 관련하여 투자 할 때 가장 큰 어려움 중 하나는 여전히 수익을 가져다 줄 수있는 상대적으로 안전한 접근 가능한 차량으로 비용을 절감하는 것입니다. 입금 증서보다 목표를 실현하는 데 1 년에서 3 년이 걸리는 경우 가능한 옵션 일 수 있습니다. 그것은 당신을 부자가 될 수는 없지만 당신은 돈을 잃지 않을 것입니다. 동일한 아이디어는 당신에게 약간의 성장을 줄뿐만 아니라 주식 시장의 격동의 본성으로부터 당신을 보호 할 단기 채권 또는 채권 포트폴리오를 구입하는 데 적용될 수 있습니다.

주택 구입이 6 개월에서 1 년 사이에 발생하면 돈을 액체로 유지하기를 원할 것입니다. 높은 수익률의 저축 계좌가 최선의 선택 일 수 있습니다. 은행이 파산하는 경우에도 $ 250, 000까지 돈을받을 수 있도록 FDIC 보험에 가입해야합니다.

6. 누가 물건을 구입하고 집을 찾을 수 있도록 도와 줄 것입니까?

부동산 중개인은 귀하의 필요를 충족시키고 가격대에있는 주택을 찾은 다음 그 주택을보기 위해 귀하를 만날 수 있도록 도와줍니다. 구매할 주택을 선택하면이 전문가는 제안서 작성, 대출 및 서류 작성을 포함하여 전체 구매 프로세스 협상을 지원할 수 있습니다. 좋은 부동산 중개인의 전문 지식은 프로세스 중에 발생할 수있는 함정으로부터 당신을 보호 할 수 있습니다. 대부분의 에이전트는 판매자의 수익금에서 지급되는 수수료를받습니다.

구매 프로세스

이제 급락하기로 결정 했으므로 가정 구매 프로세스 자체에서 기대할 수있는 것을 탐색 해 보겠습니다. 이것은 격렬하게 날아 다니는 제안과 반대 제안이있는 혼란스러운시기이지만, 번거 로움 (그리고 서류 작업)을 위해 준비가되어 있다면, 당신은 온전하게 공정을 거칠 수 있습니다. 다음은 기대할 수있는 기본적인 진보입니다 :

1. 집을 찾으십시오.

부동산 중개인 사용, 온라인 상장 검색, 판매 표지판 검색에 관심이있는 인근 지역 운전 등 주택 시장을 검색하는 데 사용할 수있는 모든 옵션을 활용하십시오. 또한 친구, 가족 및 비즈니스 담당자와 함께 몇 가지 감정을 표현할 수 있습니다. 당신은 집에 좋은 참조 또는 리드가 어디에서 왔는지 모를 것입니다.

집을 심각하게 쇼핑하면 에이전트가 없어도 (또는 적어도 당신이 작업하고있는 사람의 이름을 던질 준비가되어 있지 않고) 공개 된 집에 들어 가지 마십시오.판매자 에이전트에 문의하기 전에 판매자 에이전트를 다루기 시작하면 가장 좋은 방법으로 작동하지 않을 수 있습니다.

예산이 충분하다면 잠재력이 아직 실현되지 않은 주택을 찾으십시오. 비록 당신이 지금 욕실에있는 무시 무시한 벽지를 대체 할 여력이 없다하더라도, 당신이 감당할 수있는 집에 들어가기위한 대가로 당분간 추함과 함께 살만한 가치가있을 것입니다. 그렇지 않으면 위치 나 크기와 같이 변경하기 어려운 큰 것의 측면에서 가정이 귀하의 필요를 충족시키지 못하는 경우, 물리적 불완전이 당신을 멀리하게하지 마십시오. 처음 주택 구입자는 재산 가치를 높일 수있는 집을 찾아야합니다. 재산의 사다리를 돕기 위해 형평성을 확보해야합니다. 2. 융자 옵션과 안전한 자금 조달 방법을 고려하십시오.

처음 주택 구입자는 FHA (Federal Housing Authority)가 포함 된 주택 담보 대출을 포함한 모든 구매자가 사용할 수있는 주택과 신생아를 대상으로하는 주택을 선택할 수있는 다양한 옵션을 제공합니다. 많은 초기 주택 구매자 프로그램은 최소 3 % -5 % (최소 20 %)의 최저 지불을 제공하며, 일부는 계약금을 필요로하지 않습니다.

