로보 어드바이저가 증가하고 있으며 가까운 장래에 확실히 계속 될 것입니다. 증거로서 우리는 Charles Schwab Corp (SCHW SCHWCharles Schwab Corp 44.59-0.51 % Highstock 4. 2. 6 로 창안 됨) 최근에 Schwab Intelligent Portfolios -뿐만 아니라 Advisor 집중 버전, Institutional Intelligent Portfolios입니다.

초기에는 로보 어드바이저가 전통적인 재정적 자문가의 시장 점유율을 침식 할 것이라고 생각했다. 금융 서비스 업계가 결코 훌륭한 업무를 수행하지 못한 젊은 투자자들 중에서는 어느 정도까지는 사실 일 수 있습니다. 그러나 전반적으로 개인 투자자와 재무 고문 모두 온라인 금융 고문의 성장으로 인한 진정한 승자가 될 것이라는 점이 분명 해지고 있습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

Robo-Advisor Space의 다음 단계는 무엇입니까? ) 개인 투자자 승리

로보 어드바이저의 부상은 금융 및 투자 자문에 대한 선택의 폭을 넓히는 다른 이유가 없다면 개인 투자자에게 커다란 승리입니다. (더 많은 것을 보시려면

온라인 금융 고문이 귀하에게 적합한가?

) 젊은 Millennial과 Gen X 투자자들은 전통적인 재정 고문에 항상 잘 복종하지 못했습니다. 등록 된 투자 고문 (RIA)의 저비용 조언 서비스 모델은 일반적으로 신흥 투자자가 감당할 수있는 것보다 더 높은 최소 투자 수준을 요구합니다. 그들의 대안은 너무 혼자서 또는 금융 상품 판매로 수입의 전부 또는 일부를 벌어들이는 등록 된 rep 또는 wire house broker를 사용하는 것이 었습니다. (자세한 내용은

투자 고문 납부 : 수수료 또는 수수료

참조)

최저 계좌, 낮은 수수료 및 일반적으로 저렴한 비용의 교환을 이용하는 투자 모델을 사용하는 로보 어드바이저를 입력하십시오 (ETF). (자세한 내용은 최고의 로보 어드바이저 선택 가이드 를 참조하십시오.)

재무 고문은 승리합니다. 대부분의 재무 고문은 컨택 관리 시스템, 금융 기획 및 투자 소프트웨어 및 그들의 관리인과 협력합니다. 많은 재무 고문에게 로보 어드바이저의 성공은 고객에게 서비스와 정보를 제공하는 방법에있어 약간의 모닝콜이었습니다. 또한 많은 정통한 재무 고문은 기술을 사용하여 작고 신흥 투자자에게 조언을 제공하는 것이 합리적인 가격으로 훌륭한 조언을 제공 할 수 있음을 깨달았습니다. 그러나 많은 고객이 미래에 대한 비즈니스를 구축 할 수있는 방법이기도합니다. 베이비 부머 (Baby Boomer) 부모로부터 재산을 물려받으며 최대 수입 년도를 맞았습니다.(자세한 내용은

조언자가 2015 년 이후로 진화해야 함

참조)

정상적인 기준을 충족시키지 못하는 고객을 위해 연습의 일부분을 자동화하고 자체 로보 어드바이저 유형 서비스를 개발합니다. 많은 전통적인 재정적 인 고문관을위한 감. 점점 더 많은 재정 고문들이 이러한 부분을 제도적으로 제공하는 Betterment와 같은 회사에 아웃소싱 할 수 있습니다. 또는 고문과 협력하여 로보 어드바이저를 제공하는 중이거나 앞으로 나올 수있는 여러 주요 선수가 있어도 관리자로서 팀을 구성 할 수 있습니다.

빅 파이낸셜 서비스 회사 피델리티, 찰스 슈왑 및 뱅가드와 같은 주요 금융 서비스 업체는 모두 투자자와 재무 고문에게 더 많은 옵션을 제공하는 로보 어드바이저 상품을 개발했습니다.

