많은 개인이 개인 퇴직 계좌 (IRA)가 실제 투자라는 잘못된 믿음을 가지고 있습니다. 그러나 IRA는 단순히 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드를 포함한 자산이 보관되는 바구니입니다. 기업 후원 IRA 인 401 (k)는 은퇴를위한 가장 전통적인 형태의 퇴직 제도이지만, 많은 직원들은 사회 보장 연금 및 기업 후원 연금 계획이 사라짐에 따라 퇴직 연금 계좌 개설을 선택합니다. IRA는 문자 그대로 예금 증서 (CD), 현금, 채권, 주식 및 기타 자산을 포함하여 무엇이든 보유 할 수 있습니다.

기존 IRA, Roth IRAs, SEP IRA 및 Simple IRA를 비롯하여 여러 가지 형태의 IRA를 열 수 있습니다. 그러나 각 유형의 계좌는 고용 상태 및 소득 등을 기준으로 한 자격 기준이 다릅니다. 각 계좌에는 1 년 동안 기부 할 수있는 금액에도 한도가 있으며 퇴직 이전에 돈이나 다른 자산이 제거되면 벌금이 부과됩니다.

미국 경제가 반등하고 많은 근로자들이 경기 침체에서 아직 회복하지 못했기 때문에 퇴직을 앞둔 많은 개인의 목표는 현재 보유하고있는 자산을 보호하고 건설하는 것입니다. 시장 변동성 중에 IRA를 보호하려고 시도 할 때 탐색 할 수있는 몇 가지 옵션이 있으며, 개인의 위험에 대한 안락의 정도와 힘들게 벌어 들인 자산으로 수행해야 할 것에 대한 개인적인 믿음에 달려 있습니다. 이러한 옵션에는 포트폴리오 다각화, 사전 설정된 투자 전략 유지 및 소득 친화적 인 투자에 중점을 두는 옵션이 포함됩니다.

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포트폴리오 다변화

IRA 또는 포트폴리오를 보호하는 가장 기본적이고 효과적인 방법 중 하나는 다양 화하는 것입니다. 포트폴리오 다양 화의 목적은 시장에서 지속되는 리스크의 양을 관리하는 것입니다. IRA를 설정할 때 수입을 계획하는 사람은 재무 고문과 함께 위험 관리 계획을 수립해야합니다. 이것은 위험 부담 수준을 설정하고 퇴직자 포트폴리오를 다양화할 수있는 토대를 마련하는 데 도움이됩니다. 포트폴리오 다양 화를 활용함으로써 개인은 위험을 헤지 할 수 있습니다. 위험 관리 계획을 수립 한 후 재무 고문은 다양한 자산과 기금을 선택할 수 있습니다. 모든 자산 범주, 주식 또는 산업이 시장 사건에 대응하여 동일한 방식으로 변동하는 것은 아니기 때문에 다양한 투자를 선택하면 개인이 투자를 헤지 할 수 있습니다. 비 상관 자산을 보유하면 위험이 크게 감소 할 수 있습니다. 한 특정 산업 또는 카테고리의 위험이 높을 때, 위험은 대개 스펙트럼의 다른 쪽 카테고리 및 산업의 낮은 경향 위험과 균형을 이룹니다.재무 고문은 위험을 극복하기 위해 사용할 수있는 가장 일반적인 투자에 대해 알고 있으며 고객에게 자신의 위험 허용 수준에 가장 적합한 자에게 조언을 제공 할 수 있어야합니다. 결국 포트폴리오 전체의 변동성은 감소 할 것이고 전반적인 수익률은 완만해질 것입니다. 또한, 다각화는 일반적으로 곰 시장에서 발생하는 손실을 줄임으로써 황소 시장에서 투자 할 자본을 보존합니다.

적절한 분산을 통해 직원의 포트폴리오를 최적화 할 수도 있습니다. 균형이 잘 잡힌 IRA를 사용하면 재정 고문은 전반적인 포트폴리오에 상당한 위험을주지 않으면 서보다 공격적인 자산에 투자 할 수 있습니다. 목표를 설정하고 계획 한 위험은 전체 포트폴리오를 위험에 빠뜨리지 않고 퇴직자에게 더 높은 수익을 줄 수 있습니다.

활동하지 않는 투자 전략

특히 어려운 경제 상황에서 투자자는 두 가지 주요 요소를 계속 인식해야합니다. 투자 변동에 관계없이 시장 변동은 정상이며 장기간에 걸쳐 이러한 변동은 일반적으로 중요하지 않습니다. IRA가 상당한 난기류를 겪은 개인 및 2015 년 시장 조정의 변동성을 면밀히 주시하는 사람들에게 첫 번째 반응은 투자 전략을 변경하는 것일 수 있습니다. 균형 잡히고 다양한 포트폴리오를 가진 투자자에게 이것은 현명하지 않습니다. 위에서 언급했듯이, 다각화의 주요 목표는 위험을 관리하는 것이므로, 잘 분산 된 포트폴리오는 변동성을 잘 극복합니다.

