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귀하의 현재 연금이 귀하에게 적합하지 않다고 결정하면 귀하가 귀하의 투자를 새로운 것으로 이전하는 것을 막을 수있는 방법은 없습니다. 그러나 스위치를 만들기 전에 고려해야 할 여러 가지 요소가 있습니다.

연금을 이전하는 방법

연금을 새 것으로 이전하기 위해서는 현재 보험 회사가 새로운 연금을 관리하는 보험 회사에 투자금을 이전하기 만하면됩니다. 그러나 연금을 얼마나 오랫동안 유지했는지에 따라 상당한 금액이 부과 될 수 있습니다.

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해약 료

연금을 다른 보험 회사와 다른 제품으로 이전하려는 경우 항복 료가 부과 될 수 있습니다. 항복 요금은 현재 보험 회사가 투자 금액의 일정 비율에 해당하는 금액입니다. 이 수수료는 귀하의 보험 회사에 귀하의 투자가 조기에 상실되었음을 보상하기 위해 고안된 것이며, 귀하가 현재 연금을 소유하고있는 기간에 따라 시간이 지남에 따라 감소합니다. 일반적으로 해약 료는 투자액의 7 %에서 시작하고 계정 소유권 1 년마다 1 % 씩 감소합니다. 일부 회사는 더 높거나 낮은 수수료를 청구 할 수 있으므로 계약 기간 중 일찍 연금을 이체하는 경우 청구되는 금액을 확인하기 위해 연금 계약을 검토하십시오.

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조세

현재 투자를 새 연금 계약으로 이전 할 때 고려해야 할 또 다른 사항은 세금의 가능성입니다. 현재 보험 회사에서 IRS가 승인 한 1035 교환기를 통해 연금을 다른 회사에 직접 이체하는 경우, 해당 연도에 추가 세금이 부과되지 않습니다. 귀하의 원금 연금과 마찬가지로, 귀하는 귀하가 자금을 인출하는 해에만 귀하의 투자에 과세됩니다.

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또한 현재 연금에서 현금으로 분배 한 후 새로운 연금에 투자 할 수도 있습니다. 그러나 과세를 피하기 위해 60 일 이내에이 연금을 새로운 연금으로 입금해야합니다. 60 일을 초과하는 경우, 현재 연금에서 인출 된 모든 자금은 해당 연도의 과세 소득에 포함되어야합니다.

연금을 이전해야하는 경우

상황에 따라 연금을 이전하는 것이 값 비싼 결정이 될 수 있습니다. 투자를 전환하기 전에 이전 연금의 해약 수수료 및 잠재적 세금 영향을 고려한 후 새로운 연금이 현재 투자보다 더 나은 조건을 제공하는지 확인하십시오. 보험 회사가 투자를 가상으로 수익성있게 보이게하는 것이 쉽다는 것을 기억하십시오. 귀하의 재무 고문에게 예상되거나 잠재적 인 수익성보다는 보증 된 수익에만 기초하여 새로운 연금의 예상 수익을 계산하게하십시오.연금은 도로 아래에서 보장 된 소득 수준을 유지하는 데 도움이되므로 이전을 실행하기 전에 새로운 투자가 귀하의 현재 계약보다 더 유리한지 확인하십시오.