투자 다각화는 게임의 이름입니다. 한 바구니에 달걀이 너무 많으면 저축액을 쉽게 볼 수 있습니다. 그러나 주식과 채권으로 다변화하는 것은 더 이상 충분하지 않습니다. 2008 년의 시장 추락은 모든 것이 어떻게 움직일 수 있는지에 대한 예입니다. 시장의 변동성을 감안할 때 자산 클래스 내에서 다변화해야합니다. (더 자세한 내용은 다각화의 중요성 참조)

주식을 넘어서 투자

우선 주식을 가져 가라. 평범한 지혜는 주식의 약 60 %, 채권의 40 %를 가져야한다는 것입니다. 이는 나이, 위험 프로필 및 투자 기간에 따라 다소 차이가 있습니다. 그러나 다각화는 그 이상으로 나아가 야합니다. 선택할 수있는 다양한 주식이 있으며 각각을 조금씩 사면 시장에서의 움직임으로부터 당신을 보호 할 수 있습니다. 서로 다른 분야, 중소기업 및 회사 위치에 투자를 유치 할 수있는 많은 기회가 있습니다.

예를 들어, 주식 투자자들은 포트폴리오에 중소형 및 중형 및 대형 회사 주식 바구니를 보유해야합니다. 고성장 기간 동안이 작은 종목은 더 큰 형제보다 우월한 경향이 있습니다. 그러나 시장에서의 하락 일 동안, 대문자로 바뀐 주식은 타격의 약간을 완충 할 것이다. 투자 포트폴리오에 다양한 규모의 회사로 구성된 바구니를 보유함으로써 주식 시장 폭풍을 극복하고 감사의 마음을 얻을 수 있습니다. (자세한 내용은

투자 101 : 포트폴리오 및 다각화 참조) 성장과 가치 주식은 방정식의 일부가되어야한다.

주식 다변화는 그 지점에서 멈추지 않는다. 또한 포트폴리오에 성장주와 가치주를 갖고 싶습니다. 성장주는 성장하거나 성장할 가능성이있는 증권으로 정의됩니다. 가치주는 저평가되고 싼 것으로 간주됩니다. 소형주와 중형 주식이 시간이 좋을 때 더 많은 역할을하는 것처럼 가치와 성장주는 다른 주기로 움직입니다. 투자 포트폴리오에 두 가지 유형의 주식을 보유하면 단점을 보완하고 이익을 누릴 수 있습니다. (

소득, 가치 및 성장주

참조) 미국 기반의 투자가 투자자가 이해하는 것이 가장 쉽지만, 다각화가 목표라면 국제 주식 노출. 국제 주식은 선진국 경제, 빠르게 성장하는 주식 및 국제 유명 기업에 대한 폭 넓은 노출 기회를 제공합니다. 목표는 투자 할 국제 주식을 선택할 때 동일한 원칙이 적용되도록 다각화하는 것입니다. 유사하지 않은 투자를 원한다면 하나의 영역이 무너지면 다른 유형의 주식이있어 쿠션 또는 상향을 제공 할 수 있습니다. 시간에 따라 채권을 다양 화해야 함

자산 클래스를 초월한 다각화는 주식으로 끝나지 않습니다. 채권 투자자는 또한 고정 수입 투자의 큰 바구니를 가져야한다. 우리는 지난 달에 연방 준비 은행이 금리를 인상하는 것을 보면서 현재 상승하고있는 금리 환경을 염두에두고있다. 채권 투자자는 채권으로 인해 만기까지 고정되어 다른 투자와 비교하여 가치를 잃을 수 있기 때문에 채권 투자자는 상승하는 속도의 환경에서 위험에 직면합니다. 고정 금리로 20 년 동안 만기가되는 채권을 구입했다고 가정 해 봅시다. 이자율이 상승하면 그 기간 동안 잠긴 더 낮은 이자율에 머물러있게됩니다. 투자자들이 금리가 올라감에 따라 기간이 짧은 채권에 초점을 맞추고 있기 때문에 채권 내에서의 다양 화 또한 중요합니다. (관련 독서는

금리 이해, 인플레이션 및 채권 시장

참조) 채권과 관련하여 투자자는 다양한 선택권을 가질 수 있습니다. 우선, 회사가 발행하는 회사채가 있으며 투자자들에게 꾸준한 소득의 흐름을 제공하고자합니다. 회사채는 투자자가 발행 한 회사의 재산에 속하기 때문에 위험 부담이 없습니다. 회사채에는 고품질 채권과 정크 본드가 있습니다. 정크 본드는 일반적으로 더 투기 적이며 더 나은 수익을내는 반면 위험을 안고 있습니다. 국채는 투자자가 다변화하기 위해 사용할 수있는 또 다른 유형의 채권입니다. 그들은 미합중국 정부의 지원을 받아 중급 또는 3 년에서 10 년 만기와 30 년까지의 장기 만기가 있습니다. 국채는 저 위험 투자이지만 수익률은 회사채보다 작습니다. 투자자는 채권 투자 포트폴리오에 지방채 또는 "무니 (munis)"를 포함시킬 수도 있습니다. 이들은 주, 카운티, 마을 또는 마을에서 발행되며 일반적으로 공공 유형 프로젝트에 사용됩니다.

정통한 투자자는 자산 클래스를 넘어 다변화 할 때 주식과 채권을 고수해야 할뿐만 아니라, 그들은 또한 부동산, 상품 및 미술과 같은 대체 투자를 고려할 수 있습니다. 그러나 이러한 유형의 투자는 복잡해지며 초보 투자자가 받아 들여서는 안됩니다. (자세한 내용은

부동산에 투자하는 간단한 방법

을 참조하십시오.) 결론 돈을 벌고 보호하는 것은 투자에있어 게임의 이름입니다. 그리고 그것은 주식과 채권 사이의 포트폴리오 분할을하는 데 충분했지만, 요즘의 투자자들은 자산 클래스를 넘어서 다양 화해야합니다. 포트폴리오의 다양한 주식 및 채권을 보유하게되면 주식 시장의 폭풍을 그대로 딛고 거의 항상 일어나는 경기 회복에 도움이 될 것입니다.