재무 관리에 대한 전략적 접근법은 자신이하는 일에 집중할 수있는 좋은 방법이지만, 가장 조직적인 사람조차도 연간 재정 계획을 수립하는데 항상 시간을 투자하지는 않습니다 . 가을이 다가오고 학생들은 새해를 맞이하여 학교에 다시 돌아 오게되므로 앞으로 12 개월 동안 재정적으로 달성하기를 희망하는 바를 찾아내는 것이 좋습니다.

지금까지 재정을 다루는 방식에 대해 자신감을 갖고 있음에도 불구하고 연간 재무 계획을 어떻게 활용할 수 있는지 이해하면 앞으로 돈을 더 똑똑하게 결정할 수 있습니다. (자세한 내용은 재무 계획 : 돈 이상의 정보를 참조하십시오.)

연간 재무 계획이란 무엇입니까?

연차 재무 계획은 현재 재정적으로 현재 어디에 있는지, 목표가 무엇인지, 그리고 그 목표를 달성 할 수 있도록 해결해야 할 영역이나 문제를 알려주는 안내서입니다. 이 계획에는 투자에서 세금 면제, 퇴직 전망에 이르기까지 금융 생활의 모든 측면이 포함됩니다. 계획을 수립하는 출발점은 나이, 소득, 부채 및 자산에 따라 다를 수 있지만 연간 재무 계획의 가장 중요한 구성 요소는 동일합니다. 포함 된 내용을 잘 모르는 경우 여기에 대해 생각해야 할 사항이 있습니다.

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평생 행사

결혼이나 아기 돌보기와 같은 특정 일정에 도달하면 재정 계획을 바꿀 이유가 분명합니다. 예를 들어 어린 자녀가있는 경우, 대학 생활비 절약이 사진에 어떻게 들어 맞는지 생각해야합니다. 자녀가 십대에 도달하면 대학에 가기 위해 지불해야합니다. 최근에 결혼 한 20 대다수는 첫 번째 주택에 대한 계약금으로 충분한 돈을 저축하는 데 더 집중할 수 있습니다.

지난 1 년 동안 일어난 주요 삶의 변화 (또는 현재 진행중인 활동)의 맥락에서 당신이 어디에 있는지 파악하는 것이 계획에 영향을 미칩니다. (더 자세한 내용은 대학 교육에 자금을 지원하는 6 가지 방법 참조) 다가오는 은퇴는 또 하나의 명백한 삶의 변화입니다.

퇴직 및 투자

실제로 퇴직을위한 저축은 모든 연령대에서 최우선 순위에 있어야하지만, 불행히도 너무 자주 뒤쪽 버너에 밀리는 일이 있습니다. 2015 년에 발표 된 연방 준비위원회 (Federal Reserve)의 조사에 따르면 미국 가정의 31 %가 둥지 알을 구한 것이 아무것도 없다고합니다. 물론 통계에 따르면 미국인의 3 분의 2 이상이 저축 한 것으로 나타났습니다. 그러나 저축은 재정적 인 계획이 아닙니다. 그것은 단지 하나의 원료 일뿐입니다.

귀하의 재무 계획은 퇴직 저축 옵션을 검토하고 최선의 방법으로이를 사용하는 방법을 결정해야합니다.예를 들어 401 (k) 플랜에 ​​대한 액세스 권한이있는 경우 올바른 수준의 기부를하고 있는지 자문 해보십시오.

고용주가 후원하는 퇴직 계좌에 저축 할 수없는 경우 전통적인 IRA 또는 Roth IRA에 저축해야합니다. 이미이 중 하나가있는 경우 문제는 올바른 유형인지 여부입니다.

매년 귀하가 보유한 계정 유형, 잔고 및 모든 투자가 수행하는 방법에 대한 목록을 작성하십시오. 이것은 분명히 은퇴 계좌와 다른 투자 계좌를 모두 포함합니다.

