장애는 효과적으로 고통받는 사람들을위한 양날의 칼입니다. 왜냐하면 그것은 효과적으로 고객이 생계를 유지할 수 없지만 여전히 생활비를 지불하기 위해 돈을 내야하기 때문입니다. 대부분의 사람들은 조기에 사망하는 것보다 자신의 삶에서 장애인이 될 가능성이 더 높다는 것을 모릅니다.

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재정 고문은 고객이 무능력하게 될 때 발생할 수있는 재정적 인 파급 효과를 모두 이해해야합니다. 고객에게 어떤 혜택이 가능한지 아는 것이 좋은 출발입니다. ( 심각한 장애인을위한 학생 부채 용서) 장애인 보험 일반적으로 개인 장애 보험은 환자가 장애를 갖게되는 첫 번째 방어선입니다. 이 유형의 보험은 정해진 기간 (예 : 2 년) 또는 고객이 퇴직 연령에 도달 할 때까지 매월 급여를 지불합니다. 지불금에는 장애 정책의 두 가지 유형이 있습니다. 단기 장애 정책은 최대 2 년간 혜택을 지급합니다. 장기 장애 보험은 일반적으로 고객이 65 세가 될 때까지 혜택을 지불합니다.

장애 정책은 또한 제공하는 보호 수준에 따라 분류 할 수 있습니다. 피보험자가 육체적으로 어떤 종류의 직업을 구할 수 있다면 모든 직업 장애 보험은 혜택을 지불하지 않습니다. 예를 들어, 자동차 사고로 정신병에 걸린 의사는 여전히 덜 까다로운 일을 할 수 있습니다. 이 경우 정책은 이익을 내지 않을 것입니다. 이러한 이유로 전문 직업에 종사하는 대부분의 전문가는 자기 직업 장애 보험을 가지고 가기로 선택합니다. 이러한 유형의 보험은 피보험자가 자신의 전문 직업을 수행 할 수 없게 된 경우 지불해야합니다. 따라서 이전 사례의 의사가 자영업 장애 보험에 가입 한 경우 다른 직장에서 일할 수있는 경우에도 월별 혜택을 받게됩니다. 물론 자신의 직업 정책은 어떤 직업 정책보다 비싸지 만, 대부분의 재무 설계사는 자신의 고객이 보호 기능을 강화했기 때문에 이전 유형의 보험을 수행하도록 조언합니다.

대부분의 재무 설계사는 고객에게 현재 소득 수준의 60 % 이상인 월별 혜택을 선택해야한다고 말합니다. 보험 혜택이 세금 신고서에 보험료를 공제하지 않는 한 장애 혜택은 면제됩니다. 고객은 과세 소득에 대해 일반적으로 취할 수있는 공제액이 그들이받는 면세 소득에 대해 쓸모 없게 될 수 있음을 인식해야합니다.피보험자가 계속 일을하고 매월 일정 금액 이상을 벌면 이익이 상쇄 될 수도 있습니다.

직업 상 상해를당한 고객은 노동자 보상을받을 수 있습니다. 재무 기획자는 고객이 필요한 경우이 혜택을 신청하는 데 도움을 줄 필요가 있습니다. 근로자의 소득 또한 면제됩니다. 사회 보장 장애 보험과 보충적인 소득 소득은 중증 장애자들에게도 제공됩니다. 그러나 이러한 혜택을 받기가 어려울 수 있으며 고문은 다시 신청 규칙을 숙지해야합니다. (관련 독서는

2018 년 건강 관리 비용 : 알 수 없음>

참조)

국세청 세금 혜택

장애가있는 납세자는 세금 코드에 따라 여러 크레딧 및 공제 혜택을받을 수 있습니다. IRA 및 장애인이 된 자격을 갖춘 플랜 소유자는 영구적으로 그리고 완전히 장애가있는 경우 생활비를 지불하기 위해 벌금없이 해당 계좌에서 돈을 인출 할 수 있습니다. (그러나이 소득은 장애 보험 혜택의 일부를 상쇄 할 수 있습니다.) 전통적인 IRA로부터의 공제는 과세 소득으로 간주되며, 소유주가 일부 유형의 로스 계좌를 보유하고있는 한 로스 분산은 면세가됩니다 적어도 5 년 동안. 소유주가이 기준을 충족시키지 못하면 계좌에 기부 된 금액을 초과하여 취득한 로스 배급액에 과세됩니다. 맹인 납세자는 더 높은 표준 공제를받을 수 있습니다. 부분적으로 장애가 있지만 여전히 일하는 직원은 의무를 수행하기 위해 사용해야하는 특수 장비의 비용을 공제 할 수 있습니다. 공제 항목을 정한 장애인은 조정 된 총소득의 10 %를 초과하는 해 동안 발생하는 의료비를 공제 할 수도 있습니다. 근로 소득 세액 공제, 노인 및 장애자 신용 및 자녀 또는 부양 가족 신용은 장애인에게도 해당 연도에 과세 소득이 없더라도 사용할 수 있습니다. 또한 장애인을 위해 일부 장소에서 일부 재산세 면제가 있습니다. 예를 들어, 뉴욕 주에서는 장애인 소유 재산 평가액의 최대 절반까지 감면합니다. 결론

장애는 언제든지 고객을 강타 할 수 있습니다. 재무 고문은 고객이이 위험에 대해 적절하게 보험에 가입하고 있는지 확인하고 해당 지역에서 어떤 혜택이 있는지 확인해야합니다. (관련 독서는

장애 및 은퇴 : 클라이언트 준비 방법

참조)