로보 어드바이저 플랫폼은 재무 자문 세계에서 주요 장애물입니다. 이러한 온라인 서비스는 저렴한 수수료에 대한 자동화 된 알고리즘 기반 포트폴리오 관리 자문을 제공하고 DIY 자체 재무 계획과 풀 서비스 재무 자문 간의 격차를 해소합니다. 로보 어드바이저 분야의 최신 참가자는 저비용 인덱스 펀드 개척자 인 The Vanguard Group의 제품입니다.

뱅가드 퍼스널 어드바이저 서비스는 로보 어드바이저 세계에서 소외된 틈새 시장 인 베이비 부머를 목표로합니다. 1946 년에서 1964 년 사이에 태어난이 시장 부문은 상당한 부를 가지고 있습니다. 그러나이 인구 통계의 일부는 관리 대상 자산의 1 % 이상을 부과하는 일반 돈 관리자로부터 퇴장 당했으며 종종 문을 통과하기 위해 최소 500 달러, 000 ~ 1 백만 달러의 자산이 필요합니다. . (더 자세한 내용은 2015 년 이후 어드바이저가 진보해야 함 참조)

Forrester Research의 빌 도일 (Bill Doyle)에 따르면 뱅가드 퍼스널 어드바이저 서비스 (Vanguard Personal Advisor Services)는 계정 잔액이 적은 수백만 명의 사람들에게 저렴한 가격으로 맞춤식 금융 자문을 제공함으로써 상담 세계를 변화시킬 것으로 예상됩니다. (자세한 내용은

Robo-Advisors와 함께하는 사람은 누구입니까? ) 그게 전부입니까?

뱅가드 (Vanguard)는 로보 어드바이저 환경에 개인적인 감각을 더할 것을 주장한다. 웹 사이트에 따르면,이 새로운 로보 어드바이저 제품은 저렴한 비용으로 조언자의 강력한 기술을 개인적으로주의 깊게 결합합니다. "(더 많은 것을 보시려면

로보 어드바이저와 인간의 만남 : 더 좋게 )

고객은 투자 전문가와 만나 미래의 목표를 설정합니다 - 은퇴, 재정 관리, 은퇴 동안의 둥지 알의 관리 및 / 또는 대학생을위한 절약 등의 투자를 포함 할 수 있으며 투자를 창출 할 수 있습니다 목표를 달성 할 계획을 세우십시오. (관련 저서는

최우수 저축 우선 순위 : 은퇴 vs. 대학 기금 참조) 클라이언트 - 어드바이저 관계는이 로보 어드바이저 플랫폼의 판매 포인트입니다. Vanguard는 재무 계획을 사용자 정의하고 현재 투자를 관리하고 은퇴를 관리 할 수 ​​있도록 지원합니다. 참여하는 데 필요한 최소한 50,000 달러의 투자는 많은 재정 자문 회사의 비교 가능한 프로그램보다 훨씬 적습니다. (관련 독서는

재무 고문이 로보 어드바이저에게 어떻게 조정할 수 있는지 참조)

어떻게 작동합니까?

Vanguard는 진행하기 쉬운 단계별 절차를 마련했습니다.

고문과 직접 ​​만나거나 전화 / 화상 회의를 통해 만나십시오.

1. 개인 재정 상황과 목표에 대해 토론하십시오.
2. 개인 및 맞춤형 재무 계획 수립.
3. 계획을 실행하십시오. (이 시점에서의 당신의 참여는 당신에게 달렸습니다; 뱅가드는 당신이 원하는만큼 많은 정보를 제공합니다.)
4. 고문은 포트폴리오의 진행 상황을 모니터하고 추적하여 계속 업데이트합니다.
5. 정기적으로 포트폴리오의 균형을 조정하십시오.
6. 삶의 변화에 ​​따라 포트폴리오를 조정하십시오.
7. 혜택

투자자들이 최악의적일 수 있다는 풍부한 연구 결과가 있습니다. 일반적으로 투자자들은 공포, 탐욕 및 기타 행동 적 편견 때문에 시장을 underperform합니다. 시장 참가자들은 주식 뮤추얼 펀드가 가치가 떨어지고 바닥에서 팔릴 까봐 두려워한다. 리바운드가 다시 매입 될 때까지 기다리기만하면된다. 뱅가드는 개인 고문이 고객이 값 비싼 투자 거래를하지 못하게 할 것이라고 말한다. 오류가 발생하여 비용이 절감됩니다. (

