기증 생명 보험은 종종 대학 저축 계획으로 차려 입은 특수 보험 상품입니다. 이 정책들은 생명 보험과 장기 저축 프로그램을 결합합니다. 보험 계약자는 매달 저장할 금액과 정책을 성숙시키기를 원하는 시점을 선택합니다. 귀하의 월간 기부액을 기준으로 정책이 성숙 될 때 엔 다우먼트라고하는 특정 지불금을 보장 받게됩니다. 그런 다음이 기부금을 자녀의 대학 수업료, 비용, 서적, 생활비 및 기타 비용으로 사용할 수 있습니다. 정책이 성숙되기 전에 사망해야한다면, 귀하의 자녀는 귀하의 사망 혜택으로 지급금을 수령하게 될 것이며 여전히 대학 진학을위한 예상 자금을 갖게 될 것입니다.
기증 생명 보험은 고정 월간 지불액을 보장하는 한 보장 된 날짜에 위험이없고 보장 된 수익률을 약속합니다. 또한, 귀하의 자녀의 재정 지원 자격에 해당되지 않습니다. 이것이 당신이 찾고 있었던 대학 저축 플랜이 될 수 있습니까? 이 정책의 명시된 이점이 약속대로 실현되는지 살펴 보겠습니다.

1 대 가격으로 두 가지 제품을 구입하십시오. 기증 생명 보험 마케팅 자료는 제품 번들로 돈을 절약하는 것처럼 보일 수 있지만 그 경우는 아닙니다. 기증 생명 정책에 포함 된 유형의 정기 생명 보험은 젊고 건강한 사람이면 저렴합니다. 기금 생애 정책에 대한 월별 지불을 중단하고 대학 저축을 위해 그 중 일부를 사용하고 기간 보험을 위해 그 중 일부를 사용한 경우 같은 금액의 더 많은 대학 저축과 더 많은 보험 혜택을 받게됩니다. 기증 생명 보험은 저축과 보험을 결합한 유일한 생명 보험 상품은 아닙니다. 그러나 기본 목표가 저축을 누적하는 것이라면 이러한 유형의 정책은 일반적으로 최선의 선택이 아닙니다. 왜냐하면 모든 돈이 저축이라는 목표를 향해 가고있는 것은 아니기 때문입니다. 그 중 일부는 보험을 사러 가고 있습니다.

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위험이 없다 기증 생명 보험은 투자 위험이나 이자율 위험이 없습니다. 그러나 믿을 수 없을만큼 안전한 투자를 선택하면 보통 낮은 수익률을 제공합니다. 이 금액을 사용하면 대학 진학비를 충분히 절약 할 수 없습니다. 실제로 저축은 인플레이션을 따라 가지 않을 수도 있습니다. 특히 기금 생명 보험에 대한 소득이 과세되기 때문에. 그러나 기부 생활 정책보다 두 가지 더 나은 옵션이 있습니다. 둘 다 당신의 위험을 최소화 할 수 있습니다. 첫 번째는 선불 수업 계획이며, 미래 교육비를위한 오늘 수업료를 고정시킬 수 있습니다. 이 계획은 자녀가 미리 지불 할 수있게함으로써 자녀 교육에 돈을주지 않을 위험을 없애줍니다.또한 교육 비용을 크게 절감해야합니다.

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두 번째로 더 좋은 방법은 대학 저축 플랜으로, 투자 위험을 어느 정도 선택할 수 있습니다. 이상적으로는 주식의 일부와 채권의 일부를 투자하여 자녀가 대학에 다닐 때 점차 주식에서 멀어지게됩니다. 이 전략은 퇴직을 위해 어떻게 저축해야하는지와 비슷합니다. 처음에는 오랜 시간이 걸릴 때 더 많은 위험을 감수해야하며, 돈 접근법이 필요할 때가되면 위험도가 낮은 투자로 돈을 벌 수있게됩니다 당신은 그것을 보낼 때가있을 것입니다. 진정으로 위험 회피 성향을 지니고 있으며, 낮은 수익률을 기꺼이 받아 들일 수 있다면 FDIC 보험 머니 마켓 계정, 저축 예금 및 CD를 통한 투자 위험을 피할 수 있습니다. 귀하가 선택한 투자와 관계없이, 대학 저축 플랜은 귀하의 세금 부담을 최소화하여 수익을 극대화하는 데 도움이됩니다.

