주택은 아마도 가장 비싼 구매 일 것이므로 자산이 아니라 책임이라는 사실을 확신하고 싶을 것입니다. 적당한 저당을 얻는 것은 결정 요인 일 것입니다. 미공개 수수료 또는 예상보다 높은 금리가 불쾌한 재정적 인 놀라움이 될 수 있기 때문에 모기지 프로세스가 예기치 않게 지연되면 현재 거주지에서 출발하는 것을 계획하기가 어려울 수 있습니다.

그러나 대출 과정을 이해하기 위해 모기지 대출 기관에 철저히 질문 한 경우 올바른 선택을하고 있음을 알고 확신을 가지고 진행할 수 있습니다. 의사 결정을 돕기 위해 모기지 대출 기관이나 중개인에게 물어볼 7 가지 필수 질문이 있습니다.

본질적 질문 # 1 : 주에서 면허가 있습니까?

귀하의 모기지 대출 기관이나 중개인이 면허를 취득한 것으로 간주하지 마십시오. 물어볼 필요가 있습니다. 그런 다음 증거를 요청하십시오. 알라바마 주 버밍햄의 뉴 사우스 모기지 (New South Mortgage)에있는 모기지 브로커 겸 도매 계좌 관리인 맥스 오스틴 (Max Austin)에 따르면, 대출 기관이나 중개인은 그들이 사업을 수행하는 모든 주에서 면허를 취득해야합니다. 예를 들어, Austin은 "알라바마 주에서 면허를 취득하려면 개인이 국가 시험, 배경 조사, 신용 수표 및 사전 면허 교육을 통과해야합니다"라고 2008 년 세이프 모게지 라이센스 법의 일환으로 연방 정부 해당 국가의 모든 주에서 적용되는 법. 그래서 대출 기관이나 중개인이 자신들이 면허를 취득했음을 입증 할 수없는 이유가 없어야합니다.

본질적 질문 # 2 : 가능한 한 가장 낮은 가격을주고 있습니까?

이자율이 낮 으면 월별 모기지 지불액이 낮아집니다. 당연히, 높은 이자율은 더 높은 월급을 의미합니다. 최고의 이자율을 얻는 것이 중요하기 때문에 텍사스 ​​주 샌 안토니오에있는 Castle and Cooke Mortgage의 지점장 인 캐리 라미레즈 (Carrie Ramirez)는 소비자에게 숙제를하라고 조언합니다. Ramirez는 대출 기관에게 가장 낮은 이자율을 요구하는 것 외에도 "오늘날의 기술로는 금리를 온라인으로 검색하고 그들이 제공하는 신용에 근접하는지 확인해야합니다. "

그러나 소비자가 제공하는 이자율은 몇 가지 요소에 따라 달라질 수 있으므로 동일한 소득을 가진 두 명의 사람들이 같은 가격으로 주택을 구매하는 사람들은 크게 다를 수 있습니다 요금. "요금의 차이는 귀하의 신용 및 계약금을 기준으로합니다."라고 Ramirez는 말합니다. "두 명의 차용자가 똑같은 재무 정보를 갖고 있지 않으며, 다른 비율을 차지합니다. "

본질적 질문 # 3 : 모기지 브로커 또는 은행가로서 얼마의 돈을 지불 할 것입니까?

많은 소비자들이 실수로 그들의 유일한 비용은 가정의 구매 가격이라고 생각합니다.그러나 모기지 브로커 또는 은행가는 서비스에 대한 비용을 지불해야합니다. 소비자를위한 대출을 찾는 중개자 역할을하는 모기지 브로커의 경우 오스틴에 따르면 차용 한 대출 금액을 기준으로 정해진 비율이어야합니다. "대출 프로그램이나 이자율에 관계없이 모기지 브로커는 동일한 비율로 지불해야합니다."라고 그는 말합니다. Realtor에 따르면이 금액은 일반적으로 모기지 총 가격의 1 ~ 2 %입니다. com. 오하이오 주 상무부 소비자 문제 국 (Office of Consumer Affairs of Office)에 따르면 모기지 은행이 서비스 비용을 부과하는 수수료 외에도 처리 수수료, 신청 수수료 및 문서 준비 수수료가 부과됩니다. 이 수수료 중 많은 금액을 협상 할 수 있지만 최종 가격을 아는 것이 중요하므로 거래 마감시 놀라지 않을 것입니다.

