차례:
대부분의 401 (k) 플랜은 개별 주식에 투자하는 것을 허용하지 않습니다. 대신, 투자 할 다른 기금 중 선택할 수있는 옵션이 보통 10 ~ 20 개 있습니다. 일반적인 생각은 대부분의 401 (k) 플랜에서 투자를 효율적으로 관리하는 데 필요한만큼 효율적으로 401 (k)를 변경할 수있는 능력이 없다는 것입니다. 뮤추얼 펀드와 같은 관리 자금은이 문제를 제거합니다. 각 펀드의 지분을 지속적으로 조정하는 자금 관리자가 있습니다. 이것은 관리 수수료입니다.
일부 고용주는 자신이 제공하는 401 (k) 플랜 내에서 스스로 지시하는 중개 창을 갖습니다. 대략 5 개 업체 중 1 개 업체가이 옵션을 제공합니다. 이 능력을 가진 사람들 중 약 2 %만이 실제로 이것을 행사하지만 개별 주식을 사용하면 401 (k) 선택 사항에서 잘 나타내지 못하는 부동산과 같은 자산 클래스로 다양화할 수 있으며 더 높은 수익을 낼 수 있습니다 선택한 펀드의 수익률보다 높습니다. 그러나 대부분의 사람들은 비법 인 상대방과 동등하게 수행하므로 위험 할만한 가치가 있는지 판단하는 것은 당신에게 달려 있습니다. 자신을 위해 거래하거나 펀드의 보유 여부를 평가하는 경우 먼저 고려해야 할 몇 가지 요소가 있습니다.
401 (k) 작성하기
401 (k)를 구축하기위한 선택을 평가할 때, 먼저 위험 회피와 시간의 범위를 고려하십시오. 일부 사람들은 변동성을 줄이기 위해 낮은 수익률을 거래하게되어 기쁩니다. 이것은 큰 401 (k)를 축적하고 은퇴를 준비하고있는 사람들에게 일반적입니다. 위험도이 낮은 포트폴리오에는보다 성숙한 회사가 포함됩니다. 반대로, 처음으로 401 (k)에 투자하고 퇴직 할 때까지 수년이 걸릴 경우 신흥 시장과 같이 위험한 투자를 기꺼이 시도 할 수 있습니다.
또한 광범위한 퇴직 계획을 고려하십시오. IRA 나 연금을 포함한 401 (k) 퇴직 자산을 투자하는 방법에 대한 추가 옵션이있을 수 있습니다. 이러한 다른 자산 클래스에 보수적으로 많은 돈을 투자하면 위험도가 높아질 수 있으므로 잠재적 인 보상이 높아져 401 (k)에 대한 자금이됩니다.
기금 정보
10 가지 또는 20 가지 옵션 중에서 기금을 선택할 때 선택이 압도적으로 보일 수 있습니다. 각 펀드의 과거 실적과 일반화 된 리스크 수준을 볼 수 있지만 과거 실적은 미래 수익의 예측 변수가 아닙니다. 제공된 옵션을 적절히 평가하려면 각 펀드의 실제 구성, 특히 주식, 채권 및 현금 등가물 간의 포트폴리오 배분의 개별 보유를 확인해야합니다. 또한 해당 수익금을 제공하기 위해 기금이 부과하는 수수료를 살펴 봐야합니다. 때로는 관리 비용이 너무 높을 수 있기 때문에 그들이 얻을 수있는 이익을 먹는다.귀사는이 정보를 대개 요약 계획 설명 및 기금 연례 보고서에 제공해야합니다.
옵션 비교
펀드 정보를 보면 혼란 스러울 수 있습니다. 이를 위해, 주식을 서로 비교하여 분석하는 것이 도움이됩니다. Morningstar와 같은 사이트는 다양한 401 (k) 옵션을 비교하는 데 도움을줍니다. Morningstar는 자체 등급을 지정하지만 수수료 비교, 자산 클래스 및 포트폴리오 할당을 간소화합니다. 또한 일부 뮤추얼 펀드는 목표 날짜가 있음을 알고 있어야합니다. 이는 설정된 날짜까지 최대 수익을 제공하도록 설정되었음을 의미합니다. 이것은 투자 지평선을 설립했을 때 도움이되지만, 목표 일이되기 전에 기금에서 벗어나고 있다는 의미이기도합니다. 투자 한 지주보다 훨씬 더 큰 수익을 낼 수 있습니다. 어떤 서비스를 사용하든, 다른 계획을 볼 때 사과와 사과를 비교하는지 확인하십시오.
최고 홀딩스
귀하가 고려하는 각 펀드마다 최고 보유 주식 목록과 이들 펀드 중 얼마가이 주식에 투자되는지 확인할 수 있습니다. 펀드가 투자하는 회사와 각 포지션의 포트폴리오 가중치 및 시간이 지남에 따라 포지션이 어떻게 변했는지 확인하십시오. 펀드가 포지션을 가지고있는 모든 주식의 전체 목록을 볼 수는 없지만 보유하고있는 최상위 포지션을 확인할 수 있습니다. 이러한 지주 회사는 펀드가 무엇인지, 그리고 지평선을 통해 가장 많은 기회가있는 곳을 파악할 수 있습니다. 펀드의 보유 현황을 살펴보면, 펀드가 얼마나 높은 지위를 유지하고 있는지 파악하고, 펀드의 회전율 및 수익률을 확인할 수 있습니다.
투자 라인업
이상적으로 401 (k) 플랜을 위해 선택한 모든 펀드에는 완벽한 라인업이 있어야합니다. 당신은 모든 자산 등급을 대표 할 필요는 없지만, 외국인 주식 및 채권뿐만 아니라 국내 주식의 다양한 선택을 찾아야합니다. 대표되는 시장 중 다수가 선진 시장과 신흥 시장에 주목하십시오. 후자는 더 위험하지만 더 높은 수익률을 낼 잠재력이 있습니다. 최고의 기금은 부문과 균형을 이루고 있습니다. 그들은 부동산과 같은주기적인 주식뿐만 아니라 산업 주식과 같은 더 민감한 주식 및 건강 관리와 같은 방어적인 위치를 특징으로합니다.
또한 회사의 401 (k) 투자 메뉴의 옵션은 공개적으로 거래되는 경우 귀사의 자체 주식에 비교적 큰 지분을 보유 할 수 있다는 점에 유의하십시오. 종종이 주식을 저렴한 가격에 구입할 수 있습니다. 투자 목표에 따라 이상적이지 않을 수 있습니다.
자체 지시 형 중개 창구
뱅가드 조사에 따르면 은퇴 계좌를 적극적으로 거래하는 사람들은 전통적인 401 (k) 투자자와 동일한 수익을 얻는 경향이 있지만 보장은 없습니다. 401 (k)의 주식을 선택할 때 실사를 연습하고 자기 주도 중개 옵션 사용에 대한 거래 수수료를 완전히 알고 있어야합니다. 또한 너무 자주 거래하지 않는지 확인하십시오. 자기 주도 형 중개 계좌의 평균 거래 횟수는 일년에 5 개를 조금 넘습니다.Morningstar에 따르면, 목표 일 기금은 자주 거래하는 투자자보다 더 나은 경향이 있습니다. 이 옵션은 주식을 평가할 수있는 시간과 지식이있는 사람들에게 가장 적합합니다.
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