2 주 - 세금 환급 예상 론 (RAL)에 가입하는 데 동의하면 돈을받는 것입니다. 세금 신고 담당자는 무엇을 얻나요? 일단 수수료가 집계되면,이 두 주간의 대출은 관대하게 제공되며 종종 대출 기관의 입장에서 연 100 % 비율보다 나은 것으로 나타납니다. 신용 카드의 금리가 나쁘다고 생각하셨습니까? 번호를 세분화하면 누구나 환불 예상 대출을 받는다는 데 동의하지만, 2008 년에는 전국 소비자 법률 센터 (NCLC)에 따르면 8 백만 명이 넘는 납세자가 대출을 꺼 냈습니다. 이 기사에서는 이러한 대출을 열심히 살펴보고 지불하는 가격에 해당하는지 여부를 결정하는 데 필요한 정보를 제공합니다. (환급을위한 건설적인 방법에 대한 통찰력을 얻으려면

세금 환급을 낭비하지 마십시오 를 읽으십시오.)

기본 사항

RAL 또는 인스턴트 환급이라고도하는 환급 예상 론은 귀하의 세금 환급 기준으로 제공되는 단기 대출입니다. RAL을 사용하면 세금 환급 담당자가 실제 환급액보다 다소 작은 액수를 제공하지만 즉시 사용할 수 있으므로 IRS가 수표를 줄이거 나 돈을 귀하의 계좌에 입금 할 때까지 기다릴 필요가 없습니다. 작성자는 세금 환급을 모두받습니다. H & R Block (NYSE : HRB) 또는 Jackson Hewitt (NYSE : JTX)와 같은 대규모 조세 준비 서비스 또는 조세 조약 서비스 중 상당수가 조세 준비 서비스를 제공하는 경우 - 아마 RAL이 제공 될 것입니다. 대출을 받으려면 전자 신고 수수료 외에 대출 개시 수수료를 지불해야합니다. 그러한 대출을 수락하기로 결정하면 즉시 환급 총액, 대출 개시 수수료 및 귀하의 세금 신고서와 귀하의 RAL 준비와 관련된 기타 비용을 제외한 수표를 받게됩니다. 납세자의 관점에서 볼 때 세금 환급 예상 론을받는 것이 전부입니다. 대출을 갚거나 미래의 서류 작업을 처리 할 필요가 없습니다. 대신, 세금 신고서 작성자가 환급 수표를받을 수있는 양식에 서명하십시오. 그런 다음 세금 신고서 작성자가 수표를 현금화하고 귀하의 대출을 충당하기 위해 그것을 보관합니다.

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비용

조세 환급 대출에 대해 대부분의 세금 준비 담당자가 부과하는 수수료는 월급 날 대출 및 타이틀 대여와 마찬가지로 약탈에 가깝습니다. 환불 규모에 비해 수수료가 적게 보일 수 있지만 RAL은 대부의 유효 기간을 고려하면 엄청나게 비쌉니다. 결국 현대 전자 신고서를 통해 2 주 이내에 세금 환급을 은행 계좌에 직접 입금시킬 수 있습니다. 2006 년 NCLC와 미국 소비자 연맹 (Consumer Federation of America)은 세금 환급 대출에 관한 공동 연구를 수행했습니다. 그들은 소비자가 대략 $ 2, 150의 환불을 위해 대략 $ 100를 지불 할 것이라는 점을 것을을 발견했다.결과적으로 귀하의 조급함은 귀하의 수익의 거의 5 %를 소비합니다. (단기, 고비용의 다른 대출에 대한 자세한 내용은

월급 날 대출 미 지불 을 읽으십시오.) 대출이 너무 짧기 때문에 대출 비용이 종종 만기가됩니다. 유용성. Georgetown University의 CreditResearchCenter의 보고서에 따르면 많은 세금 환급 대출의 실제 APR은 100 % 이상입니다. (APR은 무엇입니까? APR 대 APY : 구별이 당신에게 어떻게 영향을 미치는지 )

저렴한 대안으로서 고용주와 함께 W-4 양식을 조정하여 월급에서 원천 징수를 줄일 수 있습니다 ; 세금 환급은 더 적지 만 각 월급에서 더 많은 돈을 사용할 수 있습니다. 또한이 옵션에는 관련 수수료가 없습니다. ( 소득세 가이드 를 확인하십시오.) 준비도 책임자 (Prescaptor 's Point of View) RAL 제공자는 대출 비용이 대출의 위험 부담으로 정당화된다고 주장하지만, 국세청이 특정 세금 신고서에 대해 환불을하지 않거나 환급액을 환불하지 않을 가능성이 있음을 근거로합니다. 대부분의 RAL에는 세금 신고자가 대출 반환을 요청하는 절차가 없습니다.

이 대출은 전자 신고로 가능합니다. 세금 신고서 작성자가 소득세 신고서를 전자 방식으로 제출하면 24 시간 이내에 세금 신고서에 오류가 없다는 확인을받습니다. RAL은 세무 작성자에게 좋은 거래입니다. 왜냐하면 대출금이 전액 상환 될 가능성이 매우 높기 때문입니다. 세금 준비를하는 사람들은 24 시간의 대기 기간이 위험을 의미한다고 주장하지만 실제로 납세자가 세금 환급을 준비하면 돈을 잃을 확률은 거의 없습니다. 이것에 비추어, 이러한 대출은 납세자, 특히 전자적으로 제출 된 수익금으로 연방 세금 환급을받는 데 필요한 2 주를 기다릴 수있는 사람들에게 최상의 계약이 아닙니다. (RAL이 필요 없도록하려면 긴급 기금 조성 및

당신은 가장자리에 너무 가깝게 살고 있습니까 )

비 윤리적 행동 IRS는 오용을 줄이기 위해 환불 예상 론 시스템을 변경하기 위해 여러 번 시도했습니다. 그러한 노력은 성공적이지 못했다. NCLC는 또한 많은 세금 준비 담당자들이 고객에게 RAL에 대해 교육하지 않는다고 주장했다. 많은 납세자들은 언제 환불을받을 것으로 예상되는지, 그리고 대다수는 대출과 관련된 수수료를 이해하지 못한다는 것을 모른다. 2002 년 H & R Block은 RAL 대출 절차를 위해 뉴욕시 소비자 보호국에서 제기 한 소송을 해결했으며 2006 년에 주와 함께 법원에 출두했습니다 캘리포니아. RAL에는 계속해서 윤리적 인 우려가 있습니다. 조세 작성자는 이익을 향상시키기 위해 예상 세금보고를 부풀릴 수 있습니다.이 절차는 비 윤리적이지만 도박은 가치가있을 수 있습니다. 이 세무서 작성자는 IRS가 고객의 세금 신고서에 반영된 변경 사항을 파악하지 않고 이익을 내기 위해 더 높은 수수료를 부과하지 않을 것을 기본적으로 주장합니다. 즉시 환불의 미래 IRS는 2012 년까지 고객 계정 데이터 엔진 (CADE)이라는 새로운 세금 신고 시스템을 공개하기를 희망합니다. 이 시스템은 24 시간 내에 소득세 환급 및 환급을 처리 할 수 ​​있으며 납세자는 3 일 이내에 환급을 받게됩니다. CADE 시스템은 RAL을 완전히 제거 할 것으로 예상됩니다.

한편, 세금 환급 예상 론은 널리 이용 가능합니다. RAL 지지자는 예상치 못한 의료비, 연체 된 신용 청구서 및 기타 비용을 처리하는 유용한 방법이라고 설명합니다. 그러나 이러한 대출의 단기적인 성격으로 인해 문제는 해결 될 수 없습니다.