투자의 세계에서 당신이 옹호해야하는 위험에는 여러 가지 유형이 있습니다. 개인 퇴직 계좌 (IRA)에 주식, 채권, 예금 증서 (CD) 또는 재무부 증권을 보유하고있는 경우 시장 위험, 인플레이션 위험, 정치 위험, 환율 위험 및 기타 불확실 요소가 발생할 수 있습니다. 이자율 위험과 재투자 위험도 많은 IRA 소유자가 직면하는 두 가지 주요 위험입니다. 왜냐하면 돈으로 가능한 한 위험을 감수하는 보수주의 투자자들이 CD, 재무부 증권 및 기타 채권 상품을 보게 될 것이기 때문입니다. 주요한. 이 범주의 투자자는 요금이 올라 가기 시작하면 둥지 알을 보호하고 수익을 극대화하기 위해해야 ​​할 일을 알아야합니다.

이자율 작동 원리

이자율은 분기당 한 번 만나는 연방 준비 은행에 의해 설정됩니다. 이 회의에서 연준은 금리 인상 여부를 결정하고 발표 할 예정이다. 주식 및 채권 시장은 항상 이러한 발표에 매우 예측 가능한 방식으로 반응합니다. 연준이 금리를 인상하면 주식 시장은 발표 당일 거래가 끝날 때 대폭 하락할 것이며 채권 가격은 하락할 것이다. 후자는 채권 가격과 금리가 반비례하기 때문에 발생합니다. 금리가 오르면 중매 시장의 채권 가격은 하락할 것이며 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 금리가 낮 으면 돈을 빌리는 것이 더 저렴하기 때문에 시장이 더 잘 수행됩니다. 이는 경제 확장을 촉진하고 주가를 밀어 올리는 데 도움이됩니다. (더 자세한 내용은 금리 인상을위한 시장 준비가 되셨습니까? )

요금 인상시 어떻게됩니까?

이자율은 또 다른 핵심 경제 세율과 불가분의 관계가 있습니다. 인플레이션 율은 재화와 용역 가격의 상승을 측정합니다. 이 두 비율은 정확히 일렬로 움직이지 않지만 일반적으로 서로 따르고 합리적으로 가깝습니다. 따라서 금리가 상승하기 시작하면 인플레이션은 보통 크게 뒤쳐지지 않습니다. 1980 년대와 같은 높은 이자율은 하늘 높은 가격을 동반했다. 즉, IRA에서 수입을 끌어 오면 인플레이션이 증가하기 때문에 요금이 올라가면 월 급여의 구매력이 궁극적으로 감소합니다. (자세한 내용은 금리가 주식 시장에 미치는 영향 을 참조하십시오.)

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IRA 보호 방법

다행스럽게도 상승하는 환경에서 IRA 포트폴리오를 준비하기 위해 취할 수있는 몇 가지 단계가 있습니다. 채권이나 CD에 투자하기를 원한다면 지금은 성숙한 채무를 지닌 포트폴리오를 만들 때입니다. 이렇게하면, 주기적으로 더 높은 이자율을 지불하는 새로운 제물에 재투자 될 수있는 성숙한 돈이 생깁니다.채권 펀드가 좋다면, 장기 채권 펀드는 불과 몇 년 만에 성숙한 제물에 투자하는 것보다 금리 인상에서 더 강하게 타격을 입기 때문에, 현재 만기가 짧은 채권에 투자하는 채권에 충실하십시오. 여러분이 염두에 두어야 할 엄지 손가락의 규칙은 10 년 만기의 채권은 금리가 오르는 매 1 %마다 2 차 시장에서 가치가 약 10 % 하락할 것입니다. (자세한 내용은 부스터 본드 반품과 함께 래더 링 을 참조하십시오.)

물론 개인 채권이나 CD를 소유 한 경우 성숙 할 때까지 현재 보유하고있는 채권을 보유 할 수 있습니다. 재투자하기 전에 전체 액면가를받을 수 있습니다. 본드 펀드는 펀드의 주가가 당신이받는 수익을 결정하는 부분이기 때문에이 보호를 제공하지 않으며, 당신이 소유하고있는 기간에 관계없이 요금이 오를 때 하락할 것입니다. 채권형 펀드는 만기가 될 때까지 주주들의 상환 요구를 충족시키기 위해 유동성이 필요할 수 있기 때문에 항상 만기까지 모든 보유 자산을 보유 할 수 없습니다. 이런 일이 발생하면 채권 펀드는 성숙하기 전에 일부 자산을 청산하고 중개 시장에서 손실을 흡수하도록 강제 될 수 있습니다.

주식 측면에서 볼 때 주식 보유를 뒷받침 할 좋은시기 일 수 있습니다. 특히 최근의 강세장으로 인해 이익이 실현 되었다면 더욱 그렇습니다. 주식은 금리가 인상되기 시작하면 되돌아 오는 경향이 있으므로 지금은 약간의 이익을 얻고 가격이 하락할 때까지 기다릴 시간이 될 것입니다. 그들이 할 때, 당신은 후에 안으로 사고 약간 매매를 픽업 할 수있다. ( 상승 금리 : 누가 도움을 주는지, 누가 상처를 입 힙니다 .)

결론

상승 금리는 IRA의 투자 손실로 해석 할 필요가 없습니다. 금리가 어디에서 움직일 지 아무런 통제권이 없지만 투자 활동에 미칠 영향과 시장에 미치는 영향을 이해함으로써 이러한 주요 움직임으로부터 이익을 얻을 수 있습니다. (자세한 내용은 상승 금리 준비 방법 참조)