악마는 항상 세부 사항에 있으며, 신용 카드 응용 프로그램 및 대출 계약서의 성가신 작은 글씨를 볼 때보 다 더 분명하지 않습니다. 미국 정부는 거래를 완료하기 전에 특정 사실을 공개하기 위해 소비자에게 신용장을 발행하도록 요구하는 대출 진실 (TILA) 법안을 통과 할 때 이러한 사소한 메모를 법으로 제정했습니다. 공개는 정보를 제공하지만 정보를 어떻게 처리해야 하는지를 아는 것은 현명한 재무 결정을 내리는 데 도움이됩니다. 돼지 저금통을 깰 수있는 숨겨진 수수료, 조건 및 규칙을 알아 내기 위해 계속 읽어보십시오.
참조 : 신용 카드 비교 도구를 확인하고 어떤 신용 카드가 적합한 지 확인하십시오.
융자 융자 계약에는 작은 인쇄물과 마음이 마비되는 세부 정보가 들어 있습니다. 대출 계약서에서 찾을 5 가지 항목은 다음과 같습니다.
- 금융 수수료 이 수치는 신용 비용을 정량화합니다. 대출 기간 동안 지불 할이자 금액을 (달러 및 센트로) 제공하는 것 외에도, 재무 담당 부서에는 대출을 받기 위해 필요한 모든 관련 요금 (예 : 서류 준비 수수료)이 포함됩니다.
- 연간 비율 (APR) 연간 비율 (APR)은 매년 채권자에게 지불하는 이자율입니다. 이 수치는 대출금, 원화 수수료, 할인 포인트 등의이자를 포함하여 모든 비용을 결정합니다. 8 %의 이자율로 광고하는 대출은 종종 8 %의 이자율을 기반으로 한 대출 지급을 초래합니다 율. APR은 다른 잠재적 인 대출 기관의 대출을 비교할 때 사용할 금액입니다.
- 융자 금액 융자 금액은 빌린 실제 달러 금액입니다. 선불 금융 수수료가 차감 된 금액이기 때문에 종종 대출 신청서에 요구되는 금액보다 적습니다. 선불 금융 수수료는 대출 종료 시점에 지불됩니다. 예를 들어, $ 50, 000을 빌리는데 신청하고 선불 금융 비용으로 2,000 달러를 지불해야한다면, 실제로 지출되는 금액은 $ 48,000입니다. 따라서 이것이 실제로 의미하는 바는 무엇입니까? 그것은 대금업자가 대부보다는 오히려 정면 2 만 달러를 지불 받았음을 의미합니다.
- 지불 일정 지불 일정에는 지불 횟수, 각 지불에 필요한 금액 및 지불시기가 표시됩니다. 일정표에는 모기지와 같이 각 지불액이 지불하는 원금,이자 및 보험 (있는 경우)의 금액이 표시 될 수도 있습니다. 또한, 처음에 지불하는 몇 가지 지불은 주로 원금에 전용 된 작은 부분으로이자로 가중됩니다. 마지막으로 지불하는 금액은 주로 교장 선생님에게 가중됩니다.
- 총 지불금 귀하가 대출금을 지불하기로 예정된 모든 지불을 할 때 지불 할 총 금액입니다.대부분의 경우, 총 지불액은 추가 부채 상환이 이루어지지 않으면 원래 빌린 금액의 두 배 이상이 될 수 있습니다.
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신용 카드 대출 발행인과 마찬가지로 신용 카드 발급 기관도 특정 사실을 차용자에게 공개해야합니다. 대부분의 신용 카드 신청자는 카드에 등록 할 때 공개를 통해 바람을 피운다. 너무 늦은 후에 카드에 얼마나 많은 돈이 들었는지를 깨닫기 만하면된다. 새 신용 카드를 신청할 때주의해야 할 사항은 다음과 같습니다.
- 연간 비율 (APR) 차용 한 금액의 잔액에 대한 APR 외에도 신용 카드 발급 기관은 잔액 송금, 현금 서비스 및 기본 금액 (모두 구매에 대한 APR보다 높은 경향이 있음). 기타 일반적인 APR에는 계층화 된 APR이 포함되며, APR은 특정 금액을 초과하는 잔액에서 높은 이자율을 청구합니다. 일정한 시간이 경과 한 후에 인상되는 입문식 APR 등이 있습니다. 이 두 가지 항목 모두 신중하게 검토해야합니다. APR이 고정되어 있는지 또는 가변적인지를 아는 것도 중요합니다. 변수가 가변적 인 경우 얼마나 자주 변경 될 수 있는지, 얼마나 많이 변경되는지를 알고 싶을 것입니다.
- 유예 기간 재무 제표를 피하기 위해 청구서에 기재된 날짜부터 청구액을 전액 지불해야하는 시간입니다. 25 일은 꽤 일반적인 시간이지만, 일부 카드는 시간을 덜줍니다. 매월 정해진 시간에 잔액을 지불하는 것이 금융 비용을 피하는 가장 좋은 방법입니다.
- 구매를위한 잔액 계산 방법 신용 카드 회사는 잔액 계산을 위해 다양한 방법을 사용합니다. 일부는 평균 일일 잔액에 대한 수치이며, 나머지는 계정의 이전 잔액에 대한 수치입니다. 계산은 한 번의 청구주기 또는 두 번의 청구주기에 걸쳐 수행 할 수 있습니다. 새로운 구매는 계산에 포함되거나 제외 될 수 있습니다. 단일 결제주기 및 평균 일일 잔액을 기준으로 계산하면 일반적으로 재무 비용이 낮아집니다.
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최저 금융 수수료 이것은 재무 비용이 지정된 금액보다 낮은 경우에 지불해야하는 재무 비용을 나타냅니다. 예를 들어, 귀하의 금융 비용이 $ 0로 나온 경우. 이번 달 75 번째 카드에 대한 최소 비용은 $ 2이며, $ 2를 지불해야합니다. 매달 잔액을 완납하면 최저 금융 수수료는 부과되지 않습니다.
- 연회비 신용 카드 발급 기관이 카드 사용 권한에 대한 연회비를 청구하는 경우 수수료 금액과 월별 또는 연간 단위로 부과되는지 여부를 알아야합니다.
- 기타 수수료 이 범주에는 잔액 이체, 현금 서비스 및 지출 한도를 초과 한 경우의 거래 수수료가 포함됩니다. 반환 수표 수수료, 연체료 및 기타 잡비 또한이 범주에 속합니다.
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결론 대출과 신용은 현대 생활의 공통된 요소이다.그들은 당신이 목표를 달성하는 데 도움이되거나 파산이 유일한 탈출구가 될 수있는 금융 구덩이를 파 놓는 데 도움이 될 수있는 도구입니다. 이러한 도구의 작동 방식을 이해하면 해당 도구를 올바르게 사용하는 방법을 배우는 데 도움이됩니다. 길 찾기는 교육을 시작하기에 좋은 곳입니다.