저렴한 주택 부족, 엄격한 담보 요구 사항과 같은 위대한 불황의 느린 효과, 꽉 고용 시장이 험악 젊은 사람들이 주택을 소유 할 수 만들었습니다. 결과적으로, 엄마와 아빠의 은행으로부터의 지원은 특히 초보자들에게 공통적으로 보입니다.

성장한 아이들이 집이나 아파트를 사는 것을 돕는 방법을 갖는 것은 축복이자 사치입니다. 그러나 점선에 사인하기 전에 최선의 방법과 방법을 고려하십시오. 자녀가 주택을 소유하게하는 올바른 방법은 없지만 많은 잘못된 방법이 있습니다.

옵션은 <도와 공통 시나리오가 포함> : 아이의 집에 대한 계약금을 제공하는

.

집을 사서 자녀에게 빌려주십시오.

• 집을 사서 아이를 거기서 살게하십시오.
• 집을 자녀와 공동 소유 (자녀가 선택한 비율로 형평을 나눈 값). 집이 팔리면 돈을 돌려 받는다.
• 멀티 유닛 특성 (또는 룸메이트만큼 큰 장소) 비용을 상쇄하고 다른 장치 (들)을 임대 구매.
• 자녀의 주택 구매 자금을 조달하고 다른 모기지처럼 그것을 만들어 공식화하십시오; 모기지 서비스 담당자는 대출 및 지급 조건을 적절히 구성하고 월별 명세서 및 세금 양식을 작성하는 것을 도울 수 있습니다.
• 세금면에서 부모들은 종종 비용을 직접 지불하기보다는 필요한 돈을 후손에게 선물하기로 선택합니다. 예를 들어, 현재 선물 세금 제외는 수령인 1 명당 연간 약 14,000 달러입니다. 당신과 당신의 배우자는 예를 들어, 자녀 및 그 / 그녀의 배우자에게 $ 56 000 ($ 14 000 × 2 증여 부모 × 2받는 사람)까지 줄 수 - 충분히 대부분의 미국 도시에서 아래로 괜찮은 지불. 다음 해 1 월 1 일 이후에 첫 번째 선물을 다른 $ 56,000 선물로 받으실 수 있습니다. $ 112, 000 합계는 자녀의 세금 신고서에 소득으로 인정되지 않거나 연방 소득세의 대상이되지 않습니다. (
• 선물 세금이란?

)

<마음에 곰 "부모가 선물로 돈을주는 경우 … 돈이 선물 편지와 함께 공급하고 추적 할 필요가,"린다 로빈슨, 부동산업자와 대출 담당자는 말한다> 999 고려해야 할 점 일부 대출 기관은 소유권을 보유한 모든 당사자가 모기지 계약을 체결하도록 요구하고 있습니다. 자녀가 매월 모기지 지불금을 처리 할 의도가 있다고하더라도 부모는 재정적으로 채무에 책임이 있음을 의미합니다.

부모가 모기지에 있지 않으면 모기지이자 세금 공제 혜택을 이용할 수 없습니다. 부모님과 자녀가 무이자로 대출해도 부모에게 세금이 부과 될 수 있습니다.국세청 (IRS)은 귀하가 그렇지 않은 경우에도이자를 받고 있다고 가정하고, 이는 과세 대상 소득입니다.

자녀 양육비는 자녀의 부채 부담을 증가시키고 자녀가 자신의 권리로 추가 재정적 자격을받을 수있는 기회를 해칠 수 있습니다. 긍정적 인 측면에서, 적절히 기록 된 대출은 자녀가 세금 시간에 공제액을 최대화 할 수있게합니다.

학부모가 계약금을 지불하더라도, 자녀는 여전히 모기지 수급 자격을 가져야하며, 이는 현금 보유액을 확보하고, 꾸준한 직업과 안정적인 소득을 얻는 것을 포함합니다. 즉 모기지 대출 기관은 일반적으로 일차 주택에 대한 계약금을 다른 요건이 충족되는 한 선물 기금으로 완전하게 또는 부분적으로 조성하도록 허용합니다. 예를 들어 프레디 맥 (Freddie Mac)의 홈 Possible Advantage 모기지 (Home Possible Advantage mortgage)는 3 %의 계약금 전액이 선물이나 기타 기금에서 나올 수있게 해줍니다.

• 혜택
• 세금 절감.
• 가정을 구입하여 아이를 거기에서 살게하는 부모는 상당한 세금 공제를받을 수 있습니다. 재산세, 모기지이자, 수리, 유지 보수 및 구조 개선은 일반적으로 두 번째 주택에서 공제됩니다. 그러나 집주인은 해마다 손실이 최고 25,000 달러를 공제 할 수 있지만 부모는 가족에게 임대 할 때 다른 규정을 적용합니다. 자녀가 임대료를 지불하지 않으면 재산을 개인적으로 사용하는 것으로 간주되며 임대 관련 공제는 허용되지 않습니다. 그러나 집세를 지불 한 룸메이트가있는 경우, 부모는 임대료 공제를받을 수 있으며, 자녀는 임대료없이 살 수 있습니다. 자세한 내용은
• 임대 주택 소유자에 대한 세금 공제액

을 읽으십시오.