행동 금융 : 주요 개념 - 군중 행태 참조) Vanguard는 사이트에서 잠재적 인 비용 절감 효과를 입증 할 수있는 가상의 예를 제시합니다. 250,000 달러 포트폴리오의 고객은 Vanguard Personal Advisor Services를 사용하여 관리 포트폴리오의 업계 평균과 비교할 때 $ 1, 725를 절약하십시오. 20 년 동안의 복리 후생을 포함하여, Vanguard는 전통적인 자문 경로를 선택했을 때보 다 포트폴리오에서 $ 93, 011 이상으로 끝날 것이라고 제안합니다. (자세한 내용은

투자 수익 계산 방법 을 참조하십시오.) 뱅가드 수수료 0.3 %는 개별 투자 관리 수수료가 부과 되더라도 업계 평균보다 훨씬 낮습니다. 일반적으로 Vanguard의 지수 뮤추얼 펀드 및 ETF (Exchange-Traded Fund) 수수료는 업계 최저 수준입니다. 예를 들어, Vanguard Total World Stock ETF (VT

VTVng Ttl Wrld St72.71 + 0.27 % Highstock 4. 2. 6 로 만든)는 최저 기일 비용 비율이 0입니다 17 %. 또한 Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX) Admiral 지분의 연 0.05 %를 상회하기는 어렵습니다. (자세한 내용은 인덱스 펀드 vs. ETF : 차이점은 무엇입니까? ) Vanguard의 개인 고문 서비스에 500,000 달러 이상 투자 한 투자자에게는 보너스가 추가됩니다. 이 부유 한 사람들은 개인 재정 고문을 얻습니다. 500,000 달러 미만의 사람들은 수신자 부담 번호를 통해 액세스 할 수있는 팀이 지원합니다. 뱅가드는 자문 플랫폼을 통해 투자자가 유사한 서비스보다 더 많은 수익을 올리고 관리 수수료를 낮추겠다고 주장했다.

재무 고문을위한 높은 순자산 고객 정보 참조. 그들은 투자자의 "파트너이자 멘토"역할을하여 세금을 최소화하고 스마트 자산 철수 전략에 투자자를 인도함으로써 도움을 줄 것입니다. 회사는 세금 계획 전략이 순 포트폴리오 수익의 약 1.45 %에 해당한다고 말합니다. (999)> 많은 자문가는 수수료를 낮추고 투자자의 달러를 다양한 저비용으로 쏟아 붓습니다. 인덱스 펀드를 위험 프로파일과 일치시켜야합니다. 예를 들어, Wealthfront와 Betterment는 최저 요금 플랫폼 중 하나입니다. 웰스 프론트는 0입니다.$ 10, 000 이상 자산의 경우 25 %, Betterment는 AUM에 따라 0.5 % ~ 0.35 %의 수수료가 부과됩니다. 이 로보 어드바이저는 개별 고문에게 접근 할 수 없습니다. Charles Schwab의 새롭게 출시 된 지능형 포트폴리오는 전반적인 관리 수수료가 없으며 기본 펀드 수수료로 수익을 창출합니다. (더 자세한 내용은 Wealthfront vs. Betterment 참조.)

Personal Capital은 아마도 뱅가드 오퍼링에 가장 가까운 경쟁자 일 것입니다. 개인 자본은 거래 비용을 포함하여 처음 100 만 달러에 AUM의 89 %를 부과합니다. 회사의 판매 요점은 각 투자자에 대한 개별 주식의 인덱스 영감을받은 바스켓을 사용자 정의하는 것이고, 투자자에게 세금 손실 추수를위한 더 많은 기회를 제공하는 것이라고 주장합니다. (자세한 내용은 연간 세금 손실 추이의 장단점 참조)

결론 999 마지막으로 중도 소득을 가진 투자자는 금융 인적 자원에 대한 충고를 위해 부유층과 경쟁 할 수있는 기회를 갖습니다 . Vanguard는 저비용 업계의 리더로서 회사에 대한 고객의 신뢰를 얻습니다. Vanguard Personal Advisor Services는 2015 년 3 월 현재 70 억 달러의 순 유입을 기록했으며, 회사의 기존 금융 계획 서비스를 통해 100 억 달러를 벌었습니다. 요약하면, 뱅가드가 빠르게 성장하는 로보 어드바이저리 세계에 진입 한 것은 재무 고문 경관에서의 경쟁이 심화됨에 따라 소비자가 어떻게 혜택을 입게되는지를 보여주는 한 예입니다. (자세한 내용은

로보 어드바이저의 미래 : 미래 고문

참조)