아래 기사는 2015 년 12 월 17 일의 상태를 반영합니다.

2014 년 연두 교서에서 Barak Obama 대통령은 은퇴를 위해 돈을 절약하려는 미국인에게 곧 제공 될 새로운 저축 계좌 인 myRA를 도입했습니다. 이 새로운 계좌는 퇴직금을 절약 할 수 없었던 수백만 명의 미국인이 지금까지 계좌에 여분의 돈을 훔쳐서 나중에 돈을 벌 수 있도록 돕기 위해 마련되었습니다. 그러나 많은 재무 고문과 비평가들은이 새로운 계정에 회의적이며, 실제로 중산층과 중산층이 실제로 저축을 시작할 수 있는지 여부에 대해 회의적입니다.

AD:

작동 원리

myRA는 본질적으로 Roth IRA이며, 기여 기한 및 세금 규칙이 동일합니다. 그러나 Roth IRA 기부를 할 수있을 정도로 낮은 소득을 가진 미국인을 위해 설계되었으며 401 (k)와 같은 고용주가 후원하는 모든 유형의 퇴직 계획에 대한 액세스 권한이 없습니다. 이 계좌에는 어떤 종류의 수수료도 없으며 모든 종류의 금융 기관이 부과 할 수있는 최소 잔액이 있습니다. 단, 초기 분담 금액은 최소 25 달러 여야합니다. 이 계좌에 입금 된 돈은 공무원이 기금으로 마련한 절약 기금 계좌에서 보증 기금으로 적립하는 것과 같은 이자율을 지불하게 될 저축 채권에 투자됩니다. 이 수익률은 대단히 흥미롭지는 않지만 Uncle Sam의 완전한 믿음과 신용으로이자와 교장 선거가 보장됩니다. (자세한 내용은 안녕하세요, myRA : 초급 퇴직 저축 참조)

myRAs와 다른 유형의 퇴직 저축 예금 차량의 주요 차이점 중 하나는 조세 결과없이 언제든지 기부금을 철회 할 수있는 소유주의 능력이지만 소득에는 조기 철수 10 %의 벌금이 부과됩니다 . MyRAs는 $ 15,000에 도달 할 때까지 성장할 수 있으며 정규 Roth IRA에 롤오버되어야합니다. 직원은 401 (k) 또는 다른 은퇴 계획과 동일한 방식으로 월급의 일부를이 계좌에 넣을 수 있지만 고용주는이를 제공 할 필요가 없으며 일치하는 기부금이 없습니다. 그러나이 계획은 이식성이 뛰어나므로 한 고용주에게서 다른 고용주로 이동하는 근로자는이 계좌를 가지고 갈 수 있습니다.

- 9 ->

보호 인은 또한 당좌 계좌 나 저축 계좌에서 기부를 할 수도 있고 소득세 환급을 myRA로 전환 할 수도 있습니다. 보호자가 myRA에 제출하는 연간 기여도는 해당 연도의 다른 IRA 기부금과도 통합되므로 myRA 계정을 최대한 활용하고 다른 전통적 또는 Roth IRA에 최대한 기여할 수는 없습니다.그러나 myRA에 대한 기부는 자격을 갖춘 사람들의 은퇴 보호 세액 공제 혜택에도 포함됩니다. (자세한 내용은

세이버 세금 공제 : 퇴직 저축 인센티브 참조) 가능한 솔루션?

일부 고문은 myRA가 현재 저축을하지 않는 많은 미국인들이 미래에 돈을 버릴 수있는 문을 열어주기를 희망하지만, 많은 금융 전문가들은이 계정이 많은 관심을 끌 것으로 믿지 않습니다. 정부가이 계좌에 투자 한 저축성 채권이 투자에 대한 손실을 우려하는 잠재적 인 보호기를 유인 할 수 있음을 보장하지만, 재무부 증권이 제공하는 상대적으로 낮은 수익률로 인해 사람들이 큰 흥분을 느끼지 못할 수도 있습니다. 보증금 (CD)이나 고정 연금과 같은 다른 보장 수단에 아직 투자하지 않고 있습니다. 그러나이 계좌의 수수료 및 급여 연기 기능의 부족은 어떤 종류의 저축 계획이없는 사람들이 적어도 일종의 둥지 알을 만들어내는 것을 더 쉽게 만듭니다. (

The three Stooges myra ) 재무 장관 제이콥 루 (Jacob Lew)는 2015 년 11 월에이 계획의 전국적 출시에 대한이 계획의 한계를 인정했다. $ 15,000은 적절한 은퇴 예금이지만, 실제로 습관에 들기 전에 0에서 $ 15,000에 도달해야합니다. 사람들을 습득하게하는 것은 사람들을 습관에 빠지게하는 것은 행동에 변화를 가져 오는 것입니다. 더 중요한 은퇴 쿠션 구축. " 미 재무부는 저소득층과 중산층 근로자의 많은 고용주가 myRA를 직원들에게 제공하기 시작할 것이라고 기대하고있다. 이 계좌의 궁극적 인 목표는 퇴직 저축이없는 미국 가정의 절반이 저축 습관을 개발하도록 돕는 것입니다. 결론

로보 어드바이저가 소규모 투자자가 기초적인 수준의 자금 관리를받을 수있는 방법으로 자리 매김하려고하는 것처럼 재무부는 myRA가 낮은 소득과 재정적 지식이 거의 없거나 전혀 없습니다. myRA에 대한 자세한 내용과 작동 방법은 myRA 웹 사이트 (www. myRA)를 참조하십시오. 마이 라. Gov. (자세한 내용은

세부 사항의 악마 : 5 가지 은퇴 예산 제안

참조)