대부분의 법률 및 금융 상품은 특정 필요를 충족 시키도록 설계되었지만 그 이상의 것이 필요한 경우 어디에서 귀하를 떠날 수 있습니까?
주식은 일반적으로 투자 자산을 성장시키고 자하는 사람들이 구매합니다. 고정 수입 증권은 현재 수입이 주요 투자 목표 인 투자자가 구매합니다. 연금은 세금 면제 된 자본 이득을 창출하고자하는 개인이나 자산 배분을받을 차량을 필요로하는 소비자에게 매력적일 수 있습니다. 유언과 신탁은 종종 토지의 정착을 돕기 위해 작성됩니다. 그리고 마지막으로, 생명 보험은 일반적으로 자신의 자산을 보호 할 필요가있는 사람들이나 조기 사망을 원하는 사람들이 구매합니다. 이자형. , 1 차 임금 소득자 - 사랑하는 사람들이 재정적 어려움을 견뎌 낼 수 있습니다.
그러나 위에서 언급 한 제품에 일반적이지 않은 가변적 인 보편적 생활 (VUL) 정책은 정책 소유자가 한 가지가 아닌 여러 가지 혜택을 누릴 수있게합니다. 생명 보험의 자산 보호 기능을 단순히 이용하기보다는 정책 소유자는 과세 자본 증자와 정책의 부동산 계획 측면에서 이득을 얻을 수 있습니다. VUL 정책의 많은 이점을 배우려면 계속 읽으십시오.VUL
의 올인원 기능 가변 보편적 생명 보험에는 다른 현금 가치 생명 보험과 동일한 모든 표준 기능이 있습니다. 보험 계약자, 피보험자, 사망 혜택, 수혜자, 보험료, 현금 가치, 대출 및 인출 조항 등이 있습니다.
VUL 정책을 다른 현금 가치 생명 보험과 구분하는 기능은 포함 된 하위 계정입니다. 하위 계좌는 보험 소유자가 보험료 납부의 일부를 지시 할 수있는 투자 수단입니다. 그들은 투자 할 주식 및 / 또는 채권을 결정하는 투자 관리자가 감독한다는 점에서 뮤추얼 펀드와 매우 유사합니다. 주식을 선택하는 투자 관리자에게 자금을 지시하는 능력은 정책 소유자에게 주식 시장 참여를 통해 과세 자본 증감을 창출 할 수있는 기회를 제공합니다. 역사적으로, 주식에 투자하는 것은 개인이 장기간에 걸쳐 부를 축적하는 가장 효과적인 방법 중 하나였습니다.
VUL 정책에서 발견되는 하위 계정은 정책의 존재가 부분 계정의 성능에 부분적으로 의존하기 때문에 VUL 구매를 고려하는 모든 사람들에게 결정적으로 중요한 기능입니다. 정책 소유자는 하위 계좌가 성과가 저조한 경우 재정적으로 할 수있는 것보다 정책에 더 많은 돈을 기부해야 할 수 있습니다. 또한 추가 기부가 불가능한 경우 정책이 만료 될 수 있습니다. (일부 보험료, 기부 및 배분에 대한 자세한 내용은
보험 계약 이해
및 고급 보험 계약 기본 사항 탐색 을 참조하십시오.) 다행스럽게도 하위 계좌가 실적이 저조 할 가능성과 관련된 일부 위험을 완화하는 기술을 사용할 수 있습니다. 위험 감소 기법
더 많은 것을 얻기 위해 더 많이 지불하기
초과 지출은 계약에서 요구되는 것보다 정책에 더 많은 돈을 기부하는 것을 포함합니다. 즉, 위의 정책에 필요한 프리미엄 이상으로 돈을 투자합니다.
이 추가 기여는 정책 소유자를위한 추가 보호 계층을 생성합니다. 추가 된 계층은 하위 계정이 실적이 저조한 경우 쿠션 역할을합니다. 보험료를 초과하는 기여금이 이미 만들어지고 있기 때문에 주식 시장의 침체시 정책을 지원하기위한 추가 지급은 거의 필요하지 않습니다.
참고 :
정책은 수정 된 기부 계약이되지 않도록주의해야한다. 보험, 법률 또는 기타 신뢰할 수있는 조언자에게 도움을 요청하십시오.
토지 계획 및 보존 일부는 VUL의 자산 보호 또는 과세 연기 된 자산 축적 기능에 의존하지만 다른 일부는 정책이 제공하는 부동산 계획 기회에 매료됩니다. 피보험자는 부동산 자산의 분배를 지시하기 위해 유언장 및 / 또는 신탁에 의지하기보다는 수혜자의 이름을 사용할 수 있습니다. 다른 현금 가치 보험과 마찬가지로 VUL은 피보험자가 사망 할 때 면세 혜택을 지불합니다. 부동산 계획에 대한 자세한 내용은
부동산 계획 시작하기
, 부동산 및 비상 계획의 중요성 및 사용하지 말아야 할 세 가지 문서 ) 생명 보험금 분배와 관련된이 세금 혜택은 많은 사람들에게 효과적인 부동산 계획 도구입니다. 정책 수혜자는 종종 부동산의 세금을 지불하기 위해 수익금을 사용합니다. 2001 년의 경제 성장 및 세금 구제 조정 법안은 2010 년까지 부동산 세금 대상자에게보다 유리한 조건을 만들었지 만, 2011 년에 예정되어있는 석양 조항에 대한 불확실성은 부동산 세 납부 의무에 직면 한 사람들이 부동산을 고려해야하는 이유입니다 VUL 보험의 보존 기능. (수혜자 지정에 대한 자세한 내용은 수혜자 갱신
, 수혜자 지정 - 1 부 및 2 부 참조) 다목적 도구 < 과다 지급 된 VUL 보험은 시장에서 가장 다재다능한 금융 상품 중 하나 일 수 있습니다. 이 상품에는 주식의 과세 자산 축적 가능성, 생명 보험의 자산 보호 및 유언 및 신탁 재산 계획 기능이 포함되어 있습니다. 다양한 이동 부품의 조정이 필요한 분리 된 계획보다는 복합 솔루션을 선호하는 사용자에게 어필 할 수 있습니다. 일반적으로, 보험 혜택이 필요한 개인에게 적합하며, 세금 혜택 플랜에 대한 기금을 전액 지원합니다 (예 :이자형. , 401 (k) s 또는 IRAs)은 장기간 (20 년 이상), 과세 대상 자산의 성장 선호, 과세 대상 계정에서 발생하는 세금 결과에 대한 반대 (단기 및 장기 자본 이익, 자본 이득 배당금, 배당금 및이자 소득에 대한 세금 등), 사망 할 때 재산세를 부과하고 유산을 창출하려는 욕구가있을 것으로 기대합니다. 보시다시피, VUL은 많은 사람들에게 매력적인 옵션으로 작용할 수있는 여러 가지 잠재적 이점을 배제합니다. 신뢰할 수있는 조언자와 논의 할 가치가있는 제품입니다. 이 주제에 관해 더 자세히 읽으려면
생명 보험 구매 : 장기 또는 영구
및
기간 및 유니버설 생명 보험의 차이점을 참조하십시오.