우리는 국가의 학생 대출 위기에 관해 계속 읽고있다. 그러나 그것은 정말로 무엇을 의미 하는가? 대부분의 사람들은 대학 학자금 대출을받는 학생들에게 돈을 지불하는 일자리를 찾을 수 없기 때문에 돈을 낼 수없는 채무를 낳을 것이라고 생각합니다. 이것은 정확하지만 전체적인 이야기는 아닙니다.

학자금 대출 자산 유동화 증권은 관심사이지만 취약한 학생 및 부모에게 혼란을 가져 오는 4 가지 유형의 대출 중 하나 일뿐입니다. 우리는 학생 대출 자산 담보 증권을 살펴보고, 지금 당장 존재하지 않을 수도있는 다른 세 가지 유형의 대출에 대해 살펴볼 것입니다. 그들은 모두에 관한 것이지만, 마지막 한 가지는 당신의 관심을 정말로 끌 수 있습니다. 좋은 방법이 아닙니다. (자세한 내용은 학생 대출 : 소개. 참조)

학생 대출 자산 담보 대출 (SLABS)

연방 정부는 2008 년 금융 위기 이후 많은 돈을 지출했지만, 교육 지출. 교육은 미래의 성공을위한 기초이기 때문에 우선 순위가 적절하지 않을 수 있습니다. 그리고 국가 수준에서는 그다지 개선되지 않았습니다. 2007 년 이래로 대부분의 주에서는 K-12 교육을 덜 받고 고등 교육을 더 많이 보냈습니다.

정부가 현금으로 묶여 있고 부모가 자녀를 대학에 보낼 수없는 경우, 사람들은 어디에서 돌아 듭니까? 월스트리트.

SLABS는 기업들이 돈을 벌기 때문에 월스트리트에서 인기가있었습니다. 그러나 이것이 그들이 큰 사업에 호소하는 유일한 이유는 아닙니다. 또 다른 주요 이유는 기업이 아닌 학생이 빚을 져야하기 때문입니다.

학생들은 선택의 여지가별로 없다고 생각합니다. 대학은 자체 비용을 충당하기 위해 꾸준히 학비를 인상하고 있습니다. 학생이 졸업 할 때 직업을 찾는데 어려움을 겪습니다 (경쟁이 치열한 취업 시장에서의 경험 부족). 그러면 종종 미래의 채무를 증가시키는 석사 학위를 위해 계속 교육을 위해 학교로 돌아갑니다. 관심을 생각해 보라). (관련 도서는

미지급이자가 학생 대출에 어떻게 작용합니까? )

이 악순환은 통제를 벗어나서 고등 교육 수준을 훨씬 넘어선 다. 그것은 유치원에서 시작됩니다. 고등학교 졸업까지 사립 학교에 다니기를 원하는 학부모는 자녀가 초등 학교를 시작하여 자녀의 K-12 교육 기간 동안 사립 학교에 돈을 지불 할 때 대출을 받고 있습니다. 이러한 대출은 은행과 함께 수행됩니다. 이자는 20 %까지 높을 수 있습니다.

SLABS의 문제점은 학생에게 미래에 너무 많은 재정적 압박을 가하게된다는 것입니다.개인이 일자리를 찾더라도, 그 소득의 상당 부분이 빚을 갚아야합니다. 이는 결국 경제에 부정적인 영향을 미치는 소비자 지출을 감소시킵니다.

Capital Appreciation Bonds (CABS)

정부와 교육 기관이 부채 상태에서 수영을 할 경우 정기적 인 상환이 필요 없기 때문에 자본 증식 채권이 떠오르는 것처럼 보입니다. 차용자는 임기가 끝나면 대출을 다시 지불하지만 상환 의무는 2, 000 %로 높습니다.

