대부분의 재정 고문은 고객에게 자산의 일정 비율을 부과하여 자산을 보유합니다. 이는 클라이언트가 자산에 더 많이 축적할수록 더 많은 조언자가된다는 것을 의미합니다. (이 규칙의 예외는 시간당 수수료 또는 보관 인을 부과하는 고문입니다.) 고문은 고객이 매출 기반을 늘리도록 유도하고 안내하는 것이 합리적입니다. 아주 간단합니다.

일반적으로이 시나리오는 이해 관계가 상충되지 않을 것입니다. 고객과 고문 모두 자산 성장을 원합니다. 그러나 그것이 밝혀 졌을 때, 지출 선택이 단기적으로 고객의 자산을 감소시키는 경우가 있습니다. 이것은 고문관의 소득에 좋지 않을 것이고, 클라이언트가 자신의 상황에 정확히 맞지 않는 일을하도록 강요하지만 - 고문에게 좋은 것은 - 갈등이됩니다.

고문은 항상 고객의 이익을 최우선으로 생각해야합니다. 자산 감소가 고객에게 가장 잘 도움이 될 수있는 사례를 읽어보십시오. (관련 자료는 401 (k) 계획 후원자에게 최고의 조언자가되는 법 참조)

사회 보장 혜택 철회

상급생이 어느 연령에서 시작해야하는지 결정 소셜 시큐리티 계정에서 다운시키는 것이 까다로울 수 있습니다. 그들의 성인 생활의 많은 부분을 위해 일한 후에, 많은 사람들은 사회 보장 제도를 수령하자마자 62 세에 그것을 수령하는 것이 최선의 선택이라고 믿습니다. 그러나 그렇게하면 자격이있는 것의 75 % 만 받게됩니다. 66 세까지 혜택을 받기 위해 기다리는 사람들은 전체 금액을받습니다.

두 시나리오의 장단점에 관해 고객과 이야기하는 것은 고문에게 달려 있습니다. 그러나 고객의 자산을 계속 유지하고자하는 고문은 고객이 62 세에 사회 보장금을 징수하기 시작할 것이므로 66 세까지 수표를 받기까지 기다리지 않아도됩니다. 이 결정은 장기간에 걸친 재정적 복지에 해로울 수 있습니다. 특히 장기간에 걸쳐 생활하고 결국 나중에 오는 여분의 돈이 필요할 경우 특히 그렇습니다. 이 경우 초기 자산 축소에도 불구하고 66 세까지 기다리는 것이 더 나은 선택 인 경우가 많습니다.

부채 상환

모기지를 내리는 것은 모든 주택 소유주가 기대하는 것입니다. 어떤 사람들은 저축에서 돈을 꺼내거나 자산을 팔아서 돈을내어 대출 조건보다 더 빨리 할 수도 있습니다. 예를 들어, 고객이 저수익 채권을 소유하고 있다면 일부를 팔아 고금리 모기지를 갚는 것이 타당 할 수 있습니다. 좋은 조언자는 일정 기간 동안 고객의 자산을 낮추어 고문의 수입을 줄이더라도 자신의 고객에게이 제안을하기를 기꺼이합니다.

물론 모기지이자 지불로 인한 세금 감면과 같이 시나리오에서 고려해야 할 다른 요소가 있습니다. 다시 말하지만, 고문은 모든 잠재적 옵션을 평가하고 논의해야합니다. 은퇴자들이 모기지를 지불해야합니까?

로스 IRA와 전통 IRA

로스 IRA는 저소득층에 속하는 사람들에게 좋은 아이디어입니다. 그러나 전통적인 IRA를 Roth IRA로 전환하는 것은 그렇게하기 위해 큰 초기 세금 계산서를 지불해야하므로 클라이언트의 비용 절감에 비용이 발생할 수 있습니다. 그러나 일단 고객이 은퇴하고 IRA로부터 인출을 시작하면 돈은 면세가됩니다. 훌륭한 조언자는 클라이언트의 자산을 일시적으로 줄이더라도 Roth를 밀어 낼 가능성이 높습니다 (궁극적으로 더 나은 옵션 인 경우).

저축 대 지출

모든 고문은 특히 은퇴 계좌에서 많은 돈을 절약하기 위해 고객을 밀어야합니다. 아무도 황금기를 겪고있는 자신을 찾지 않으려합니다. 그러나 클라이언트가 자신의 인생을 즐기는 비용을 지나치게 절약하기 위해 밀린 시점이 올 수 있습니다.

고문은 고객과의 대화를 통해 재정적 책임이라는 목표는 가능한 한 많이 저축해야하는 것이 아니라 가장 즐거움을 추구하는 동시에 저축해야한다고 상기시키기 위해 고객과 대화해야합니다. 시간을 절약하고 지출 할 시간이 있습니다. 고문은 고객이 자신의 상황을 좀 더 명확하게 볼 수 있도록 도와줍니다. 고문은 고객이 일부 자산을 축소하고 약간 재미있게 시작하도록 장려하기를 원할 수도 있습니다.

자선 선물 만들기

주는 선물보다 더 좋은 것은 없다고 말 해졌습니다. 연구 결과에 따르면 그러한 기부는 건강에 좋음을 보여줍니다. 어드바이저는이 주제를 토론으로 삼아 고객이 자선 단체에 돈을 기부 할 것인지 또는 자녀 또는 손자 미래를 위해 예금 계좌를 개설 할 것인지 질문합니다. 이러한 유형의 기부는 고객의 자산 감소를 초래하는 동시에 실제로 자존심을 갖는 소비 일 수 있습니다. 이렇게하면 가족 구성원이 클라이언트 후에 자산에 대해 지불해야 할 부동산 세가 감소합니다 죽는다. 따라서 귀하의 고객이 조금이라도 적립하실 수 있다고해도, 귀하의 고객이 기부자가되도록 격려하십시오. 결론

고문은 항상 고객에게 제공하는 조언 - 특히 장기적인 측면에서 자산 축소를 위해 더 유리할 수있는 상황 -은 고객의 요구에 부합해야한다는 사실을 기억해야합니다. 최고의 관심과 자신의 것이 아닙니다. (관련 보 고서는

재무 고문이 10 년 동안의 산업을 보는 방법 참조)