모기지이자 공제는 모기지

와 가 주택을 소유하고 있거나 (부분적으로 소유하고있는) 사람에 의해서만 취해질 수 있습니다. 학부모가 부동산 소유권을 보유하고 있지만 매월 모기지 지불금을 내면, 어느 누구도이자 공제를받을 수 없습니다. 자녀가 집의 어떤 비율을 소유하고 있다면, 그 사람은 그이자의 몫을 공제 할 수 있습니다. 주식. 모기지 지불은 자녀에게 월별 주택 보조금을 제공하거나 월세를 지불하는 것보다 경제적 인면이 있습니다. 주택 융자를 청산하면 주택이 형평성을 갖게되고 주택은 적절하게 유지된다면 보통 자산을 감상하는 자산으로 변하게됩니다. 주거용 부동산은 장기 투자로 가장 잘 고려해야한다는 것을 명심하십시오. 일반적으로 대부분의 구매자는 방치하기 위해 3 년에서 5 년 동안 집을 지어야합니다.

수입. 부모가 자녀에게 저리 융자를 신청하면 실제로 융자 기관이되어 월별 지불액에서 약간의 소득을 얻습니다. 현재의 빈혈 상황에서 저금리 대출조차도 보수적 인 투자의 반환을 이길 수 있습니다. 단점

보다 까다로운 용어 . 부모가 두 번째 주택 또는 투자로 구입 한 주택은 FHA (Federal Housing Administration) - 뒤 대출과 같은 관대하고 기한에 맞게 준비된 주택 담보 대출을받을 자격이 없기 때문에 종종 더 많은 계약금을 요구합니다.로빈슨 (Robinson)은 "주택 담보 대출과 주택 담보 대출의 차이는 상당하다"며 "투자 부동산의 경우 최소 20 %에서 30 %까지 낮추어야하며 이자율은 약간 높다 애들이 전혀 신용할만한 사람이라면 학부모들은 대출자들보다 조화로운 사람이나 선물을주는 사람보다 더 나을 수도 있습니다. "

신용 및 금융 파급 효과.

모기지 론이 코사인이며, 자녀가 지불금보다 뒤쳐지면 부모의 신용 등급은 자녀의 신용 등급만큼이나 상하게됩니다. 또한 공동 대표자 (co-borrower)로서 부모는 부채에 책임이 있습니다. 이혼 한 기혼 자녀를 양육하거나 돈을주는 부모는 지저분한 자산 분할로 엉망이 될 수 있으며 전 배우자에 대한 투자의 일부 또는 전부를 잃을 수 있습니다. 관계 손상.

가족의 재정적 인 얽힘은 스트레스와 갈등을 유발할 수 있습니다. 교환 밖의 형제 자매는 질투하거나 분개를 느낄 수 있습니다. 선물을주는 사람은 자신이 선물의 오용으로 인식하는 것에 좌절감을 느낄 수 있지만 선물을 사용하는 방법에 대해서는 아무 것도하지 않는 것이 좋습니다. 선물 수령자는 기대와 규칙이있는 선물에 붙어있는 끈에 좌절감을 느낄 수 있습니다. 어떤 부모는 그 아동이 그 거래를 끝내지 못하면 결과를 강요하지 않을 것입니다.

결론 자녀를위한 주택을 구입하거나 재정적 지원을 제공함으로써 얻을 수있는 장점은 많습니다. 자녀에게 주택 소유의 세금 혜택을 줄 수 있고 좋은 신용 기록을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다. 자녀 양육 자산이 재산세 또는 상속세를 유발할만큼 충분히 큰 경우에는 구매가 유리할 수도 있습니다. 재산을 줄이면 미래에 세금 부담이 줄어들 수 있습니다. 또한 재산은 궁극적으로 부모가 휴식을 취하거나 수익을 창출하는 데 도움이되는 투자이며, 세금 공제가 가능할 때까지 지출해야합니다.

감정적 인 결과는 측정하기가 더 어렵습니다. 부모는 단순히 자녀를 집에 넘겨줌으로써 자녀의 권리 보장에 대한 관심을 가질 수 있습니다. 가족 구성원 간의 경제적 합의로 인해 종종 혼란스러운 오해가 발생하고 시행하기가 어려울 수 있습니다. 부모는 자신의 청구서를 지불하고 자신의 모기지 지불금을 지불하거나 은퇴 생활 기준을 유지하는 능력을 손상시키는 경우 자녀를 사면 안됩니다. 퇴직 기금이나 주거지를 빌리거나 계정을 완전히 줄이는 것은 일반적으로 좋지 않습니다.

선물, 대출, 공동 소유에 대해 어떻게 생각하든 서면으로 작성하십시오. 기대와 조건으로 계약서를 작성하고 변호사 또는 다른 부동산 전문가가 모호하거나 간과 할 수있는 세부 사항을 검토하게하십시오. 이것은 사랑의 행동 일지 모르지만, 그것은 당신과 당신의 자손 사이의 사업 약정으로 간주되어야합니다. 결국, 당신은 그들이 어디에서 살고 있는지 알 수 있습니다.