새해에는 희망, 약속 및 결의가 가득합니다. 많은 사람들이 새로운 형태로 나아가고 있지만, 많은 사람들이 재정적 상황을 깨끗이 닦기를 맹세합니다. Fidelity Investments는 최근 2016 년 금융 신년 결의안에 대한 7 번째 연례 연구를 발표했습니다.

주요 발견 사항은 다음과 같습니다.

• 미국인의 37 %는 2015 년 31 % 19 %의 증가.
• 상위 3 가지 결의안은 선행 연구와 일관성을 유지했습니다. 결의안을 작성한 사람의 54 %, 지출이 적은 사람 (19 %), 부채 (16 %)를 지불했습니다.
• 2015 년 이전에 결의안을 작성한 응답자 중 절반 이상이 1 년 전에 비해 재정적으로 더 낫고 부채가 적다고 느꼈습니다.

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재무 고문과 함께 일하면 새로운 결의안을 고집 할 수 있습니다. 재정 고문과 함께 일하면 재무 계획을 수립 할 수 있습니다. 다음은이 연구에서 널리 사용 된 재정 결의안의 예와 재무 고문이 고객의 목표 달성을 도울 수있는 방법입니다. (관련 독서는 금년도 투자와 함께 편안하게하는 3 가지 방법 )

은퇴를 위해 더 많은 것을 저장하십시오

더 많은 것을 저축하는 것이 목표라고 응답 한 설문 조사에서 가장 인기있는 장기 저축 해결책은 401 (k)와 같은 IRA 나 직장 퇴직 계획에서 더 나은 퇴직 계획을 세우는 것이 었습니다. ) 계획.

재정 고문은 고용주의 계획을 선택하고 정기적으로 균형을 조정할 수있는 최상의 옵션에 대해 조언함으로써 고객을 지원할 수 있습니다. 클라이언트의 계획에 자동 재조정 옵션이있는 경우, 권고자는이 옵션에 참여하도록 권장 할 수 있습니다.

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또한 재정 고문은 고객에게 은퇴를 위해 절약 된 금액을 늘릴 수 있다는 이점을 보여줄 수 있습니다. 이것은 재무 계획 프로세스의 핵심 부분이며 확실한 이점을 볼 수 있다면 고객이 결의안을 고수 할 수 있습니다.

장기 의료 비용 절감

퇴직 후 건강 관리 비용을 절감하기위한 비용 절감은이 연구에서 언급 된 인기있는 장기 저축 해결책이었습니다. 이것은 다른 피델리티 연구에서 인용 된 은퇴자 의료 비용에 대한 우려로 65 세의 한 부부가 퇴직 건강 관리에 245,000 달러를 지출해야한다고 지적했다. (관련 읽기에 대해서는

퇴직 의료비 절감을위한 7 가지 방법 참조) 가장 좋은 방법 중 하나는 고객이 건강 저축 계좌가있는 높은 공제 금액의 건강 보험 제도를 활용할 것을 제안하는 것입니다 HSA)에 근무하고 있습니다. 이상적으로 그들은 HSA에 자금을 지원하고 일하는 동안 다른 출처의 자기 부담 의료비를 부담하면서이 돈을 누적하게합니다.

재무 고문은 이러한 의료 비용을 기대하고 프로세스를 통해 안내 할 가능성이있는 고객을 위해 저축 전략을 권장해야합니다. 고문은 고객의 목표와 위험 허용 범위에 맞는 전략 인 경우 투자 옵션을 제안해야하는 경우도 있습니다.

대학 저축

또 다른 장기 저축 목표 중 하나는 자녀의 대학 기금을 위해 돈을 버는 방법입니다. 재무 고문은 고객이 529 개 플랜과 같은 대학 저축 수단을 볼 수 있도록 도와줍니다.

많은 재무 고문은 사실상 고객을위한 실질적인 금융 코치 역할을합니다. 코칭의 주요 임무 중 하나는 고객이 목표를 고수 할 책임이 있음을 유지하는 것입니다. 상담원은 고객을 사로 잡는 데 필요하지 않을 수도 있지만 (또는 즐거운) 상담자는 회의 나 전자 메일 또는 전화를 통해 이러한 항목 / 목표에 대해 정기적으로 질문 할 수 있습니다. (관련 독서는

고문이 여성 고객에게 호소 할 수있는 상위 5 가지 방법 참조) 결의안 채택

본 연구에 따르면 재정 결심을하는 사람들은 돈을 버는 사람 '티. 작년의 관련 결과는 다음과 같습니다.

결의안을 작성한 사람 중 51 %는 2015 년 이전에 결의안을 제출하지 않은 사람들의 38 %가 2016 년에 재정적으로 유리할 것이라고 생각합니다.

• 결의안을 작성한 43 %는 결의안을 제출하지 않은 사람들의 22 %에 비해 2016 년에 적어도 1 %는 자신의 은퇴 저축을 늘릴 수있을 것이라고 느꼈다.
• 2015 년 이전에 재정 목표 설정의 80 % 이상을 달성 한 사람들 중 56 %는 전반적인 재무 상황이 재무 목표의 80 % 이상을 달성하지 못한 34 %보다 향상되었다고 느꼈습니다.
• 결론

재정적 결심과 목표로 새해를 맞이한 고객은이를 달성하고 재정 상황이 개선되지 않은 사람들보다 개선 될 가능성이 높습니다. 재무 고문은이 과정을 권장해야하며, 필요로하는 고객을 코칭해야하며, 고객과 협력하여 1 년 이상 진행 상황을 모니터링해야합니다. (관련 독서는

고문이 고객이 세금 사기를 피할 수있는 방법 참조)