재무 계획 협회 (FPA), 개인 재정 고문 협회 (NAPFA) 및 전국 보험 및 재정 고문 협회 (NAIFA)와 같은 세 가지 주요 조직이이 범주의 나머지 부분에 서 있습니다. 이 조직들은 미국 재무 설계 산업의 품질 및 대중 인식을 높이기 위해 결합한 고문 및 소비자 모두에게 풍부한 혜택을 제공합니다.

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재무 계획 협회 (FPA)

FPA는 2000 년 초에 공인 재무 기획 연구소 (ICFP)와 국제 재무 계획 협회 (IAFP)의 합병으로 창설되었습니다 ). 주요 목표 중 하나는 일반 대중이 금융 플래너가 제공 할 수있는 서비스와 서비스 제공 방법을 이해하도록 돕는 것입니다. FPA는 모든 가입자가 모든 형태의 보상 및 이해 상충 가능성에 대한 완전한 공개를 포함하는 보살핌의 표준을 준수하도록 요구합니다. FPA 웹 사이트는 기사, 서적, 브로셔, 재무 계획 블로그, 스마트 폰을위한 은퇴 계획 응용 프로그램 및 사용자가 해당 지역의 멤버 플래너를 찾을 수있게 해주는 검색 기능을 포함하여 소비자를위한 풍부한 도구와 리소스를 제공합니다. 또한 재정 계획의 중요성에 대한 소비자의 인식을 높이기 위해 고안된 몇 가지 지역 사회 복지 프로그램을 후원합니다.
재정 절약 주

재무 기획

• 재무 기획 주
• FPA는 다른 소비자와의 협조하에 일해왔다. 과거에 보호 단체들로 하여금 노인을 경제적 학대로부터 보호하는 것을 도왔습니다. 또한 9/11 테러의 직접적인 영향을받은 사람들을 위해 재정적 인 조언을 무료로 제공하기 위해 2001 년 10 월 8 일에 국가 재정 계획 지원 센터 (National Financial Planning Support Center)를 만들었습니다.
• - 전국 개인 금융 고문 협회 (NAPFA)
• 이 조직은 유능하고 편견없는 재무 계획을 대중에게 제공하기 위해 유료 고문의 이익을 증진하는 데 전념합니다. 그것은 1983 년 2 월에 시작되어 2 천 명이 넘는 회원과 수백 명의 학술 및 금융 계열사로 성장했습니다. 그것의 웹 사이트는 유용한 링크, 고문 검색 엔진 및 다른 자원을 포함한다. 회원 고문은 항상 자신의 이익을 무조건적으로 자신의 우선 순위에 부치고 커미션을 청구하지 않고 고객의 재정의 모든 측면을 다루는 계획에 전체 론적 접근 방식을 취할 것을 신실히 맹세해야합니다.또한 사용하려는 재무 계획 소프트웨어와 함께 승인 관행에 사용할 형식으로 샘플 계획을 제출해야합니다.
• 전국 보험 및 재정 고문 협회 (NAIFA)

NAIFA는 오늘날 가장 오래된 재정 계획 조직입니다. 그것은 1890 년에 생명 보험업자 협회 (National Underwriters of Life Underwriters)로 설립되었으며 FPA 및 NAPFA와는 달리 주로 보험 업계에 중점을두고 보험 및 연금의 세금 혜택을 창출하고 보호하기위한 노력을 지시합니다. 또한 건강 보험 및 기타 혜택에 대한 사적 소유권을 증진합니다. 국가 수준의 규제 기관 및 정부와 협력하여 연금 및 기타 고정 상품을 구매하는 퇴직자 및 노인 소비자와 협력하여 파렴치한 세일즈맨 및 비즈니스 관행으로부터 보호합니다.

NAIFA는 또한 대리인과 중개인이 면허가없는 상태로 이전 할 경우 소비자가 보험 대리인을 유지할 수 있도록 대리인과 중개인의 전국 협회를 만들려고합니다. NAIFA는 회원들에게 고객의 보험을 나머지 재정 계획에 정확하게 조정하고 통합하는 방법과 고객의 이익을 위해 윤리적으로 행동하는 방법을 교육합니다.

웹 사이트에는 생명과 건강 교육 연구소, 주 보험 감독관, 소비자 기사 및 공익 방송과 같은 다른 주요 기관 및 많은 교육 정보에 대한 링크를 포함하여 고문과 소비자 모두를위한 자료가 제공됩니다. NAIFA는 보건 관련 지역 지부에서 후원하는 프로그램, 노숙자 돕기, 청소년 교육, HIV 교육, 약물 남용, 가족 및 노인 복지 문제에 대한 교육뿐 아니라 지역 사회에서 발생하는 다양한 위기에 대한 구호 지원을 통해 지역 사회 봉사 활동에 적극적으로 참여하고 있습니다. 미국의 노력은 레이건과 부시 행정부가 1980 년대에 여섯 차례 나 별도로 발표 한 바있다.
재무 기획 연합

재무 계획 산업은 워싱턴에서 그 존재를 느끼기 위해 수년 동안 점점 더 많은 노력을 기울였습니다. 이를 위해 FPA는 2008 년 CFP® 이사회 및 NAPFA와 협력하여 재무 계획 연합 (Financial Planning Coalition)을 창설했습니다. 이 조직은 다음 세 가지 목표를 가지고 있습니다 :
금융 플래너가 대중에게 투명하고 신중한 서비스를 제공하도록 보장

금융 산업의 많은 부분을 통제하는 구식 규칙 및 규정의 혼란을 통합, 업데이트 및 정비합니다.

직업의 수많은 규제 격차

연립 정부는 이제 어떤 종류의 재정적 자문을 제공하거나 모든 차원에서 재무 설계자로서 대중에게 자신을 소개하는 모든 금융 전문가에 대해 포괄적 인 신탁 표준을 만들고 시행하는 입법자와 협력하고 있습니다. 연합군은 또한 재무 계획 직업을 감독하고 산업 실무 및 능력에 대한 최소한의 기준을 수립하는 연방 정부의 감독위원회 설립을 위해 로비 활동을 벌이고있다 (CFP® 표준위원회에 의해 설정된 기준보다 다소 낮은 수준 임).
결론

1. 금융 업계는 수십 년 동안 변화하는 소비자 요구를 충족시키기 위해 지속적으로 진화하고 적응 해왔다. FPA, NAPFA 및 NAIFA와 같은 조직은 모두 똑같은 문제에 초점을 맞추지는 않지만 커뮤니티 프로그램, 공공 교육 이니셔티브 및 의회 법안의 조합을 통해 금융 계획 직업에 대한 높은 기준과 소비자 보호 강화를 위해 노력하고 있습니다. .