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귀하의 현재 연금이 귀하에게 적합하지 않다고 결정하면 귀하가 귀하의 투자를 새로운 것으로 이전하는 것을 막을 수있는 방법은 없습니다. 그러나 스위치를 만들기 전에 고려해야 할 여러 가지 요소가 있습니다.

연금을 이전하는 방법

연금을 새 것으로 이전하기 위해서는 현재 보험 회사가 새로운 연금을 관리하는 보험 회사에 투자금을 이전하기 만하면됩니다. 그러나 연금을 얼마나 오랫동안 유지했는지에 따라 상당한 금액이 부과 될 수 있습니다.

해약 료

연금을 다른 보험 회사와 다른 제품으로 이전하려는 경우 항복 료가 부과 될 수 있습니다. 항복 요금은 현재 보험 회사가 투자 금액의 일정 비율에 해당하는 금액입니다. 이 수수료는 귀하의 보험 회사에 귀하의 투자가 조기에 상실되었음을 보상하기 위해 고안된 것이며, 귀하가 현재 연금을 소유하고있는 기간에 따라 시간이 지남에 따라 감소합니다. 일반적으로 해약 료는 투자액의 7 %에서 시작하고 계정 소유권 1 년마다 1 % 씩 감소합니다. 일부 회사는 더 높거나 낮은 수수료를 청구 할 수 있으므로 계약 기간 중 일찍 연금을 이체하는 경우 청구되는 금액을 확인하기 위해 연금 계약을 검토하십시오.

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조세

현재 투자를 새 연금 계약으로 이전 할 때 고려해야 할 또 다른 사항은 세금의 가능성입니다. 현재 보험 회사에서 IRS가 승인 한 1035 교환기를 통해 연금을 다른 회사에 직접 이체하는 경우, 해당 연도에 추가 세금이 부과되지 않습니다. 귀하의 원금 연금과 마찬가지로, 귀하는 귀하가 자금을 인출하는 해에만 귀하의 투자에 과세됩니다.

또한 현재 연금에서 현금으로 분배 한 후 새로운 연금에 투자 할 수도 있습니다. 그러나 과세를 피하기 위해 60 일 이내에이 연금을 새로운 연금으로 입금해야합니다. 60 일을 초과하는 경우, 현재 연금에서 인출 된 모든 자금은 해당 연도의 과세 소득에 포함되어야합니다.

연금을 이전해야하는 경우

상황에 따라 연금을 이전하는 것이 값 비싼 결정이 될 수 있습니다. 투자를 전환하기 전에 이전 연금의 해약 수수료 및 잠재적 세금 영향을 고려한 후 새로운 연금이 현재 투자보다 더 나은 조건을 제공하는지 확인하십시오. 보험 회사가 투자를 가상으로 수익성있게 보이게하는 것이 쉽다는 것을 기억하십시오. 귀하의 재무 고문에게 예상되거나 잠재적 인 수익성보다는 보증 된 수익에만 기초하여 새로운 연금의 예상 수익을 계산하게하십시오.연금은 도로 아래에서 보장 된 소득 수준을 유지하는 데 도움이되므로 이전을 실행하기 전에 새로운 투자가 귀하의 현재 계약보다 더 유리한지 확인하십시오.