아래 기사는 2014 년 1 월 30 일을 기준으로 작성되었습니다.

myRA라는 저축 및 퇴직 연금 제도에 새로운 약어가 추가되었습니다. 그것은 내 은퇴 계좌 (Retirement Account)의 약자이며 잘 알려진 IRA 또는 개인 은퇴 계좌에 대한 비꼬임입니다.

버락 오바마 대통령은 1 월 28 일 연두 교서에서 새로운 급여 공제 저축 수단을 발표했다. 준비된 성명서에서 백악관은 myRA를 "새롭고 안전하며 저렴한 스타터 퇴직 저축 예금이라고 불렀다. 수백만 명의 미국인들이 은퇴를 막도록 도와줍니다. "새로운 저축 수단은 오바마가 집행 조치를 통해 구현할 수있는 몇 가지 품목 중 하나입니다. ( "IRA의 경우, 시간은 돈입니다."참조)

AD:

myRA는 Roth IRA 유형의 차량을 통해 제공됩니다. 백악관이 1 월 29 일 발표 한 사실 보고서에 따르면 30 년 동안 myRA에 얼마나 많은 금액을 쌓을 수 있는지에 대해 15,000 달러 제한이있다. 그 잔액이 $ 15,000 이상이되면 사실 보고서에 따라 "민간 부문 Roth IRA"로 이전해야합니다. 따라서 myRA는 현재 직장에서 사용할 수있는 계획을 통해 은퇴를 위해 저축하지 않는 저소득층 근로자를 대상으로합니다. 그러나 소득 상실자는 $ 191, 000만큼 높으므로 myRA를 열 수 있습니다.

AD:

myRA는 로스 계획이므로 Roth IRAs에 적용되는 기존 법률이 적용될 수 있습니다. 따라서 플랜에 대한 기부는 세금 공제가되지 않습니다. 그러나 myRA에 대한 투자로 인한 소득으로 면세가 누적되고 계획에 따른 배당금에는 세금이 부과되지 않습니다. ( "IRA 기부가 귀하의 세금에 미치는 영향"참조)

"미국 초안위원회의 은퇴 및 국제 혜택 정책 담당 수석 부회장 인 린 더들리 (Lynn Dudley)는"초보자의 계획입니다. 직원 복리 후생에 관한 워싱턴 DC의 행정부. "퇴직 계획을 가지고 있지 않은 사람들에게 쉽게 저축을 시작할 수 있습니다. "

AD:

직원 및 퇴직자를지지하는 연금 권리 센터 (Pension Rights Center)는이 계획에 많은 찬사를 보냅니다. myRA는 "고용주 퇴직 계획에 포함되지 않은 저소득층 사람들이 은퇴를 막을 수있는 쉽고 안전한 장소를 제공하는 중요한 첫 걸음"이라고 센터의 수석 부사장 겸 정책 담당자 인 Karen Friedman은 말합니다. .

myRA는 직장을 통해서만 이용할 수 있으며 참여는 자발적으로 이루어집니다.이 계획은 공공 부문, 민간 부문 또는 비영리 부문의 모든 고용주가 이용할 수 있습니다. 고용주는 계획을 관리 할 필요가 없으며 직원의 기여금 만 전달합니다. 직원은 초기 기부금이 $ 25 인 계정을 개설 할 수 있으며 최저 임금 근로자조차도이 계획에 호소하여 최소 5 달러의 정기 급여 공제를 할 수 있습니다.

많은 세부 사항은 아직 발표되지 않았으며 사실 자료에 발표 된 정보는 여러 가지 질문을 제기합니다. 예를 들어,이 계획은 참여하는 한 고용주로부터 다른 고용주에게 이식 가능합니다. 직원이 myRA에 대한 액세스 권한을 제공하고 그렇지 않은 사용자를 위해 일하는 고용주에게 직장을 그만두면 어떻게됩니까? 직장을 변경 한 후에 더 이상 myRA에 기부 할 수 없게됩니까? 또한 IRA 규정에 따라 59 세 이전에 철회하면 벌금이 부과됩니다. 아마도 그것은 myRA에도 적용됩니다.

