투자자는 항상 투자 및 기타 재정적 문제에 대한 도움을 구하는 데있어 다양한 선택권을 가지고 있습니다. 최근 온라인 또는 로보 어드바이저가 추가됨에 따라 선택이 증가했습니다.

로보 어드바이저가 올바른 선택 일지 모른다면 어떻게 선택 하시겠습니까? 로보 어드바이저 평가에 필요한 기준은 무엇입니까? (로보 어드바이저 목록은 여기를 클릭하십시오.)

로보 어드바이저가 올바른 선택입니까?

첫 단계는 로보 어드바이저가 귀하의 상황에 적합한 선택인지 결정하는 것입니다. 문제는 귀하의 상황이 복잡하고 주로 온라인으로 배포되는 조언을 사용하여 편안함을 느끼는 수준입니다. 또한 투자 및 관련 서비스를 배분할 수없는 복잡한 재무 계획 문제가있는 경우 부동산 계획, 회사 스톡 옵션 처리 및 기타 상황에 대한 조언을 제공하는 기존 재무 고문과 더 잘 연계 될 수 있습니다.

온라인 고문이 당신에게 옳은지 결정하는 주제는 다른 기사 전체를 다루는 주제이므로이 기사에서 로보 어드바이저와 함께하기로 결정했다고 가정합시다. 어떤 로보 어드바이저를 사용할 것인지 평가하고 결정하는 방법은 무엇입니까? (관련 읽기에 대해서는

온라인 금융 고문이 귀하에게 적합합니까? ) 제공되는 서비스는 무엇입니까?

첫 번째 단계는 필요한 재정적 자문의 유형을 결정하는 것입니다. 대부분의 로보 어드바이저는 투자 조언과 포트폴리오 관리를 하나의 형태로 제공하지만 제공되는 서비스는 다양합니다.

LearnVest

는 투자 권장 사항을 제시하는 반면 지속적인 투자 조언을 제공하지 않는다는 점에서 주요 선수들 중에서 예외입니다. 예산 편성 및 재무 계획에 중점을두고 있으며 전화를 통해 실시간 도움을받을 수 있습니다.

대부분의 로보 어드바이저에게는 자산 배분 및 포트폴리오 관리가 필수적입니다. 일반적으로이 서비스는 일종의 알고리즘 및 ETF 사용을 통해 제공됩니다. 기본 서비스 수준 이상으로 여러 로보 어드바이저는 과세 대상 포트폴리오에 대해 세금 감면 수확 서비스를 제공합니다. 이를 통해 투자자는 적절한 경우 과세 대상 포트폴리오의 손실을 활용할 수 있습니다.

투자 관리 영역 내에서도 일부 전문 로보 어드바이저가 있습니다. 예를 들어,

Rebalance IRA

는 은퇴 계좌에 초점을 맞추고 고객과의 인간 관계를 제공합니다. Folio Investing 은 고객이 그대로 살 수있는 주식 또는 ETF의 사전 설정된 포트폴리오를 제공합니다. 마찬가지로,

Motif Investing 은 하나의 가격에 30 개 주식의 사전 완료 포트폴리오를 제공합니다. 개인 자본 은 투자 관리와 모든 계정을 통합적으로 관리 할 수있는 기능을 제공합니다.그들의 서비스는 다른 로보 어드바이저의 일부보다 순자산 관점에서 좀 더 먼 상류를 목표로하고 있습니다. (자세한 내용은

최고의 로보 어드바이저 선택 가이드 ) 비용은 얼마나 듭니까? 제공되는 서비스가 다양하기 때문에 청구 된 수수료가 다양합니다.

LearnVest의

비용은 초기 검토를 위해 $ 89에서 $ 399까지이며, 그 후 월 19 달러입니다.

개인 자본의 수수료는 투자 금액의 0.49 %에서 0.89 %에 이릅니다.

기타 로보 어드바이저는 일반적으로 관리 대상 자산의 0.5 %에서 0.50 % 범위입니다. 일부는 일회성 설치비도 부과합니다. 기본 교환 트레이드 펀드 (ETF) 또는 뮤추얼 펀드의 비용 비율도 적용된다는 점을 기억하십시오. 또한 선택한 고문에 따라 다양한 투자 거래를위한 거래 비용이있을 수도 있습니다.

인간 상호 작용

로보 어드바이저는 자신의 상황에 대해 인간과 상호 작용하거나 완전히 자동화 된 능력을 제공한다는 측면에서 다양합니다. 귀하의 안락 수준은 로보 어드바이저를 평가할 때 고려해야합니다. Robo-Advisors는 비교적 새로운 현상이며 대부분의 투자 이력은 없습니다. (999 페이지 참조). 현재 주식 시장 랠리 이전이다. 실제로 중요한 쟁점은 주식 시장이 큰 하락세로 고통을 겪을 때 이들 회사가 어떻게 할 것인가입니다. 주요 금융 서비스 회사와의 통합

로보 어드바이저의 인기는 금융 서비스 업계의 주요 업체에서 사라지지 않았습니다. (자세한 내용은

최고의 로보 어드바이저 란 무엇입니까? ) . Betterment

는 Fidelity의 기관 플랫폼에 대한 재무 고문이 Betterment의 RIA 버전을 고객에게 제공 할 수있는 Fidelity Investments와 계약을 맺었습니다. 또한 Fidelity는

LearnVest 와의 계약도 체결했습니다. 뱅가드 (Vanguard)는 로보 어드바이저 (Robo-Advisor)라는 자체 버전을 출시했으며 초기 출시가 성공적이었던 것으로 알려졌다. 회사는 가까운 장래에 더 많은 고객에게이 저렴한 비용의 강력한 서비스를 제공 할 것을 고려 중입니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

Robo-Advisor Space의 다음 단계는 무엇입니까?

) Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 .60-0.49 % Highstock 4. 2. 6 )는 조만간 로보 어드바이저의 재정 고문 버전을 시작할 예정이다. 이 서비스는 플랫폼을 사용하는 재정 고문이 고객에게 무료로 서비스에 레이블을 붙일 수있게 해줍니다. Schwab은 기본 자산에 돈을 벌 것입니다. ( Schwab의 새로운 Robo-Advisor Service Explained

참조) Robo-Advisor를 고려할 때 Fidelity, Vanguard 또는 Schwab와 같은 대기업과의 제휴가 고려해야 할 사항 일 수 있습니다. 이 회사들은 투자 할 돈과 이러한 서비스가 성장할 수있는 시간을 가지고 있습니다. 또한 요구가 변화함에 따라 이들 회사가 제공하는 다른 서비스로 원활하게 전환 할 수 있습니다. Fidelity 및 Schwab 플랫폼에서 근무하는 재무 고문의 경우,이 서비스는 젊은 Gen X 및 Millennial 고객과 연결하고 필요에 따라 봉사하고 미래의 목표 고객으로 육성 할 수있는 실용적인 수단이 될 수 있습니다.

결론 로보 어드바이저와 결정을 내린 경우 투자자로서 귀하의 필요에 가장 적합한 결정이 내려집니다. 고려해야 할 요소는 로보 어드바이저가 제공하는 조언과 서비스의 유형, 제공되는 인간 상호 작용의 수준 (있는 경우), 최소 투자 및 필요한 비용이나 비용입니다. 이 분야에서 주요 금융 서비스 회사의 관심이 증가함에 따라 잠재적 인 투자자와 재무 고문 모두에게 더 많은 관심이 있습니다. (관련 독서는 재무 고문이 로보 어드바이저에게 어떻게 조정할 수 있는지 참조)