프라이빗 뱅킹 및 자산 관리는 중복되는 용어입니다. 그러나 개인 금융과 자산 관리를 통해 제공되는 금융 서비스는 약간 다릅니다. 자산 관리는 고객의 계획 및 재무 목표에 따라 위험에 대한 혐오감, 위험에 대한 편안함 및 자산 투자를 고려하여 고객 포트폴리오의 최적화를 다루는 것을 포함하는 광범위한 범주입니다. 프라이빗 뱅킹은 일반적으로 공공 또는 민간 금융 기관이 고액 순자산 고객에게 개인 재정 관리 및 재정 관리를 제공하기 위해 직원을 고용하는 고액 순자산 (HNWI)을위한 봉투 솔루션을 나타냅니다.

프라이빗 뱅킹과 자산 관리의 가장 큰 차이점은 프라이빗 뱅킹이 항상 고객의 자산 투자를 다루는 것은 아니라는 점입니다. 개인 은행 직원은 고객에게 특정 투자 옵션에 대한 지침을 제공 할 수 있지만 모든 은행이 고객을위한 자산 투자의 실제 프로세스에 참여하지는 않습니다. 프라이빗 뱅킹 서비스를 이용하는 대부분의 고객은 한 종류 또는 다른 종류의 예금 계좌를 개설합니다. 재무 고문을 포함한 자산 관리 직원은 고객에게 재무 상태를 개선하고 고수익을 창출하기 위해 자산 투자에 도움을 줄 수있는 조언을 제공합니다. 일반적으로 개인 금융은 자산 관리를 포괄하도록 확장 될 수 있지만 자산 관리 회사는 고객에게 개인 금융 서비스를 제공 할 수 없습니다.

프라이빗 뱅킹

일반적으로 프라이빗 뱅킹에는 HNWI에 재무 관리 서비스를 제공하는 금융 기관이 포함됩니다. 경우에 따라 개인이 100,000 달러 미만의 자산으로 이러한 서비스를 제공받을 수도 있지만 개인 은행을 제공하는 대부분의 은행은 $ 500,000 미만의 자산을 보유한 고객을 허용하지 않습니다. 개인 은행은 독점적이며 예약되어 있습니다 상당한 액수의 현금 및 기타 자산을 보유한 고객이 계좌에 입금되어 투자 될 수 있습니다.

프라이빗 뱅킹은 투자 관련 조언을 제공하고 각 고객의 전체 재정 상황을 해결할 것을 목표로합니다. 개인 금융 서비스는 일반적으로 고객이 자산을 보호하고 성장시키는 데 도움이됩니다. 각 고객이 개별화 된 자금 조달 솔루션을 제공하도록 돕는 임직원. 이 직원들은 또한 퇴직을 계획하고 저축하는 데 도움을 주며 누적 된 자산을 가족이나 다른 수혜자에게 넘기는 구조 계획을 세우는데도 도움이됩니다.

모든 크기의 개인 은행에는 개인 은행 부서가 있습니다. 이 부서들은 HNWI가 고객으로 확보 할 수있는 상당한 혜택을 제공합니다. 대규모 계정을 가진 개인 은행 고객은 일반적으로 부러운 요금과 컨시어지와 같은 서비스를받으며 계정으로 작업하는 직원에게 즉각적인 액세스를 보장합니다.개인 은행 고객은 줄을 서서 기다릴 필요가 없으며 서비스에 텔러를 사용할 필요가 없습니다. 고객이 필요로하는 것은 전화로 할 수 있습니다. 개인 은행 고객은 자신의 계좌로 일하는 수석 고문에게 연락하여 수표를 현금화하거나 수표를 더 주문하여 한 계좌에서 다른 계좌로 많은 액수의 돈을 이동하는 등 모든 거래를 완료 할 수 있습니다.

이러한 특전은 모두 재정적으로 이익을 얻을 수있는 금융 기관의 계획의 일부입니다. 은행은 부유 한 고객을 추구합니다. 왜냐하면 그들의 사업이 은행의 이익을 위해 막대한 금액을 창출하고 반복적 인 사업을 보장하며 새로운 사업을 도입하기 때문입니다. 개인 금융 고객, 특히 초 부유층은 다른 부자들과 함께 전문적이고 엘리트적인 대우를 논의합니다. 이들은 새로운 잠재 고객입니다. 종종 이러한 새로운 잠재 고객은 현재 고객이 개인 은행 부문에 언급합니다. 그런 다음 해당 부서는 잠재 고객에게 초대장을 보내고 이러한 초대장을 통해 계정을 확보하기도합니다.

사기업 부서는 또한 정상적인 대출 활동을 통해 새로운 고객을 찾습니다. 은행은 세금 환급 및 추가 개인 문서에 액세스하고이 정보를 통해 다른 잠재 고객을 발굴 할 수 있습니다. 초대장은 또한 이들 개인에게까지 확대되며 종종 개인 금융 부서는 고객을 확보합니다.

