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HNWI는 대개 자본 활용을 극대화하기 위해 금융 레버리지를 사용하는 것에 익숙하며, 생명 보험료 융자는 비용을 활용할 수있는 또 다른 기회를 제공합니다. HNWI는 일반적으로 저소득자보다 훨씬 더 많은 생명 보험을 필요로합니다. 그들은 더 큰 가계 수입을 고려해야하며 비즈니스 및 상속 문제를 고려해야합니다. 소득이 높은 세율의 적용을받을 수도 있기 때문에 세금 문제가 더 많습니다. 보험료를 지불하는 것보다 생명 보험료를 조달하는 것은 금융 레버리지를 사용하고 자본을 보유하며 최대한의 투자 수익을 얻을 수있는 기회를 제공합니다.

많은 HNWI가 투자 자본 수익률이 우수합니다. 투자 금액의 10 %에서 12 %를 얻기 위해 다른 곳에서 그 금액을 사용하면서 3 % 또는 4 %의이자 만 지불하면 보험료로 1 년에 100,000 달러를 융자 할 수 있다면 기회 손실 비용을 피할 수 있습니다. 융자를 사용하지 않고 보험료를 납부해야합니다. 세금 고려 사항은 이러한 개인에게 융자 보험료를 더욱 매력적으로 만들 수 있습니다. 예를 들어 생명 보험료를 지불하기 위해 기존 투자를 청산해야하는 경우 청산으로 인해 20 %의 양도 소득세가 발생하여 실제 보험료로 100,000 달러를 보험료로 지불 할 수 있습니다. $ 120, 000 또는 그 이상.

HNWI의 또 다른 잠재적 세금 문제는 생명 보험이 신뢰를 받으면 발생합니다. 이 경우, 프리미엄 금융은 선물 증여세를 줄이는 데 추가적으로 도움이 될 수 있습니다.

생명 보험은 보통 HNWI의 주요 투자입니다. 따라서 다른 투자 기회와 함께 해당 투자를 관리하는 가장 좋은 방법을 고려하고 보험료를 지불하는 것을 고려하는 것이 적절합니다.