재정적 인 도움을받지 못하는 경우 에드 런치 패드의 스콧 앤더슨 (Scott Anderson) 회장. com은 529 개 계획과 교육 저축 구좌는 학생이 대학에 갈 때 그들의 가치의 5.6 %를 효과적으로 잃어 버린다 고 말했습니다. FAFSA는이 금액을 고려하여 학생의 예상 대학 기부금을 최대 5.6 %까지 인상합니다. 저축과 투자 결정이 자녀의 재정 지원 자격에 어떻게 영향을 미치는지 이해하는 것이 중요합니다. 귀하가받을 자격이없는 보조금을 예상하지 못하며, 기증 생명 보험이 학생의 재정 지원 자격에 포함되지 않는다는 것은 사실입니다. 다른 대학 저축 수단이하는 방법. 이 "이점"은 엔 다우먼트 생명 보험을 선택할 좋은 이유가 아닙니다. 5,6 %의 히트를 기록한 후에도 529 개의 계획과 ESA를 현명하게 사용하면 기금 생명 보험보다 대학 투자에 더 많은 돈을 벌 수 있습니다.

건강 검진이 필요하지 않습니다. 많은 생명 보험 정책과 달리, 기증 생명 보험에 가입하려면 건강 검진을받을 필요가 없습니다. 예를 들어, 거버 라이프 컬리지 기금 (Gerber Life College Fund) 보험을 얻으려면 51 세 이상이고 보험료로 101,000 달러 이상을 신청하지 않으면 건강 검진이 필요하지 않습니다. 이 장점은 시험 적 조건의 보험에 가입하지 못하게하는 병력이있는 경우 기증 생명 보험이 좋은 옵션처럼 보일 수 있음을 의미합니다. 시험의 시간과 불쾌감, 그리고 병력에 관한 관련 질문을 피하기 만하면 좋은 소식입니다. 그러나 시험없이 정규 학기 정책을 수강 할 수도 있습니다. 이 특징은 엔 다우먼트 생명 정책에 고유하지 않습니다. 하지만 시험을 치르지 않은 생명 보험으로 보험의 액면가는 비교적 작을 것입니다. 약간은 도움이 될 수 있지만, 제공하려는 모든 필요를 충족 시키기에는 충분하지 않을 수 있습니다.

대학 진학을 강요합니다 529 플랜 또는 Coverdell ESA와 달리 기증 생명 보험은 실제로 대학 저축 플랜이 아닙니다.정말 생명 보험 일 뿐이며, 지불금은 벌금없이 아무 것도 사용할 수 있습니다. 세계에서 가장 큰 생명 보험 회사 중 하나 인 Manulife Financial은 자사 웹 사이트에서 단어를 말하지 않습니다. 엔 다우먼트 생명 보험은 "호사스러운 사람들을 위해 체계적으로 저축하는 방법을 제공합니다"라고 말합니다.

지나치게 돈을 버는 사람은 자신을 완전히 보호 할 수 없습니다. 예를 들어, 기금 생활 정책에 대한 대출을받을 수 있으며, 그렇게 할 경우 미납 대출 금액과 해당 대출금에 대한이자로 혜택이 줄어 듭니다. 보험료를 전액 지불하지 않으면 전체 혜택을받지 못하며, 보험료 납부를 중단하면 정책이 만료됩니다. 이러한 옵션으로 인해, 기증 생명 보험은 귀하 또는 귀하의 자녀가 할 수있는 나쁜 지출 선택에 대한 어떠한 보호도 제공하지 않습니다.

결론 기증 생명 보험은 대학을 구하기위한 좋은 방법처럼 들리지만 다른 옵션에 비해 창백합니다. 그들은 대부분의 사람들의 필요를 충족시키기에 충분한 보험이나 충분한 대학 저축을 제공하지 않으며, 당신에게 가장 큰 돈을주지 않습니다.