학생 부채 위기는 실제로 교육 위기입니다. 예를 들어, 캘리포니아의 8 개 교육 구는 현재 부정적인 인증을 받았으므로 청구서를 지불 할 가능성은 거의 없습니다. 이 문제는 공립학교를 넘어서서 기록적인 금액의 지방 부채를 발행 한 차터 스쿨 (약 $ 1)을 강타했습니다. 지난해 640 억 달러로 전년도보다 많은 기록을 세웠다.

월스트리트 저널 은 보도했다. 이들 헌장 학교 중 많은 수가 닫히면 공립학교 지구를 떠나고 (999) 공공 사설 파트너십 (PPO) 글로벌 경영 컨설팅 회사 인 Bain & Company의 연구에 따르면, 60 % 미국의 고등 교육 기관 중 일부는 지속 불가능한 재정적 인 경로에 있거나 재정 위험에 처해 있습니다. Sweet Briar College는 실패했으나 (공개 캠페인에 이어 재개 됨) 실패했습니다. 미래는 또한 다수의 대형 대학, 주 및 사립 대학에 대해서는 불확실합니다. 캠퍼스는 노후화되고 업그레이드되어야하지만 주정부의 자금 지원이 불가능하기 때문에 개발자가 캠퍼스 건설 프로젝트에 자본을 얻는 공공 - 민간 파트너십으로 전환하고 있으며 교육 기관은이 공간에 대한 장기 임대 계약을합니다. 본질적으로, 대학 또는 대학은 자체 자금을 프로젝트에 빚을지고 있습니다. 이렇게함으로써, 공공 부채는 개인 투자자들에게 간다. 그리고 나서 그들은 부채를 증권화한다. 따라서 엄청난 부채 부담은 대학이나 대학, 학생, 납세자에게 남습니다. (자세한 내용은 학생 대출 자산 담보 증권 : 세이프 또는 서브 프라임

참조)

소득 분배 약정서 (ISA)

더 악화 될 수 없다고 생각하십니까? 소득 분배 계약을 체결 한 투자자는 학생의 교육비를 지불하지만 그 학생의 미래 소득의 일부를받습니다. 투자자는 학생이 높은 보수를받는 직업을 갖기를 원하므로 가장 큰 수익을 볼 수 있습니다. 여기에는 두 가지 중요한 문제가 있습니다. 1. 도덕적 인 관점에서 이것은 누군가의 삶을 망칠 수 있습니다. 실험실 기술자가되는 데 관심이 있다면 투자 은행가가되기 위해 공부할 것을 강요한다면 행복 할 것입니까? 아니오 (관련 자료는 유가 증권 대출이 큰 사업이 된 이유

)

2. 당신이 잘못된 방향으로 강요 당하면, 그 일에 열정을 갖고 최선의 결과를 낼 수 있습니까? 아닙니다. 더 나아가, 당신이 얻은 것을 집에 가져 가지 않을 때 당신의 적개심이 생길 것입니다.

이것은 미래 경제 성장을 촉진하는 데 필요한 창의력과 혁신을 제한하기 때문에 끔찍한 생각입니다. 그리고 잠재력은 훨씬 더 나빠집니다. 월 스트리트가 K-12 수준의 학생들에게 투자하기 시작한다면 어떨까요? 이럴 가능성은 없지만 가능합니다. 결론은 다음과 같습니다.

여기에 이상한 아이러니가 있습니다. 부채로 인해 막대한 규모의 글로벌 경제 거품이 심하게 부숴지면 이국적인 학생 기반 대출이 무너질 것입니다. 그리 멀지 않은 과거의 어느 시점에서 많은 사람들은 모기지 담보 증권이 방탄이라고 생각했습니다. 학생 대출은 진공 상태에 존재하지 않습니다. 경제가 코스를 바꾸고 남쪽으로 향하면 모든 당사자는 부정적인 영향을받습니다. 위에서 언급 한 학생 대출의 논리는 다음과 같습니다. 그들은 비논리적입니다. (관련 독서는 소비자 지출 2015 절약 참조)