초보자는 특히 :

HUD의 자원 목록을 사용해야합니다. FHA와 그 대출 프로그램은 HUD의 일부입니다.

귀하의 IRA를보십시오. IRA 배포판의 목적 상, 최초 주택 구매자는 주거용 주택 및 집 예고편, 하우스 보트 및 거주자가 보유한 공동 주택에 대한 지분을 소유하지 않은 사람을 의미합니다 이전 2 년 동안 각 개인은 자신의 IRA로부터 페널티없는 금액을 인출 할 수있는 10 만 달러의 평생 액수가 있기 때문에 한 부부는 첫 주택 구입시 지불 한 최대 20,000 달러 (각 계좌에서 10,000 달러)를 인출 할 수 있습니다. 120 일 이내에 돈을 사용하십시오. 그렇지 않으면 10 %의 벌금이 부과됩니다.

일리노이 주, 오하이오 주 및 워싱턴 주 - 자격을 갖춘 최초 주택 구입자에 대한 계약금 지원을 제공합니다.

일반적으로 이러한 프로그램의 자격은 소득에 따라 결정되며, 부동산 구입 비용에 대한 제한도있을 수 있습니다. 자격을 갖춘 사람들은 계약금이나 폐관 된 비용에 대한 재정적 지원을받을 수있을뿐만 아니라 재산을 개조하거나 개선하기위한 비용을받을 수도 있습니다.

아메리카 인디언 옵션에 대해 알고 있습니다. 아메리카 원주민 최초 주택 구입자는 섹션 184 대출을 신청할 수 있습니다. 이 대출은 1.5 % 대출 상환 보증 수수료와 50,000 달러 이상의 대출에 대해서만 2.25 %의 계약금을 요구합니다 (그 금액보다 적은 대출은 24 %입니다). 전통적인 대출의 이자율이 차용인의 신용 점수를 기반으로하는 것과는 달리,이 대출의 이자율은 지배적 인 시장 세를 기반으로합니다. 섹션 184 대출은 단독 주택 (1-4 단위) 및 주거용으로 만 사용할 수 있습니다.

사전 승인을 구하거나 모기지를 검색 할 때 현재 금융 기관에 충성을 맹세하지 마십시오. 한 가지 유형의 대출 만받을 수 있더라도 쇼핑하십시오. 비용은 놀라 울 정도로 다양 할 수 있으며 모기지 금리도 있습니다. 물론 집에 지불하는 총 가격에 큰 영향을 미칩니다. 일부 기관에서는 백업 대금업자를 권유합니다. 대출 자격은 귀하의 대출금에 최종적으로 자금이 충당 될 것이라는 보장은 아닙니다. 보험 인수 지침 변경, 대출 위험 분석 변경 및 투자자 시장 변경이있을 수 있습니다. 대출 및 증빙 서류에 서명 한 고객이있을 수 있으며 대출 마감일 24 시간에서 48 시간 전에 대금업자가 대출 프로그램에서 자금을 동결했다는 통보를받는 경우가 있습니다. 이미 모기지 자격을 얻은 두 번째 융자 기관을 가지고 있으면 일정을 계속 유지할 수있는 대체 방법이 생깁니다. 3. 제안을하십시오.

귀하의 부동산 중개인은 귀하가 원하는 모든 조건과 함께 집안에 얼마의 돈을주고 싶은지를 결정할 수 있도록 도와 줄 것입니다. 그러면 대리인이 판매자의 대리인에게 해당 제안을 표시합니다. 판매자는 귀하의 제안을 수락하거나 반대 제안을 발행합니다. 그런 다음 계약을 체결하거나 전화를 끊을 때까지 동의하거나 계속 앞뒤로 움직일 수 있습니다. 제안을 제출하기 전에 예산을 다시 한 번 살펴보십시오. 예상 종료 비용 (구입 가격의 2 %에서 5 %까지 총계 할 수 있음), 통근 비용 및 이사하기 전에 필요할 수있는 즉시 수리 및 필수 어플라이언스의 시간 요인. 앞으로 고려하십시오. 새로운 큰 가정에서 예상치 못한 유틸리티 비용으로 매복하십시오. 지난 12 개월 동안의 에너지 비용 청구서를 통해 월 평균 비용을 알 수 있습니다.

