직장에서의 401 (k) 또는 403 (b)의 전문직 관리에서 IRA에 롤오버 된 귀하의 자금 관리에 이르기까지, 해. 은퇴로 다른 활동에 집중할 수 있도록 포트폴리오를 추적하기 위해 전문적인 돈 관리자를 고용하고 싶습니까? IRA 내에서 주식, 채권 또는 기타를 매매하고 싶습니까? 또는 투자 유형과 관련하여 여전히 자신의 선택을하는 동안 전문적인 도움을 원하십니까? (자세한 내용은 DIY 포트폴리오 관리 안내서 참조)

전문적인 돈 관리자를 선택하면 돈으로 얻을 수있는 이익을 빠르게 식히게됩니다. 3 % 수수료를 부과하면서 관리자가 연간 10 %의 수익을 올리면 포트폴리오 수익은 단지 7 %입니다. 그것은 $ 100, 000 포트폴리오에서 많은 돈이 될 수 있습니다. 실제로, 포트폴리오가 10 년 만에 715 달러로 단지 196 달러까지 성장할 것으로 예상되는 수수료를 받았다. 그 수수료가 없다면 동일한 10 % 성장에 $ 259, 374를 얻을 것입니다.

대부분의 사람들은 퇴직을 포트폴리오 관리 경력으로 전환하거나 자신의 재정적 보안을 투자에 대한 기본 지식으로 삼기를 원하지 않으므로 전문 포트폴리오 관리를 저렴한 비용으로 제공하는 무언가를 찾습니다. 두 가지 옵션은 ETF 및 무부하 뮤추얼 펀드입니다. 두 가지 유형의 투자에는 전문 포트폴리오 관리자가 있지만 목표는 다릅니다. 그렇다면 어떤 옵션이 은퇴 생활에 가장 적합합니까? 차이점을 간략하게 살펴 보겠습니다. (자세한 내용은 뮤추얼 펀드 또는 ETF : 귀하에게 적합한 것은 무엇입니까 ?)

수수료

ETF 수수료는 관리 뮤추얼 펀드보다 낮은 경향이 있습니다. ETF 수수료는 평균 44 %의 비용 비율을 가지지 만, 뮤추얼 펀드 평균은 모든 관리 비용을 고려할 때 1 %에서 2.5 %까지 다양합니다.

투명성

ETF 소장은 추적하는 지수를 기반으로하므로 해당 지수의 기본 주식 유형을 알고있는 경우 ETF에 주식이 보유되어 있는지 여부를 파악할 수 있습니다. 뮤추얼 펀드는 분기별로 지분을보고하지만, 분기말이 끝난 후 60 일이 지나기 전까지 보고서가 나오지 않으므로 투자자는 어떤 주식이나 채권이 대부분의 시간 동안 보유되고 있는지 정확히 알지 못합니다.

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자산 배분

ETF를 선택할 때 ETF 바구니에서 구매할 자산 유형을 정확히 알고 있습니다. 뮤추얼 펀드는 부동산 투자 설명서에 따라 구입할 수있는 자산 유형에 대해보다 폭 넓은 정의를하는 경향이 있습니다. 당신이 은퇴 포트폴리오의 실제 자산 혼합을보다 잘 관리하고 싶다면, ETF가 더 나은 선택입니다.

트레이딩 자산

ETF는 주식의 주식처럼 팔립니다. 가격은 하루 종일 오르 내립니다. 뮤추얼 펀드 가격은 거래일 말에 하루에 한 번 설정됩니다.그래서 당신이 거래하는 가격을 강력하게 통제하고 싶다면, ETF가 더 나은 선택입니다. 그러나 ETF를 거래 할 때는 주식과 마찬가지로 중개 수수료를 지불해야합니다. 무부하 뮤추얼 펀드를 매매하는 경우 거래 수수료는 없습니다.

최상의 선택입니까?

포트폴리오 투자를 직접 관리하려면 어떤 옵션이 가장 좋습니까? 이는 주식 및 채권 시장에 대한 지식과 포트폴리오 관리에 얼마나 많이 관여하고 싶은지에 달려 있습니다. 유지하려는 자산 조합에 대한 구체적인 아이디어가 있다면 ETF가 최선의 선택 일 것입니다. 전문 매니저가 포트폴리오 관리 전략을 기반으로 자산의 최적 조합을 결정하도록 선호하는 경우, 최상의 선택은 뮤추얼 펀드 매니저를 조사하고 포트폴리오 관리를 할 수 있습니다. Investopedia의 튜토리얼 귀하의 재정 고문이 되십시오 는 가능성에 대해 교육 할 것입니다.

저렴한 비용, 무부하 뮤추얼 펀드를 선택하면 관리비가 1 % 미만으로 선택 될 수 있습니다. Morningstar는 시작하기에 좋은 곳입니다. 매년 약 200 달러의 프리미엄 가입을 통해 뮤추얼 펀드와 ETF에 대한 탁월한 분석 자료를 이용할 수 있습니다.

최선의 선택은 ETF와 뮤추얼 펀드가 혼합 된 것입니다. 예를 들어, 당신은 당신의 은퇴 포트폴리오의 대부분을 전문 뮤추얼 펀드 매니저가 관리하도록 선택할 수 있으며, 수행하고자하는 인덱스 유형에 초점을 맞춘 ETF를 사용하여 자신을 관리 할 수있는 작은 부분을 유지할 수 있습니다.

최종선

대부분의 사람들은 퇴직 후 평균 20 년 이상을 소비합니다. 아무도 그 20 년 동안 가장 안전한 투자에만 돈을 버려야하며 소액의이자 수입을 올릴 수 없습니다. 그 길을 따라 가면 인플레이션은 저축을 감소시킬 것입니다.

장기적인 자산 투자 방법을 결정해야합니다. 뮤추얼 펀드와 ETF 모두 전문 포트폴리오 매니저보다 낮은 수수료 옵션을 제공합니다. 전문 매니저는 자신의 돈을 관리하기위한 비용을 지불 할뿐만 아니라 자신이 선택한 ETF 나 뮤추얼 펀드에 수수료를 지불합니다. 수수료를 가능한 한 낮게 유지하면 투자로 얻는 돈을 더 많이 보유하게되고 퇴직에 더 많은 수입을 쏟을 수 있습니다.