은퇴 연금 계좌 (IRA) 나 401 (k)와 같은 세금 혜택을받는 퇴직 계좌에는 많은 혜택이 있습니다. 이 계좌는 세금 이연 된 성장 (또는 Roth IRA의 경우 면세), 큰 공헌 한도 및 401 (k)의 경우 고용주의 계정에 추가 투자 할 잠재력을 제공합니다 공헌을위한

고용주를 떠날 때, 귀하는 귀하의 401 (k) 계좌로해야 할 일을 알아야합니다. 일부 회사에서는 401 (k) 플랜으로 계정을 유지할 수 있지만 대부분의 경우 401 (k) 잔액을 IRA로 전환해야합니다.

IRA에 401 (k)을 넘기는 것의 이점 대부분의 경우 세금 혜택을받는 계좌에서 퇴직 저축을 유지하는 것이 최선의 방법입니다. 401 (k)에서 잔액을 인출하는 대신 잔액을 인출하면 10 %의 인출 철회 처벌을받을 수 있으며 이로 인해 IRS (Internal Revenue Service)에 수천 달러가 손실 될 수 있습니다.

잔액을 IRA로 직접 롤링하면 세금 혜택이있는 상태가 유지되고 불필요한 비용을 피할 수 있습니다. 많은 경우에 더 나은 선택이 될 수 있습니다. 대부분의 경우 401 (k)는 제한된 투자 선택 메뉴를 제공하거나 고비용 옵션과 빈약 한 연기자로 산재 할 수 있습니다. IRA를 통해 거의 모든 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 또는 ETF (Exchange-Traded Fund)가 진행됩니다. 이러한 융통성 덕분에 다양한 저비 용 포트폴리오를 자유롭게 만들 수 있으므로 은퇴 목표를 달성 할 수있는 더 나은 기회를 얻을 수 있습니다.

시간을 투자하기

시장 변동성이 발생할 때 401 (k)를 어떻게해야할지 결정하는 것이 더 어려울 수 있습니다. 귀하는 계좌 잔액을 어디에 적용할지 결정해야하며, 투자 할 대상을 결정해야합니다. 혼란스러운 시간에 혼란을 야기 할 수 있으며 종종 혼란으로 인해 투자 선택이 어려워집니다.

신속한 투자 결정을 내릴 수있는 진정한 서두가 없습니다. 회사에서 401 (k)를 롤 아웃하는 데 60 일에서 90 일 정도의 기간이 소요될 수 있지만,이 짧은 기간이 투자 선택을하는 데 반드시 필요한 것은 아닙니다. 투자자들은 무엇을해야할지 파악하기 위해 추가 시간이 필요하다면 저축 또는 머니 마켓 계정으로 자신의 계좌 잔액을 단순히 넘겨 줄 것을 권고받습니다.

이 롤오버는 돈을 계획에서 돈을 이동하는 회사의 규정을 충족시키는 본질적으로 위험이없는 계좌로 이동시키고 세금 혜택을받는 세금 면제 된 저축을 유지하기위한 IRS 지침을 충족시킵니다 계정. 돈을 장기간 할당하는 것에 대한 결정을 내릴 때까지이 현금 계좌에 잔액을 유지할 수 있습니다.

아마도 현금에 앉아있는 동안 변동성이 큰 시장에서 401 (k)를 압도하는 가장 큰 장점 중 하나는 실제 위험 허용 오차에 대한 아이디어를 제공한다는 것입니다.시장이 올라갈 때 위험 할 수도 있고, 상황이 악화 될 때 위험 회피적일 수 있습니다. 시장의 변동성이 당신을 조금이라도 불안하게한다면,보다 보수적 인 장기 자산 배분을 고려하십시오.

달러 평균 비용의 이점

투자자들은 잘못된 시간에 돈을들이는 것에 대한 두려움 때문에 시장에 다량의 돈을 일제히 옮기는 것을 두려워합니다. 극단적 인 예로서, 만약 당신이 15 년 전에 테크 거품의 최상위 시장에서 401 (k)를 시장에 내놓았다면, 3 년 후에 최고점에서 최저점까지 70 % 이상의 손실을 보게 될 것입니다. 이러한 유형의 불운은 드물지만 투자 진입 점이 특정 투자에 대한 전반적인 수익에 직면하는 가장 큰 위험 중 하나 일 수 있다는 점을 설명합니다. 금융 컨설턴트는 종종 달러 비용 평균화가 더 많은 돈을 시장으로 이동시키는 가장 좋은 방법 일 수 있다고 제안합니다. 달러 평균 비용은 한 번에 특정 투자로 귀하의 돈의 일정 비율을 옮기는 것입니다. 이것은 여러 다른 지점과 여러 가지 가격에 돈을 투자하는 데 도움이됩니다. 그러면 잘못된 시간에 모든 일이 발생할 위험이 제한됩니다. 또한 달러 평균 비용은 투자 비용 근거를 낮추는 데 도움이됩니다. 결론

많은 중요하고 잠재적으로 값 비싼 결정의 경우와 마찬가지로, 때로는 천천히하고 일을 생각한 다음 적절한 결정을 내리는 것이 가장 좋습니다. 충동적인 의사 결정은 종종 후회로 이어질 수 있으며 투자 환경에서 비용이 많이 올 수 있습니다.

달러 평균 비용은 변동이 심한 환경에서 직책을 수립하는 데 따르는 위험을 제한하는 데 도움이되지만 위험에 적합한 자산 배분을 유지하는 포트폴리오를 수립하는 것이 더 중요합니다. 시장 진입을 시도하는 것은 종종 효과가 없을 수 있습니다. 예를 들어, S & P (Standard & Poor 's) 500 지수가 비교적 빠른 10 % 상승을 기록한 것을 보면서 2013 년 초 투자가들은 더 나은 진입 점을 기다리고있을 수 있습니다. 철수를 기다리기로 결정했다면 이후 2 년 동안 추가로 50 %의 이익을 얻지 못했을 것입니다.

투자 할 때 투자 목표에 맞는 장기적인 자산 배분을 계획하십시오. 당신이 젊은 투자자라면, 더 큰 주식 배당에 따르는 위험을 용인 할 수 있습니다. 퇴직하거나 거의 은퇴하는 경우 소득 생산 자산의 포트폴리오를 만드는 데 집중하십시오. 적시에 투자 할 가능성은 거의 없지만 적절한 자산 배분은 위험에 적합한 포트폴리오를 유지하는 데 도움이됩니다. 동시에, 그 위치로 평균을내는 달러 비용은 잘못된 시간에 들어가는 위험을 제한하는 데 도움이됩니다. 새로운 포트폴리오를 구축 할 때 또 다른 고려 사항은 저비용 뮤추얼 펀드와 ETF에 초점을 맞추는 것입니다. 비용 비율 및 거래 수수료는 퇴직 저축으로 유입 될 수 있습니다. 이로 인해 잘못된 진입 점을 설정하는 것만큼 포트폴리오 실적에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.인덱스 펀드는 종종 매우 낮은 비용 비율을 가지며, 이러한 비용을 제한하면 주머니에 더 많은 돈을 넣을 수 있습니다.