피델리티는 로보 어드바이저 인 Betterment and Learnvest와 팀을 이루어 피델리티 자산을 고객과 함께 사용하는 재정 고문에게 제공했다. 이를 통해 이들 권고 자에 대한 즉석의 로보 어드바이저 서비스가 작성되며,이 권고를 사용하여 최소한의 요건을 충족시키지 못하는 신흥 고객과 협력 할 수 있습니다. 또한 젊은 신흥 고객이 자신의 상황에 맞는 가격 및 서비스 수준으로 전통적인 재무 고문과 관계를 맺고 상황이 진행됨에 따라 고문과의보다 실질적인 관계로 성장할 수있는 기회를 제공합니다 년. 마지막으로, 그들은 피델리티 (Fidelity)와 같은 보관 기관의 계정에 액세스 할 수 있습니다. (자세한 내용은

최고의 로보 어드바이저 란 무엇입니까?

)

뱅가드는 로보 어드바이저 서비스를 시작했으며 약 4 달러를 가지고 있습니다. 서비스가 베타 모드 인 동안 관리하에 50 억 Vanguard는 투자자에게 재정적 인 계획과 지속적인 투자 조언 및 재조정을 포함하여 재정 고문에게 20 %에서 40 % 사이의 수수료를 지불 할 수있는 기회를 제공합니다.

이것은 자신의 투자를 다루고있는 많은 뱅가드 계좌 보유자들의 승리입니다. 이 서비스에 대한 수수료는 낮으며 많은 수수료를받습니다. 따라서 뱅가드 펀드와 ETF의 낮은 비용과 자문 서비스 비용 사이의 하이 엔드 가격에서도 그들은 50 %와 0.60 % 범위에서 어딘가 지불 할 것입니다.

이것은 뱅가드에게도 큰 승리입니다. 좋은 추측은 $ 4의 대부분입니다. 이미 뱅가드에 50 억 달러의 자산이 있었고, 로보 어드바이저 서비스에 대한 추가 비용은 뱅가드에 대한 추가 매출을 나타냅니다. 최근 보고서에 따르면 Vanguard는 재무 고문이 사용할 수있는 서비스 버전과 기존 서비스의보다 광범위한 출시를 고려 중입니다. Schwab은 최근 Robi-Advisor 서비스 인 Schwab Intelligent Portfolio를 통해 스플래시를 창출했습니다. 지능형 포트폴리오는 다양한 자산 클래스에서 ETF를 사용하는 알고리즘을 통해 제공됩니다. 이 서비스는 목표와 위험 허용 성을 기반으로 투자자를위한 모델 포트폴리오를 활용합니다.Vanguard 서비스와 마찬가지로 이것은 이미 Schwab의 do-it-yourselfers를위한 추첨이 될 수 있으며 투자자들이 Schwab과 같이 잘 알려진 회사에서 돈을 버는 아이디어를 좋아하는 기본적인 조언을 원할 것입니다. 뱅가드의 서비스와 달리 지능형 포트폴리오에 대한 수수료는 없지만 Schwab은 Schwab의 자체 ETF 및 Schwab와 제휴 한 은행의 투자에서 돈을 벌 것이다. Schwab은 2015 년 2/4 분기에 지능형 포트폴리오의 기관용 버전을 출시 할 예정이라고 발표했습니다. 재무 고문은 Schwab과 자산을 관리합니다. 다시 한번이 서비스의 두 가지 버전은 Schwab뿐 아니라 투자자 및 재정 고문에게도 승리합니다. (자세한 내용은 Schwab이 고문을위한 로보 어드바이저를 시작하는

참조)

다음 베어 마켓에서 어떤 일이 발생합니까?

Robo-advisors는 현재 6 년간의 강세장을 보였습니다. 많은 업계 관측통들이 다음에 주요 시장 조정을받을 때 어떤 일이 벌어 질지 궁금해합니다. 고객이 온라인 재무 고문과 함께 코스를 계속 유지하거나 로보 어드바이저가 만든 모델 포트폴리오를 패닉 시키거나 포기할 것입니까?

로보 어드바이저의 자동화 및 기술과 Schwab, Vanguard, Fidelity, 개인 자본 등이 제공하는 재무 고문과의 인간 접촉을 결합한 서비스의 출현은 다음 곰 시장을위한 최상의 대안 일 수 있으며, 을 넘어서. Robo-Advisors와 Human Touch의 결합 : 999 결론 999 Robo-Advisors의 등장은 많은 사람들이 경쟁을 불러 일으키고 아마도 손실이있을 것이라고 생각했습니다. 전통적인 재정적 인 고문관을위한 사업의. 현실은 로보 어드바이저의 등장이 투자자에게는 승리이며 재정 고문에게는 승리라는 사실입니다. (자세한 내용은 재무 고문이 로보 어드바이저에게 어떻게 조정할 수 있는지

참조)