myRA에는 연방 고용인을위한 은퇴 저축 플랜 인 Thrift Savings Plan에 존재하는 정부 채권 투자 옵션과 동일한 Treasury 채권을 혼합 한 투자 옵션이 하나만 있습니다. 정부는 myRA에 투자 한 원금을 보장합니다. 그러나 Treasuries의 수익률은 현재 매우 낮습니다. 일반적으로 위험 부담이 크고 보수적 인 투자를 선택할 가능성이있는 초보자의 경우, 교장을 잃을 수없는 사실은 은퇴를 위해 저축을 시작하는 매력적인 방법이 될 수 있습니다. 텍사스 달라스에있는 타워스 왓슨 (Towers Watson)의 수석 퇴직 컨설턴트 앨런 글릭 스타 인 (Alan Glickstein)에 따르면 재무부는 참여하는 고용주들에게 myRA 설립을 돕도록 요청할 것으로 기대된다. "급여 명세서를 통해 공제액을 제공하고 고용주를 통해 계좌를 개설하는 것이 도움이 됨으로써 프로세스가 더욱 쉬워 질 것"이라고 그는 말합니다. Glickstein은 myRA가 현재 존재하는 은퇴 차량의 배열에 도움이되는 추가 요소라고 봅니다. "고비를 넘는 사람들이 현재 구원 받기 시작한 세계에 저장하지 않을 수도 있습니다. Glainstein은 myRA가 "기존 규칙에 따라 구현 가능"하지만 재무부가 시행 세부 사항을 제시 할 때까지는 진행할 수 없다고 전했다. "재무부가 어떻게 작동 될지 설명하면, 갈 준비가되어있을 것이고 금년에 갈 준비가 될 것입니다"라고 그는 말합니다.

고용주 지역 사회의 많은 사람들은 기존 고용주 계획의 세계에 편안하게 맞기 때문에이 제안을 환영합니다. "American Benefits Council의 Dudley는"고용주가 후원하는 계획을 침해하지 않기위한 것입니다. 따라서 고용주가 후원하는 계획은 "좋은 일이며 가능한 한 언제든지 사람들이 성장할 수 있기를 바랍니다. "

시카고에있는 Plan Sponsor Council of America의 부회장 인 Ed Ferrigno는"이것은 좋은 생각입니다. 기존 퇴직 제도를 통해 더 많은 직원을 충원하는 또 하나의 방법입니다. "이것은 위임장이 없다는 전제하에 긍정적으로 작용합니다.그러나 Ferrigno는 백악관의 사실 보고서에서 "매우 혼란 스럽다"고 판단하고 기존 은퇴 계획에 대한 세금 선호도를 제한해야한다고 주장했다. 사실 보고서는 퇴직 연금 계획에 대한 세제 혜택의 3 분의 2가 고소득 가구에 지출되며, 고소득 가구에 대한 세금 혜택을 제한하기위한 오바마 대통령의 이전 제안에 대한지지를 되풀이했다. "퇴직 연금에 대한 세금 처리를하면 중산층에게는 아무런 도움이되지 않습니다."라고 Ferrigno는 말합니다.

백악관은 myRA에 대한 Roth IRA 차량을 사실 보고서의 "민간 부문 Roth IRA"와 차별화하여 정부가 직원을 대신하여 계정을 관리 할 것을 암시합니다. 실제 관리는 정부와 계약 한 민간 기업 이것이 저축 저축 플랜 운영 방식입니다.

"우리는 정부가 지원하는이 계획이 저축 저축 계획과 같은 이익을 얻고 근로자의 돈은 수수료로 먹지 않을 것"이라고 펜션 권리 센터 (Pension Rights Center)의 프리드먼 (Friedman)은 말한다. 그러나 센터는 오바마 행정부와 의회가 직원들에게 퇴직 급여를 개선 할 수있는 방법을 제공하기 위해 더 많은 노력을 기울이고 있음을보고 싶습니다. "myRA는 은퇴 위기에 대한 종합적인 해결책의 시작일뿐입니다."라고 그녀는 말합니다.

제안 된 자동 IRA

백악관은 또한 광범위한 투자를 제공 할 수있는 자동 급여 공제 IRA를 만들기 위해 의회에 새로운 입법안을 모색하고자하는 사실 자료에 명시했습니다. 백악관은 Auto IRA가 저소득층 근로자들과 중산층 근로자들에게 고소득층이 누리는 세금 혜택을 제공 할 수 있다고 설명했다. 즉, 투자로 얻은이자는 세금 면제뿐만 아니라 IRA로부터의 인출도 누적 될 것이다.

백악관 의회의 제안은 사실 인센티브를 통해 "세제 상 인센티브를 통한 중소기업을위한 자동 IRA 구축에 필요한 최소한의 관리 비용"을 충당 할 수있는 방법을 제공 할 것으로 기대된다. 결론

myRA 미국 버락 오바마 대통령은 연두 교서에서 연설을 통해 저급 및 중산층 미국인들이 은퇴를 막을 수있는 정부 지원의 저렴한 방법을 약속했다. Roth IRA와 마찬가지로 myRA에 대한 기여도는 세금 공제가되지 않지만 소득 및 지불금은 면제됩니다. MyRA는 초보자를위한 은퇴 계획으로 간주 될 수 있습니다 - 소득은 15,000 달러로 제한되며, 그 후 자금을 민간 부문 Roth IRA로 이관해야합니다.