한편으로 모기지 론 대출자는 최저 금리를 찾고 있지만 다른 한편으로 모기지 대출 기관은 자신이 부과하는 이자율을 통해 위험을 관리해야합니다. 가장 낮은 모기지 금리는 가장 견고한 재정과 순은 신용 기록이있는 차용자 만 사용할 수 있습니다.

차용인의 재정 건전성은 그들이 얻을 수있는 특정 이자율에 영향을 미치지 만, 일반적인 수준의 모기지 금리는 정부 재정 정책뿐 아니라 여러 가지 중요한 경제적 요소의 영향을받습니다. 모기지 금리에 영향을 미치는 요소는 모두 한 가지 형태로 공급과 수요의 기본 규칙을 나타냅니다. 1) 인플레이션 (Inflation)

물가 상승으로 인한 물가의 점진적 상승은 경제 전체에서 중요한 요소이며 모기지 대출 기관에게 중요한 요소이다. 인플레이션은 시간이 지남에 따라 달러의 구매력을 침식합니다. 모기지 대출 기관은 일반적으로 인플레이션을 통해 구매력의 침식을 극복하기에 충분한 수준으로 금리를 유지하여이자 수익이 실질 순이익을 나타내는 지 확인해야합니다. 예를 들어, 모기지 금리가 5 %이지만 연간 인플레이션 수준이 2 % 인 경우, 대출자가 상환 한 달러의 구매력 측면에서 대출자의 실질 수익률은 겨우 3 %입니다. 따라서 모기지 대출 기관은 신중하게 인플레이션 율을 모니터링하고 이에 따라 요율을 조정합니다.

2) 경제 성장 수준

모기지 금리는 국내 총생산 (GDP) 및 고용률과 같은 경제 성장 지표의 영향을받습니다. 높은 경제 성장 수준은 일반적으로 주택 구입을위한 모기지 론을 얻기를 원하는 더 많은 소비자를 포함하여 더 높은 소득과 높은 수준의 소비자 지출을 발생시킵니다. 모기지에 대한 전반적인 수요의 상승은 대출 기관이 대출 할 수있는 특정 금액의 돈만 있기 때문에 모기지 금리를 올리는 경향이 있습니다. 당연히 경제의 약화로 인해 그 반대의 결과가 발생합니다. 고용과 임금이 하락하면 주택 담보 대출 수요가 줄어들어 주택 담보 대출 기관이 제공하는 이자율이 하락하게됩니다.

3) 연방 준비 은행 통화 정책

연방 준비 은행이 추구하는 통화 정책은 모기지 금리를 포함하여 경제 전반 및 금리에 특별히 영향을 미치는 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 연방 준비 은행은 모기지 시장의 특정 금리를 설정하지는 않지만 연준 금리를 설정하고 통화 공급을 상향 조정 또는 하향 조정하는 행위는 차입 대중이 이용할 수있는 금리에 큰 영향을 미칩니다.일반적으로 화폐 공급량의 증가는 통화량에 대한 하향 압박을 가중시키면서 화폐 공급 압력의 증가는 상향 조정했다. 4) 채권 시장

은행 및 기타 투자 회사는 모기지 증권 (MBS)을 투자 상품으로 판매합니다. 이러한 채무 증권에서 얻을 수있는 수익률은 구매자를 끌어 들이기에 충분히 높아야합니다. 이 방정식의 일부는 정부 및 회사채가 경쟁하는 장기 채권 투자를 제공한다는 사실입니다. 이러한 경쟁 투자 상품에서 얻을 수있는 수익률은 MBS에 제공되는 수익률에 영향을 미칩니다. 따라서 큰 채권 시장의 전반적인 조건은 대출 기관이 MBS가 전체 채무 안전 시장에서 경쟁력을 갖출 수있는 충분한 수익을 창출해야하기 때문에 간접적으로 채권자가 부과하는 모기지 금리에 영향을 미칩니다.

주택 담보 대출 기관이 자주 금리를 인하하는 정부 채권 벤치 마크 중 하나는 10 년 만기 채권 수익률입니다. 일반적으로 10 년 국채 수익률보다 높은 MBS의 평균 스프레드는 약 1.7 %입니다. MBS 판매자는 정부 채권과 마찬가지로 100 % 보장되지 않기 때문에 높은 수익률을 제공해야합니다.

5) 주택 시장 조건

주택 시장의 추세와 조건 또한 모기지 금리에 영향을 미친다. 주택 수를 줄이거 나 재판매를 제안 할 때 주택 구매가 감소하면 주택 담보 대출 이자율이 하향 조정될 수 있습니다. 요율 하락 압력을 가한 최근 추세는 주택을 사는 것이 아니라 임대하는 것을 선호하는 소비자가 늘고 있습니다. 이러한 가정의 변화와 소비자 수요의 변화는 주택 담보 대출 기관이 대출 금리를 정하는 수준에 영향을 미친다.