. 이 규칙은 은퇴 계획 사업에서 새로운 시대를 열었으며 고객의 이익 대신 최선의 이익을 위해 행동하는 고문으로부터 소비자를 보호하도록 설계되었습니다.

특히 중산층 보호자들은 제품을 판매함으로써 얻은 커미션에 의해서만 동기 부여를받은 중개인에 의한 이해 상충의 가장 빈번한 희생자이므로이 규칙의 혜택을 볼 것으로 기대됩니다. 그들. 규칙이 투자자에게 제공되는 방식을 어떻게 바꿀 지 알아 보려면 계속 읽으십시오. (자세한 내용은

신탁 규칙 : 투자자를위한 의미

) 적합성 표준 신탁 규칙이 발표되기 전에 은퇴 계획을 수립 한 중개인은 수행 한 거래에 대한 적합성 기준 만 충족해야했습니다. 이 표준은 커미션을 담당하는 중개인 및 대리인이 특정 판매 또는 거래가 구매 또는 사용시 지정된 고객에게 "적합"한 것으로 판단해야한다고 규정했습니다. 이 표준은 수십 년 동안 금융 업계에서 사용되어 왔으며 아직 은퇴하지 않는 소매 계좌에도 적용됩니다.

그러나 많은 비평가들은 수년 동안이 기준이 고객에게 "적합한"것으로 간주되는 한 수수료 및 수수료가 높은 제품의 판매를 허용했기 때문에이 기준이 충분하지 않았다고 주장했다. 그러므로 이것은이보다 관대 한 표준 하에서 일한 고문들에게 많은 이해 상충의 원천으로 여겨졌다. 브로커가 투자자의 목표와 시간 범위에 맞는 IRA를위한 뮤추얼 펀드 그룹을 찾으면 이것이 어떻게 작동하는지 보여줍니다. 일부 펀드는 다른 펀드보다 실적이 좋지만 펀드 중 하나만 판매 수수료를 부과합니다. 적합성 표준에 따라 고문은 수수료를 수령하기 위해이 기금을 고객에게 권장합니다. 이는 다른 펀드보다 많은 비용이 들었음에도 불구하고 여전히 클라이언트에게 적합한 것으로 간주되기 때문에 허용됩니다. 그러나 새로운 신탁인 규칙에 따라 브로커는 판매 수수료를 평가하지 않은 다른 펀드 중 하나를 사용해야합니다. (관련 도서는

신탁 규칙이 왜 소규모 플랜을위한 좋은 소식인지

및

신탁 규칙 : 위험을 아웃소싱하는 방법 및 이유

참조) 물론 < 새로운 신탁인 규칙은 중개인과 계획가가 커미션을 중심으로 일하는 가장 큰 영향을 미칠 것입니다. 이들이이 비즈니스 모델 하에서 계속해서 일할 수는 있지만 신탁 규칙의 최우선이자 계약 면제 조항을 준수하기 위해 특별한 서류를 작성해야합니다. 신탁 계약은 각 위탁 거래가 무조건적으로 고객이 얻는 커미션 금액을 공개해야합니다.그러나 서비스에 대한 일정 또는 시간별 수수료를 청구하는 고문에게 미치는 영향은 미미할 것입니다. 이미 고객에게 보상을 공개하고 있기 때문입니다. 결론 적합성 표준에 따라 존재하는 이해 상충은 브로커 및 대행사에게 지급되는 수수료 및 수수료로 중산층 국가에 연간 약 170 억 달러의 비용이 소요되는 것으로 추정됩니다. 새로운 신탁 표준은 상당한 금액으로 그 금액을 낮추어야합니다. 중산층 및 하위 계급 투자자는 이제 은퇴 계획에 대해 재정 고문, 계획자 또는 중개인과 이야기 할 수 있으며, 이제는 법적으로 최대 이익을 위해 행동해야한다는 지식에서 평화를 발견 할 수 있습니다. (더 자세한 내용은 신탁 규칙 : 고문 및 고객 영향>