조정 가능한 보험료 및 액면가의 유연성과 현금 가치를 높일 수있는 기회를 얻을 수 있다면 어떨까요? 그걸로 갈 거니? 주식 시장에 투자 할 때의 고유 한 하방 위험없이 이것을 얻을 수 있다면 어떨까요? 운이 좋은 날입니다 :이 모든 것은 색인 된 보편적 생명 보험으로 가능합니다. 이 정책은 모든 사람에게 적용되는 것은 아니므로이 유연성과 투자 성장의 결합이 귀하에게 적합한 지 알아보십시오.

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유니버설 라이프 란 무엇입니까?
유니버설 생명 보험 (UL)은 고정 금리 모델에서부터 투자 할 다양한 주식 계정을 선택할 수있는 다양한 변수로 다양하게 제공됩니다. IUL (Indexed Universal Life)은 소유자가 현금 가치 금액 고정 계정 또는 주식 지수 계정으로 정책은 S & P 500이나 Nasdaq 100과 같은 잘 알려진 다양한 지수를 제공합니다. IUL 정책은 고정 UL보다 변동성이 높지만 실제로 자본이 지분 위치에 투자되지 않으므로 다양한 보편적 생명 정책보다 위험이 적습니다. (생명 보험에 대한 소개는 보험 소개 : 생명 보험의 종류 참조)

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IUL 정책은 사망 혜택을 유지하면서 은퇴를위한 과세 대상 현금 축적을 제공합니다. 영원한 생명 보험 보호를 필요로하지만 주식 지수를 통한 가능한 현금 축적을 이용하고자하는 사람들은 사업주, 프리미엄 금융 계획 또는 부동산 계획 차량을위한 핵심 인력 보험으로 IUL을 사용할 수 있습니다. IUL은 적절하게 설명하고 이해하기 어려울 수 있다는 점에서 고급 생명 보험 상품으로 간주됩니다. 그들은 일반적으로 정교한 구매자를 위해 예약되어 있습니다. (더 자세한 내용은 Top 10 Life Insurance Myths 를 읽으십시오.)

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어떻게 작동합니까?
보험료를 납부하면 피보험자의 생명을 기준으로 연간 재생 가능 기간 보험료를 지불합니다. 모든 수수료가 지불되고 나머지는 현금 가치에 추가됩니다. 총 현금 가치는 주식 지수의 상승에 따라이자로 계산됩니다 (그러나 주식 시장에 직접 투자되지는 않음). 일부 정책은 보험 계약자가 여러 개의 인덱스를 선택할 수있게합니다. IUL은 일반적으로 보장 된 최저 고정 이자율과 인덱스 선택을 제공합니다. 보험 계약자는 고정 계정 및 인덱싱 된 계정에 할당 된 비율을 결정할 수 있습니다.

선택한 색인의 값은 월 초에 기록되고 월말의 값과 비교됩니다. 해당 월에 지수가 증가하면이자가 현금 가치에 추가됩니다. 인덱스 이익은 월별 또는 연간 기준으로 정책에 적립됩니다. 예를 들어, 6 월 초부터 6 월말까지 6 % 상승한 경우에는 6 %에 현금 가치를 곱합니다.결과이자가 현금 가치에 추가됩니다. 일부 정책은 기간에 대한 변경 사항의 합계로 인덱스 이익을 계산합니다. 다른 정책은 한 달 동안 평균 일일 이익을 얻습니다. 지수가 상승하지 않고 하락하면이자는 현금 계정에 적립됩니다. (색인에 대한 심층적 인 소개는 색인 투자 자습서 를 참조하십시오.)

색인에서 얻은 이득은 "참여율 ". 요금은 보험 회사가 설정합니다. 그것은 25 %에서 100 % 이상이 될 수 있습니다. 예를 들어, 이득이 6 %이고 참여율이 50 %이고 현재 현금 가치 합계가 10,000 달러라면 현금 가치 [(6 % x 50 %) x $ 10, 000 = $ 300]에 300 달러가 추가됩니다. 일반적으로 IUL 정책은 일년에 한 번 또는 5 년에 한번 현금 축적에 대한 인덱스이자를 계산합니다.

UIL 정책에 대해 좋은 점은 무엇입니까?

저렴한 가격 : 보험 계약자는 위험 부담이 있으므로 보험료가 낮습니다.

1. 현금 가치 누적 : 현금 가치로 적립 된 금액은 연기 된 세금을 증가시킵니다. 현금 가치는 보험료를 납부함으로써 보험 계약자가 본인 부담금 지불을 줄이거 나 중단 할 수 있습니다.
2. 유연성 : 보험 계약자는 고정 계정에 비해 인덱싱 된 계정에서 위험 부담을 통제합니다. 사망 혜택 금액은 필요에 따라 조정될 수 있습니다. 대부분의 IUL 정책은 사망 혜택 보장에서부터 저축 보증에 이르기까지 다양한 선택 사양 라이더를 제공합니다.
3. 사망 혜택 :이 혜택은 영구적입니다.
4. 덜 위험 :이 정책은 주식 시장에 직접 투자하지 않아 위험을 감소시킵니다.
5. UIL 정책에 대한 나쁜 점은 무엇입니까?

적립률 상한 : 보험 회사는 최대 참여율을 100 % 미만으로 설정하는 경우가 있습니다.

1. 더 큰 액면 금액의 경우 : 더 작은 안면 값은 일반적인 보편적 삶의 정책보다 많은 이점을 제공하지 않습니다.
2. 주가 지수를 기반으로 : 지수가 하락하면이자가 현금 가치에 반영되지 않습니다. (일부 정책은 장기간 보장 율이 낮습니다). 투자 차량은 시장 지수를 성과의 벤치 마크로 사용합니다. 그들의 목표는 일반적으로 지수를 능가하는 것입니다. IUL의 목표는 지수 상승 움직임에서 이익을 얻는 것입니다. 결론
3. 모두를위한 것은 아니지만, 색인 된 보편적 생명 보험 정책은 고정 된 보편적 생명 정책의 안전과 다양한 정책의이자 수익 가능성을 찾는 사람들에게 실행 가능한 선택입니다. (더 많은 보험은

Investopedia 특집 : 보험 101
을 확인하십시오.)