합의에 도달하면 선의의 보증금을 내고 절차가 에스크로로 전환됩니다. 에스크로는 짧은 시간 (종종 약 30 일)에 판매자가 집을 구입할 계약 상 기대감으로 시장에서 떨어진다. 검사 할 때 심각한 문제는 발견하지 못한다. 4. 주택 검사를 받으십시오.

구입하려는 주택이 흠 잡을 곳이 아닐지라도, 숙련 된 전문가에게 잠재적 인 신규 주택의 품질, 안전성 및 전반적인 상태를 조사 할 것을 대용 할 수는 없습니다. 돈 구덩이에 갇히거나 예기치 않은 수리를 많이하는 등의 두통을 겪고 싶지 않습니다. 주택 검사에서 판매자가 공개하지 않은 심각한 결함이 발견되면 일반적으로 쿠폰을 철회하고 보증금을 돌려받을 수 있습니다. 판매자가 수리를하거나 판매 가격을 할인하도록 협상하는 것은 다른 옵션입니다. 5. 닫기 또는 이동하십시오.

판매자와 계약을 체결 할 수 있거나 더 나은 아직 검사에서 중요한 문제가 발견되지 않으면 거래를 종료 할 준비가되어 있어야합니다. 종결은 기본적으로 매우 짧은 기간에 많은 서류 작업에 서명하는 것을 포함하지만 막판에 아무것도 빠지지 않기를기도합니다.

구매 마지막 단계에서 처리하고 지불해야 할 사항으로는 주택 감정 (모기지 회사가 주택에 대한 관심을 보호해야 함), 아무도 소유하지 않도록하기 위해 소유권 검색을하는 것 판매자가 아닌 다른 사람이 부동산에 대한 소유권을 주장하고 계약금이 20 % 미만인 경우 개인 모기지 보험 또는 피기 백 융자를 받고 모기지 관련 서류를 작성해야합니다.기타 마감 비용에는 대부 수수료, 소유권 보험, 설문 조사, 세금 및 신용보고 비용이 포함될 수 있습니다.

새 주택 소유주를 축하합니다 … 지금은 무엇입니까?

신문에 서명하고 발동기를 지불했으며 새 곳이 집처럼 느껴지기 시작했습니다. 게임 끝났어? 좀 빠지는. 주택 소유 비용은 하향 지불 및 월별 모기지 지불을 넘어 적용됩니다. 새로운 주택 소유자로서의 삶을 더 재미 있고 안전하게 만드는 몇 가지 최종 팁을 살펴 보겠습니다.

절약하십시오.

주택 소유로 지붕을 교체하거나 새로운 온수기를 얻는 것과 같이 예기치 않은 비용이 발생합니다. 이 비용이 필연적으로 발생할 경우에는 가드에서 벗어나지 않도록 비상 기금을 마련하십시오.

정기적 인 유지 보수를 수행하십시오.

많은 돈을 집에두고 있으면, 그것을 잘 돌보고 싶을 것입니다. 정기 유지 보수는 작고 관리하기 쉬운 문제를 해결함으로써 수리 비용을 줄일 수 있습니다.

주택 시장을 무시하십시오.

당신이 그것을 판매 할 때를 제외하고는 어떤 순간에 당신의 집이 가치가있는 것이 중요하지 않습니다. 일자리 이전이나 재정적 어려움으로 인해 집을 팔 때 강제로 물건을 팔지 않고 선택할 수 있다는 것은 투자로 얻을 수있는 이익이 큰지 여부를 결정 짓는 가장 큰 요인입니다.

퇴직금을 충당하기 위해 집에서 살인하는 것에 의존하지 마십시오.

귀하가 주택을 소유하고는 있지만 매년 계속해서 퇴직 저축 계좌에 최대 금액을 계속 저금해야합니다. 어떤 사람들이 주택 버블 동안 만든 운명을 본 누군가를 믿는 것이 어려울 수도 있지만 집을 팔 때 반드시 살인을하지는 않습니다. 은퇴에 따른 부의 원천으로 가정을보고 싶다면 월급으로 지출 한 돈을 은퇴 생활비와 의료비로 사용할 수 있습니다. .