퇴직 후 소득이 위험에 처한 근로자는 자신의 투자를 크게 변경하고 수동적으로 행동하지 않는 것으로 보일 수 있습니다. 그러나, 무 활동은 실제로 미리 설정된 투자 전략에 확고하게 남아있는 의식적인 행동입니다. 많은 투자자들은 시장의 과잉 반응은 추측에 기인하며 단기간에 사라지는 것으로 나타났습니다. 예를 들어, 2008-2009 년의 위기 기간 동안 다수의 지분을 매도 한 많은 투자자들은 상당한 지분 손실을 겪었고 경제적 회복으로부터 완전히 이익을 얻지 않고 포트폴리오를 재건해야했습니다. 뱅가드 (Vanguard)가 수행 한 조사에 따르면 10 년 동안 매수 및 유지 전략을 사용하는 투자자는 성과 추적 전략을 이용하는 투자자보다 평균적으로 연간 평균 8 % 높은 성공률을 보였습니다. 일반적으로 재무 고문은 투자자가 무제한 기금을 보유하고 있고 많은 양의 위험 부담이 없다면 장기간에 걸쳐 높은 비율의 포트폴리오를 추적하면 포트폴리오가 손실된다는 사실에 동의합니다.

투자자가 IRA에 투자하기 쉽게 만든 변화는 퇴직 년 동안 지속 가능한 소득을 유지해야한다는 기본적 필요에 의해 주도되며 종종 정서적으로 이끌 리는 경우가 많습니다. 퇴직을 계획하는 사람들은 일반적으로 자신의 계좌에있는 자산을 충족시키려는 목표와 꿈을 가지고 있습니다. 플로리다 해안에서 완벽하고 고가의 은퇴 주택을 염두에두고 개인은 급유소 또는 대규모 시장에 급급하게 대처할 수 있습니다.대부분의 경우, 비 활동이 최선의 조치입니다.

소득 친화적 인 투자에 초점을 두는 장소

퇴직 연령에 가까워지는 개인의 경우, IRA의 일시금 집중을 줄이고 그것이 어떻게 사용되는지에 더 집중하는 것이 중요합니다. 첫 번째 단계는 문자 그대로 모든 주요 비용이 월 단위로 지불되므로 월 예산을 결정하는 것입니다. 변동성의시기에는 이러한 종류의 집중이 필수적입니다. 꾸준한 소득을 창출하는 투자로 투자를 전환하는 데 집중하는 투자자는 시장의 변동성에 관계없이 그 소득을받습니다. 이 전환을 할 때 투자자가 고려해야 할 몇 가지 대안이 있습니다.

주식에서 채권으로의 전환은 개인이 나이가 들면서 중요합니다. 더 일찍이 이루어지면, 개인의 IRA 중 더 많은 부분이 꾸준한 지불금으로 덜 불안정한 자산에 투자됩니다. 일반적으로 투자자는 채권에 직접 투자하는 것이 어렵고 비용이 많이들 수 있으므로 뮤추얼 펀드 또는 ETF (Exchange-Traded Fund)를 통해 채권에 투자합니다.

또 다른 신뢰할 수있는 옵션은 주택, 콘도 또는 기타 임대 주택 구매에 투자하는 것입니다. 상대적으로 괜찮은 주택의 경우, 가격이 항상 가파른 것은 아니며, 유지 보수는 구매자에게 적은 비용입니다. 일부 구매자는 임차료를 낮추고리스에서 임차인 책임으로 주택 정비를 포함합니다. 퇴직자를 위해 매월 임대료가 부과되며, 집값이 바뀌면 대부분 계약에 포함 된 에스컬레이션 조항이 있습니다.

또 다른 소득 친화적 인 옵션은 정기적 인 배당금을 지불하는 주식입니다. 25 년 이상 계속해서 전년도보다 높은 배당금을 지불 한 엘리트 그룹이 있습니다. 배당금 귀족으로 알려진이 주식은 투자자가 하나 이상의 물건을 사서 자신의 포트폴리오를 만들거나 합리적인 요금으로 더 많은 다양 화를 제공하는 ETF 또는 인덱스 펀드를 구입할 수있게합니다. 우선주는이 카테고리의 다른 옵션입니다. 일부는 다른 것보다 높은 수확량을 제공합니다. 우선주는 채권과 유사합니다. 그러나 그들은 일반 주식처럼 쉽게 사고 팔 수 있습니다.