은퇴 연금 계좌 (IRA) 나 401 (k)와 같은 세금 혜택을받는 퇴직 계좌에는 많은 혜택이 있습니다. 이 계좌는 세금 이연 된 성장 (또는 Roth IRA의 경우 면세), 큰 공헌 한도 및 401 (k)의 경우 고용주의 계정에 추가 투자 할 잠재력을 제공합니다 공헌을위한

고용주를 떠날 때, 귀하는 귀하의 401 (k) 계좌로해야 할 일을 알아야합니다. 일부 회사에서는 401 (k) 플랜으로 계정을 유지할 수 있지만 대부분의 경우 401 (k) 잔액을 IRA로 전환해야합니다.

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IRA에 401 (k)을 넘기는 것의 이점 대부분의 경우 세금 혜택을받는 계좌에서 퇴직 저축을 유지하는 것이 최선의 방법입니다. 401 (k)에서 잔액을 인출하는 대신 잔액을 인출하면 10 %의 인출 철회 처벌을받을 수 있으며 이로 인해 IRS (Internal Revenue Service)에 수천 달러가 손실 될 수 있습니다.

잔액을 IRA로 직접 롤링하면 세금 혜택이있는 상태가 유지되고 불필요한 비용을 피할 수 있습니다. 많은 경우에 더 나은 선택이 될 수 있습니다. 대부분의 경우 401 (k)는 제한된 투자 선택 메뉴를 제공하거나 고비용 옵션과 빈약 한 연기자로 산재 할 수 있습니다. IRA를 통해 거의 모든 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 또는 ETF (Exchange-Traded Fund)가 진행됩니다. 이러한 융통성 덕분에 다양한 저비 용 포트폴리오를 자유롭게 만들 수 있으므로 은퇴 목표를 달성 할 수있는 더 나은 기회를 얻을 수 있습니다.

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시간을 투자하기

시장 변동성이 발생할 때 401 (k)를 어떻게해야할지 결정하는 것이 더 어려울 수 있습니다. 귀하는 계좌 잔액을 어디에 적용할지 결정해야하며, 투자 할 대상을 결정해야합니다. 혼란스러운 시간에 혼란을 야기 할 수 있으며 종종 혼란으로 인해 투자 선택이 어려워집니다.

신속한 투자 결정을 내릴 수있는 진정한 서두가 없습니다. 회사에서 401 (k)를 롤 아웃하는 데 60 일에서 90 일 정도의 기간이 소요될 수 있지만,이 짧은 기간이 투자 선택을하는 데 반드시 필요한 것은 아닙니다. 투자자들은 무엇을해야할지 파악하기 위해 추가 시간이 필요하다면 저축 또는 머니 마켓 계정으로 자신의 계좌 잔액을 단순히 넘겨 줄 것을 권고받습니다.

이 롤오버는 돈을 계획에서 돈을 이동하는 회사의 규정을 충족시키는 본질적으로 위험이없는 계좌로 이동시키고 세금 혜택을받는 세금 면제 된 저축을 유지하기위한 IRS 지침을 충족시킵니다 계정. 돈을 장기간 할당하는 것에 대한 결정을 내릴 때까지이 현금 계좌에 잔액을 유지할 수 있습니다.

아마도 현금에 앉아있는 동안 변동성이 큰 시장에서 401 (k)를 압도하는 가장 큰 장점 중 하나는 실제 위험 허용 오차에 대한 아이디어를 제공한다는 것입니다.시장이 올라갈 때 위험 할 수도 있고, 상황이 악화 될 때 위험 회피적일 수 있습니다. 시장의 변동성이 당신을 조금이라도 불안하게한다면,보다 보수적 인 장기 자산 배분을 고려하십시오.

달러 평균 비용의 이점

투자자들은 잘못된 시간에 돈을들이는 것에 대한 두려움 때문에 시장에 다량의 돈을 일제히 옮기는 것을 두려워합니다. 극단적 인 예로서, 만약 당신이 15 년 전에 테크 거품의 최상위 시장에서 401 (k)를 시장에 내놓았다면, 3 년 후에 최고점에서 최저점까지 70 % 이상의 손실을 보게 될 것입니다. 이러한 유형의 불운은 드물지만 투자 진입 점이 특정 투자에 대한 전반적인 수익에 직면하는 가장 큰 위험 중 하나 일 수 있다는 점을 설명합니다. 금융 컨설턴트는 종종 달러 비용 평균화가 더 많은 돈을 시장으로 이동시키는 가장 좋은 방법 일 수 있다고 제안합니다. 달러 평균 비용은 한 번에 특정 투자로 귀하의 돈의 일정 비율을 옮기는 것입니다. 이것은 여러 다른 지점과 여러 가지 가격에 돈을 투자하는 데 도움이됩니다. 그러면 잘못된 시간에 모든 일이 발생할 위험이 제한됩니다. 또한 달러 평균 비용은 투자 비용 근거를 낮추는 데 도움이됩니다. 결론

많은 중요하고 잠재적으로 값 비싼 결정의 경우와 마찬가지로, 때로는 천천히하고 일을 생각한 다음 적절한 결정을 내리는 것이 가장 좋습니다. 충동적인 의사 결정은 종종 후회로 이어질 수 있으며 투자 환경에서 비용이 많이 올 수 있습니다.

달러 평균 비용은 변동이 심한 환경에서 직책을 수립하는 데 따르는 위험을 제한하는 데 도움이되지만 위험에 적합한 자산 배분을 유지하는 포트폴리오를 수립하는 것이 더 중요합니다. 시장 진입을 시도하는 것은 종종 효과가 없을 수 있습니다. 예를 들어, S & P (Standard & Poor 's) 500 지수가 비교적 빠른 10 % 상승을 기록한 것을 보면서 2013 년 초 투자가들은 더 나은 진입 점을 기다리고있을 수 있습니다. 철수를 기다리기로 결정했다면 이후 2 년 동안 추가로 50 %의 이익을 얻지 못했을 것입니다.

투자 할 때 투자 목표에 맞는 장기적인 자산 배분을 계획하십시오. 당신이 젊은 투자자라면, 더 큰 주식 배당에 따르는 위험을 용인 할 수 있습니다. 퇴직하거나 거의 은퇴하는 경우 소득 생산 자산의 포트폴리오를 만드는 데 집중하십시오. 적시에 투자 할 가능성은 거의 없지만 적절한 자산 배분은 위험에 적합한 포트폴리오를 유지하는 데 도움이됩니다. 동시에, 그 위치로 평균을내는 달러 비용은 잘못된 시간에 들어가는 위험을 제한하는 데 도움이됩니다. 새로운 포트폴리오를 구축 할 때 또 다른 고려 사항은 저비용 뮤추얼 펀드와 ETF에 초점을 맞추는 것입니다. 비용 비율 및 거래 수수료는 퇴직 저축으로 유입 될 수 있습니다. 이로 인해 잘못된 진입 점을 설정하는 것만큼 포트폴리오 실적에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.인덱스 펀드는 종종 매우 낮은 비용 비율을 가지며, 이러한 비용을 제한하면 주머니에 더 많은 돈을 넣을 수 있습니다.