본질적 질문 # 4 :이 대출과 관련하여 수수료 외의 다른 비용은 무엇입니까?

모기지 브로커 또는 은행 수수료 외에도 모기지 프로세스에는 많은 다른 수수료가 있으며 미리 압니까 사전에 알아두면 압도 당하지 않을 것입니다.

예를 들어, 대출 신청시 지불되는 신청 수수료 외에도 구입하려는 부동산의 가치를 평가할 때 평가 수수료가 부과됩니다. 뉴욕의 Better Business Bureau에 따르면 귀하의 신용 기록을 분석하여 신용 가치를 판단하는 신용보고 수수료가 부과됩니다. 또한 뉴욕의 BBB는 차용자가 서명해야하는 대출 약정서에 수반되는 약정 수수료가 있음을 지적합니다. 또한 특정 금리를 확보하기 위해 고정 수수료가 부과 될 수 있습니다. 이 수수료에 대한 자세한 정보는 아래에 있습니다.

하지만 아직 끝나지 않았습니다. 오하이오 주 상무부 소비자 보호국 (Office of Consumer Affairs)은 이자율을 낮추기 위해 지불해야 할 선불 "포인트"가있을 수 있다고보고했다. 오스틴은 "일반적으로 차용인은 '파'이자율로 표시됩니다. '더 낮은 이자율을 원한다면 이자율을 얻기 위해 수수료를 지불해야한다. "일반적으로 1 점은 모기지 론 금액의 1 %와 같습니다.

상무부는 제목 검색, 소유권 보험료 및 변호사 비용 등을 포함하여 소유권 회사로부터 요금이 부과 될 수 있다고보고합니다.

본질적 질문 # 5 : 대출 신청서를 처리하는 데 시간이 얼마나 걸리고 지연 될 수 있습니까?

신청서를 처리하는 데 시간이 오래 걸리면 이미 승인을 받고 구매를 완료 할 준비가 된 다른 사람에게 원하는 주택을 판매 할 가능성이 커지므로 중요한 질문입니다.

그렇다면 이것을 방지하기 위해 무엇을 할 수 있습니까? Ramirez는 "모기지 은행가는 절차를 신속하게 진행하기 위해 부지런히 일해야하며, 차용자가 처음부터 정확한 모든 문서를 제공하고 놀라움이 없을 경우 2 주 이내에 소요될 수 있습니다. "그러나 불완전한 데이터는 대출 승인을 보류하게 될 것이라고 그녀는 말합니다. 예를 들어, 차용인이 요청한 은행 계좌 내역서를 제공했을 수도 있지만 명세서에 은행 이름이 없거나 예금에 지불 출처가 기재되어 있지 않으면 정보를 확인할 수 없으며 절차가 중단 될 수 있습니다.

본질적 질문 # 6 : 금리를 고정시킬 수 있습니까? 그렇다면 얼마를 들일 수 있습니까?

저금리를 제공하는 경우, 잠그는 것이 중요하므로 집을 닫기 전에 상승하지 않을 것입니다. 오스틴에 따르면, "대출 신청이 시스템에 있고, 신용 점수와 재산 주소가 결정되면"대출 기관은 그 금리를 고정시킬 수 있어야합니다. 그러나 차용인이 즉시 집을 찾지 못해 60 일 이상 요금을 고정해야하는 경우 선불 수수료가 부과 될 수 있습니다.

하지만 상승하기 시작하면 요금을 고정하는 것이 좋지만, 떨어지면 상황이 문제가 될 수 있다는 점에 유의하십시오. 오하이오 주 상무부 소비자 보호국 (Civil Affairs of Consumer Affairs)은 이자율이 하락하면 "다른 계약을 협상하지 않는 한 고정 금리를받을 가능성이 높습니다. "

필수 질문 # 7 : 어떤 유형의 문서를 제공해야합니까?

필요한 문서 유형을 알고 있으면 놀라움과 예상치 못한 지연을 예방할 수 있습니다. 사실, 대출 기관은 요청 된 정보를 생성하거나 검증 할 수없는 경우 모기지 프로세스 전체를 취소 할 수 있습니다.

결론

모기지 브로커의 자격 요건 및 필요한 사항을 확인하고 모기지 관련 조건 및 세부 사항을 이해함으로써 불쾌감을 피할 수 있습니다.