구입하려는 다음 주택에 특히 가파른 가격표가있는 경우이를 융자하기 위해 점보 모기지를 신청해야 할 수 있습니다. 종종 50 만 달러 이상이되는이 대출은 경쟁이 치열한 지역 부동산 시장에서 럭셔리 자산과 주택을 조달하고 고유 한 인수 요건 및 세금 관련 사항을 제공하도록 고안되었습니다.

그러나 큰 것 외에도 점보 대출이나 모기지는 정확히 무엇이며, 기존의 규모가 작은 상대방과 어떻게 다른가요?

Fannie Mae, Freddie Mac 및 대출 한도

미국에서 작성된 모기지의 약 90 %가 두 개의 준 공공 기관인 Fannie Mae와 Freddie Mac이 지원합니다. (

Fannie Mae : 그것이 무엇이고 어떻게 운영되고 있는지 ) 이 두 기관은 모든 모기지를 사실상 담보로 증권화 (즉, 구매, 포장 및 재판매) 할 것입니다 차용인의 신용 점수와 역사, 부채 - 소득 (DTI) 비율, 모기지 론 대 가치 비율, 그리고 다른 중요한 요소 인 대출 규모를 고려한 "순응하는 대출"지침에 따라 달라질 수 있습니다. 2017 년 기준으로, 순응 적 대출에 대한 국가 최대 금액은 424 달러로 단일 주택에 대해서는 100 달러입니다. 그러나 미국 전역의 208 개 카운티가 고비용의 경쟁 지역 (뉴욕, 로스 앤젤레스, 난 터켓)으로 지정되었습니다. 이 경우 최대 대출 한도는 $ 625, 500에 도달 할 수 있습니다.

모기지가이 기준 액을 초과 할 때, 그들은 "점보"상태가됩니다. 그러나 점보 모기지가 융자 제한을 벗어나고 Fannie Mae 또는 Freddie Mac의 지원을받지는 않지만 많은 사람들이 여전히 소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)에서 2014 년 1 월에 설정된 "적격 모기지"에 대한 지침을 준수한다는 사실을 명심하십시오.

자격 : 기존 대 점보 모기지

점보 대출은 기존 모기지처럼 연방 기관이 지원하지 않기 때문에 대출 기관은 대출 기관이 제공하는 위험 부담이 더 큽니다. 즉, 보안을 강화하려는 경우 더 엄격한 신용 요구 사항을 맞이하게됩니다. 대부분의 대출 기관은 다음 사항을보고 싶어합니다.

소득 증명서 :

신뢰할 수 있고 일관된 수입원임을 증명하는 2 년 간의 세금 서류 또는 이와 유사한 서류를 준비하십시오. 대출 기관은 6 개월 분의 모기지 페이먼트 이상을 처리 할 수있는 충분한 유동 자산을 보유하고 있음을보고 싶어합니다.

• 스털링 신용 점수 및 기록 : 일반적으로 융자 기관이 귀하에게 기존 모기지를 승인하기 전에 적어도 620 점 ( "공정한"것으로 간주)의 신용 점수가 필요합니다. 그러나 신용 점수가 700-720 범위 아래로 떨어지면 대출 기관이 점보 모기지를 승인 할 확률이 적습니다. 그러나 변화가 시작되고 있다는 증거가 몇 가지 있습니다.

• DTI (Debt-to-Income Ratio) : 대부분의 일반 주택 담보 대출은 적격 모기지이기 때문에 부채 - 소득 비율 (월 소득 대비 월별 부채 비율)은 43 % 이하 여야합니다 . 이 같은 규칙은 저당권 모기지에도 적용될 수 있지만 대출 기관은 대출이 너무 많기 때문에 DTI를 낮추기를 원할 것입니다. (

• 내 부채 - 소득 (DTI) 비율이 모기지 인수 능력에 어떤 영향을 줍니까? ) 선급금 : 몇 년 전에 점보 모기지 대출 기관은 일반적으로 20 % 인 기존 모기지와 비교하여 30 % 이상인 높은 선금. 그러나 PNC 파이낸셜 서비스 그룹 (PNC Financial Services Group)과 웰스 파고 (Wells Fargo)와 같은 주요 대출 기관이 최근에 점보 모기지를 각각 15 %와 10. 1 % 낮추어 제공하면서 모기지 가치에 대한 계약금 비율은 두 범주 모두에서 완화되었다.

• 요율 비교 최근 몇 달 동안 점보 모기지에 대한 연평균 비율 (APR)은 기존 모기지와 동등한 수준입니다. 실제로 점보 모기지에 대해

낮은

APR을 보는 것은 드문 일이 아닙니다. 점보 모기지 금리를 비교하려면 다음과 같은 모기지 계산기를 사용하는 것이 유용합니다. 세금 계산서

이미 주택 소유자 인 경우, 특정 연도에 모기지에 대해 지불 한이자를 세금에서 공제 할 수 있다는 사실을 알고있을 것입니다. 그러나 당신은 아마 IRS가이 공제에 두는 상한에 대해 걱정할 필요가 없었을 것입니다.

예, 모기지 자체가 100 만 달러 이하인 경우 모기지이자를 공제 할 수 있습니다. 귀하의 모기지가 더 큰 경우, 귀하는 전체 공제액을받지 못합니다. 예를 들어, 1 년에 60,000 달러의이자가 발생하는 200 만 달러의 점보 모기지를 꺼낸 경우, 모기지 1 백만 달러에 대한이자 만 30,000 달러를 공제 할 수 있습니다. 따라서 사실상 모기지이자의 절반 만 세금 감면 혜택을받을 수 있습니다.

결론

요즘은 모기지 수급 요건이 엄격합니다. 점보 모기지는 훨씬 가치 있고 정부가 지원하지 않기 때문에 차용자는 상당한 자산과 강력한 신용 기록을 보유해야합니다. 아직도, 점보가 얻는 것이 쉬워지고있는 표시가있다; 확실히, 그들에 금리는 전통적인 저당의 그들과 일치하여오고있다.

당신은 점보 모기지 론자가 우수한 신용과 상당한 자산을 가질 가능성이 있다는 사실에 이러한 낮은 이자율을 기여할 수 있습니다. 또한 은행가들은 주택 담보 대출과 같은 장기간의 상품에 대해 높은 순자산 가치가있는 사람들을 끌어 들이기 위해 열심입니다. 왜냐하면 이러한 차용인은 은행이 제공 할 수있는 다른 제품 및 자산 관리 서비스의 고객이 될 수도 있기 때문입니다.