은퇴를 위해 돈을 어디에 투자하고 있는지, 그리고 얼마를 저축하고 있는지를 보는 것 이외에 자산을 어떻게 할당 할 것인지, 그리고 투자에 대해 지불하는 금액을 고려해야합니다. Center for American Progress의 연구에 따르면 고등 급료 근로자의 401 (k)에 비해 높은 수수료가 400,000 달러가 넘는 것으로 간주되므로 평생 동안 고소득 근로자의주의를 집중하는 것이 중요합니다. 지불. 비싼 뮤추얼 펀드를 언로드하고 돈을 더 많이 가질 수있는 무언가를 대체 할 때가있을 것입니다. 또한 자산 배분이 코스를 벗어난 경우 포트폴리오의 균형을 다시 조정해야하는지 확인하십시오.

과세 대상 계정에 투자 한 경우 세금도 고려해야합니다. 작년에 수익을 내기 위해 유가 증권을 매도 한 경우 4 월에 수익을 신고 할 때 양도 소득세를 지불 할 준비가되어 있어야합니다. 하향 미끄러짐에 처한 보유 자산을 매각하여 손실을 수확하는 것이 이익의 영향을 상쇄하는 효과적인 방법이 될 수 있지만 연말까지는 움직여야합니다. ( 세금 손실 추수 : 투자 손실 감소 참조)

마지막으로 세금 혜택 및 과세 대상 투자 계정 이외의 퇴직을위한 추가 수입 흐름을 개발해야합니다. 예를 들어 임대 주택을 구입하면 귀하의 계획에 적합 할 수 있습니까? 부업을 통해 또는 다른 사람의 사업에 투자함으로써 소득을 증대시킬 수 있습니까? 나중에 충분한 시간을 절약하지 않을 것을 염려한다면 나중에 소득을 극대화 할 수있는 방법을 모색해야합니다.

비상 사태 대비 절약

은퇴를위한 저축은 재정적 계획의 큰 부분이지만 다른 저축 목표를 간과 할 수는 없습니다. 연방 준비 은행의 또 다른 조사에 따르면, 미국인의 46 %는 400 달러의 비상 사태를 처리하기 위해 현금을 준비하는 데 어려움을 겪을 것입니다.

아직 비상 저축 버퍼가 없거나 원하는만큼 크지 않은 경우 - 시작하거나 재정비하는 항목은 재정 할 일 목록을 추가해야하는 항목입니다 앞으로 나아가 다.

재무 계획 도구

올바른 재정 계획 소프트웨어로 돈을 쉽고 덜 스트레스 관리 할 수 ​​있습니다. 지금 소프트웨어 프로그램을 사용하고 있다면 아직 귀하의 필요를 충족시키는 지 고려하십시오. 바지 시트로 그냥 날아간다면 다양한 소프트웨어 옵션이 무엇인지 살펴보십시오.

거기에있는 무료 예산 책정 프로그램과 지불해야 할 프리미엄 프로그램 사이에서 가장 잘 작동 할 재무 계획 리소스를 찾을 수있는 선택의 여지가 많습니다 너를 위해서.

내년의 저축 목표

연례 재정 계획에는 과거와 현재를 고려해야하지만 미래에 대한 전망도 포함되어야합니다. 이 시점까지 당신은 당신이 저장하고 싶은 곳과 그 돈을 어디에 두어야 하는지를 고려하여 향후 12 개월 내에 달성하고자하는 것을 식별 할 수 있어야합니다.

저장하려는 총 금액부터 시작하여 매월 또는 매주 단위로 나누면 목표로보다 쉽게 ​​작업 할 수 있습니다. 이것은 또한 현재 삶에서 구할 수있는 곳을 바라 봄으로써 미래를 위해 더 많은 현금을 마련 할 수있는 좋은 기회입니다. (자세한 내용은 미래를위한 재정 목표 설정을위한 최선의 방법 참조)

결론

연간 재정 계획 수립은 시간이 많이 소요될 수 있으며 당신이 피하고있는 재정적 현실에 직면해라.하지만 결국 가치가있다. 계획이 완료되면 특정 단계를 수행하여 금융 집이 원활하고 원활하게 운영되고 있는지 확인할 수 있습니다.