은행은 추적되어 잠재적 인 고객이되기 위해 접촉 한 개인에게 있어서는 선을 그려야하며,이 행은 여러 기관에 따라 다른 장소에 있습니다. 대량 풍요로운 시장은 주요 목표입니다. 250,000 달러를 초과하는 투자 자산을 보유한 개인을 의미합니다. 수백만 달러의 최소 투자 자산을 보유한 개인만을 대상으로하는 은행도 있습니다.

개인 금융 서비스를 이용하는 고객은 그들이받는 전문 치료비를 지불합니다. 부유 한 고객이 사용하는 은행은 고객의 실질 당좌 계좌 잔액의 형태로 대출 및 활용할 수있는 많은 돈을 보장합니다. 또한이 은행은 부자 고객이 가져온보다 큰 모기지 및 사업 융자에 대한 가파른이자 갚기로 돈을 벌어들입니다. 이 은행의 실제 현금 흐름은 관리 자산 (AUM)에서 얻은 비율로, 일반적으로 HNWI와 상당히 비슷합니다. 엄청난 액수의 돈을 요구하는 서비스에 대해 아주 작은 수수료를 청구하는 것은 은행에 실질적인 소득을 가져옵니다.

민간 부문의 전문적인 대우는 단점을 완전히 숨길 수는 없습니다. 은행의 회전율은 높은 경향이 있습니다. 클라이언트는 자신의 계정을 관리하는 직원과 관계를 맺었을 수 있으며 다음 달에는 직원이 사라지고 클라이언트가 알지 못하는 사람으로 교체됩니다. 신입 사원에 대한 고객의 경험은 그가 찾고있는 것일 수도 아닐 수도 있습니다. 많은 개인 은행 부서가 고객을 상실합니다.

이 부서는 많은 서비스를 제공 할 수 있지만 모든 서비스의 마스터가 아닐 수도 있습니다.은행은 모든 분야의 전문가가 아니므로 고객이받는 전문 지식 수준은 해당 지역의 전문가를 고용 한 경우보다 낮을 수 있습니다.

모든 것의 밑에, 개인 은행가는 은행에 의해 지불된다, 그래서 그들의 1 차 충절은 그들의 클라이언트에게 아닙니다 고용주에게이다.

자산 관리

사유 자산 관리는 일반적으로 고객을 대신하여 투자에 대한 조언과 집행을 포함합니다. 이러한 관행을 전문으로하는 회사는 다양한 자금과 주식에 투자하려는 고객을위한 주요 출처입니다. 자산 관리 자문가는 또한 재무 계획 수립, 고객 포트폴리오 관리 및 고객의 개인 금융 선택과 관련하여 다양한 다른 금융 서비스를 수행합니다.

사유 자산 관리를위한 재무 고문을 활용하여 고객은 재정적 문제를 해결하고 고객의 전반적인 재정 상태를 향상시키는 교육을받은 개인과 협력 할 수 있습니다. 이 자산 관리 자문역은 고객이 재무 목표를 달성하도록 도울 수 있습니다. 일반적으로 재무 고문은 부유 한 고객이 사적 자산 관리를 돕도록 노력합니다. 고문은 고객에게 금융 상품 및 서비스를 제공하고 고객의 궁극적 인 재정 목표를 달성하기 위해 노력합니다. 개인 자산 관리 서비스는 Goldman Sachs와 같은 대기업에서 제공하지만, 복수 금융 서비스를 제공하기 위해 다중 라이센스를 취득한 독립 금융 고문 또는 포트폴리오 관리자가 제공 할 수도 있으며, 고액 순자산 고객에게 집중할 수 있습니다.

자산 관리 고문은 각 고객과 일대일로 일하며 목표, 안락 수준, 그리고 고객이 자산 투자와 관련하여 가질 수있는 다른 규정 또는 제한 사항에 대해 논의합니다. 자산 관리 조언자는 고객으로부터 얻은 모든 정보를 통합하고 고객이 자신의 목표를 달성 할 수있게하는 투자 전략을 작성합니다. 고문관은 고객의 돈을 계속 관리하고 고객의 규정과 일치하는 투자 상품을 사용합니다.

웰스 매니지먼트 어드바이저는 고객에게 프라이빗 뱅킹이 제공하는 전문화되고 컨시어지와 같은 서비스를 항상 제공 할 수는 없습니다. 그러나 대부분의 경우 이러한 재정 고문은 고객과 많은 시간을 보냅니다. 이러한 고문은 고객을 위해 은행 계좌를 개설 할 수 없지만 고객이 선택한 은행에서 개설 할 올바른 종류의 계좌를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.