차례:
필요한 최소 분배 (RMD)를 취한 후 IRA로부터 추가 현금이 생기면 어떻게 할 것인지 궁금 할 수 있습니다. 뱅가드 보고서는 퇴직자가 RMD를 예정대로 수취하고 있지만 반드시 돈을 쓰는 것은 아니라고합니다. 사실, 부유 한 가정의 66 %가 IRAs에서 철수해야하는 현금의 3 % 미만을 지출하고 있습니다.
퇴직 후 RMD를 지출하는 데 충분한 돈이 있다는 생각이 드는 경우, 돈을 사용하는 방법에 대한 제안이 있습니다. (자세한 내용은 기존 IRA를 참조하십시오.)
-------귀하의 IRA 다른 곳에서 여분의 현금을 투자하십시오.
필수 분배금에서 잉여금을 저축 계좌에 입금하는 것도 하나의 옵션이지만, 인상적인 수익을내는 것은 아닙니다. 당신의 둥지 알을 재배하기를 원한다면 돈을 재투자하는 것이 더 좋습니다.
그렇다면 어디에 넣을 것인가? 부동산 매입은 하나의 선택이지만 집주인이나 주택 담보가되는 것은 은퇴를 염두에 두지 않았을 수 있습니다. 과세 대상 투자 계정은 시간 집중적이지 않은 또 다른 대안입니다.
과세 계정을 통해 주식, 뮤추얼 펀드 또는 채권에 투자 할 기회를 가지며, 이들 모두가 잠재적으로 수익을 강화할 수 있습니다. 그러나 당신이주의해야 할 가장 중요한 것은 세금 책임을 증가시킬 수있는 가능성입니다. 과세 계정에 대한 투자를 수익으로 판매하면 자본 이득세가 발생합니다. 1 년 미만 동안 보유한 투자를 판매 할 때 단기 양도 소득세가 부과됩니다. 이익은 귀하의 일반 소득 세율로 과세됩니다. 반면에 장기 양도 소득세는 대부분의 투자자에게 15 %가 넘습니다. 일부 고소득 가구의 경우 요금 인상률이 20 %까지 상승 할 수 있습니다. (자세한 내용은 양도 소득세 101 참조)
IRA의 과다한 현금을 과세 대상 계좌에 투자 할 경우 세금 책임을 관리해야합니다. 당신이 구입하고 1 년 이상 보유 할 계획 인 투자를 찾는 것은 시작입니다. 이 예를 생각해보십시오 : 연간 소득이 75,000 달러 인 결혼 생활을하고 과세 대상 계정에 RMD로부터 20,000 달러를 투자한다고합시다. 13 개월 후 $ 25, 000의 가치로 투자를 매각하려면 양도 소득세가 288 달러가되어야합니다. 그러나 1 년 만기 전에 판매하면 자본 이득 세금 계산서가 1 달러, 038 달러로 오를 것입니다. RMD 자금을 신중하게 투자하려는 전략을 평가할만한 좋은 이유입니다. (더 자세한 내용은 자본 이득 및 세금에 관해 알아야 할 사항 참조)
귀하의 세금 감면 혜택 사용
과세 대상 계정 경로로 가기로 결정하면 세금 손실 수확은 세금 중 일부를 훔칠 수 있습니다.탈세 수확에는 포트폴리오의 자산 손실을 매각하고이를 다른 포트폴리오로 대체하는 것이 포함됩니다. 이 아이디어는 손실이 세금 시간에 이익을 상쇄하는 데 사용될 수 있으므로, 당신은 많은 돈을 가지고 엉클 샘에 기인하지 않을 것이라고 생각합니다.
주의해야 할 것은 세면 판매 규칙을 위반하는 것입니다. 이 규칙은 손실을 수확하기 위해 투자를 판매 할 때 초기 판매 후 30 일 이내에 "실질적으로 동일"한 것으로 대체 할 수 없다고 말합니다. 그렇게하면 국세청은 손실을 수확하지 못하게하므로 재투자 대상에 신경 써야합니다.
ETF (Exchange-ETF)는 당신이 선택한 펀드가 이전에 투자 한 펀드와 다른 인덱스를 추적하는 한. (더 자세한 내용은 ETF로 조세 손실 추심 가이드 참조)
합당한 이유에 기부 할 경우 세금 부과
조세 감면 및 투자 매매 타이밍 세금 계산서를 조심스럽게 다듬을 수는 있지만, 완전히 없애 버리면 안됩니다. 자선 기부를하기 위해 필요한 배포 자금 중 일부를 사용하면 세금 책임을 낮추는 데 도움이됩니다.
현행 IRS 규정에 따라, RMD에서 기금을 수령 한 자선 기부금은 세금 목적으로 수입으로 계산되지 않습니다. 돈에 세금을 들이지 않고도 납세자 당 최대 $ 100, 연간 000까지 기부 할 수 있습니다. 자선 단체는 IRS 자격 요건을 충족해야하며 RMD 수표는 IRA를 소유 한 사람이 아니라 자선 단체에 수여해야합니다. 수표를 받아서 자선 단체에 기부하기로 결정했다면 똑같은 세금 혜택을받지 못할 것입니다.
결론
IRA에서 남은 현금으로 자신을 찾는 것은 좋은 문제이지만 현명하게 사용하는 경우에만 해당됩니다. 다행스럽게도, 세금 징수 원을 억제하면서 돈을 재투자하는 방법을 찾는 것은 까다 롭지 만 할 수 있습니다. 전략적으로 과세 대상 계좌에 투자하면 기부금 중 일부를 자선 단체에 기부하고 자본 손실을 활용하면 모든 돈을 최대한 활용할 수 있습니다.
여기에 귀하의 세금 계산서에서 귀하의 주식 손실을 공제하는 방법이 있습니다. Investopedia
는 주식 투자 손실을 공제하기위한 적절한 절차를 배우고 소득세 법안을 낮추기 위해 전략적으로 손실을 입는 방법에 대한 팁을 얻습니다.
수혜자로 지명되지 않은 배우자는 IRA로부터 자산을받을 수 있습니까?
그것이 달려있다. 일반적으로 수혜자 형태의 지정은 개인 은퇴 계좌 (IRA)에서 자산을받는 사람을 지정합니다. 그러므로, 수혜자가 자신의 부분을 포기하기로 결정하지 않는 한 아무도 IRA의 주식을받을 권리가 없습니다.
저는 IRA로부터 SEPP 배포판을받는 2 학년입니다. 다른 투자 옵션을 가진 새로운 IRA에 자금 중 일부를 양도 할 수 있습니까?
IRS와 재무부가 발급 한 가장 최근 지침은 Revenue Ruling 2002-62입니다. 이 판결에서 "계좌 잔액의 변화"와 관련하여 계좌 정의에 대한이 분야의 의견 차이가 있으며 양쪽 모두 설득력있는 주장을합니다.