이 요금 구조로 인해 기업들은 주로 투자 관리에 중점을 두었고 무료 부가 서비스로 재무 계획을 제안했습니다.

그러나 AUM 수수료 구조에는 고문이 차세대 잠재 고객을 겨냥하기 시작할 때 더욱 분명 해지는 문제가 있습니다. Gen X와 Gen Y의 구성원은 항상 많은 자산을 보유하고 있지 않으므로 자문 회사에게는 수익이 없습니다. 이러한 고객은 재무 계획을 최우선으로 생각하며 투자 관리의 우선 순위는 낮은 편입니다. 왜냐하면 단순히 투자 비용이 적기 때문입니다.

일부 재무 기획자는 AUM 모델에서 벗어나 시간당 요금 구조로 전환했지만 문제도 있습니다. 매시간 근무하는 고문은 수익성을 유지하기 위해 대규모 클라이언트 풀이 필요하며,이 어드바이저는 직접 시간을 달러로 교환해야합니다. 이로 인해 비즈니스 규모를 확장하고 관리하기 쉬운 방식으로 성장시키기 어려울 수 있습니다. (자세한 내용은

소규모 RIA : 경기장을 평준화하는 방법

)

이러한 수수료 구조가 젊은 고객들을 위해 작동하지 않는다면, 무엇이 필요합니까?

고객에게 요금을 청구하는 가장 새로운 방법은 월별 요금으로 금융 계획 서비스를 제공하는 회사가 휴대 전화 요금이나 체육관 멤버십과 같은 형태로 제공되는 것입니다. 이 구조 아래에서 일하는 자문 회사는 기본적으로 보류 상태에 있으며 서비스에 대한 월별 청구서를 보냅니다. 또한 포괄적 인 재무 계획에 중점을두고 있으며 일부는 투자 관리를 별도의 추가 비용으로 추가 서비스로 제공합니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

수수료 및 수수료 기반 재무 고문의 차이점은 무엇입니까?

) " 저렴한 가격, 이용하기 쉬운 "Gen X 및 Gen Y 고객을 전문으로하는 Stone Steps Financial의 재무 계획가 인 Scott Frank는 다음과 같이 설명합니다. 구독 모델을 사용하여이 인구 통계를 제공합니다.

"첫째, 매월 수수료가 저렴하고 접근이 용이합니다. 월간 Crossfit 또는 Pilates 멤버십을 누릴 수 있으면 내 수수료도 지불 할 수 있습니다. 둘째, 가입 멤버십의 주요 대안은 시간별 계획입니다. 고객이 금융 생활에서 어떤 일이 생기면 '200 달러짜리 전화입니까?'라고 생각해야합니다. 그리고 항상 뭔가가 생깁니다. 월별 요금을 지불하면 저는 팀에 있으며 전화가 걸릴 때마다 전화를 걸 수 있습니다. 돈 질문. " (자세한 내용은

재정 고문을위한 필수 블로그

를 참조하십시오.)

Wrenne Financial Planning의 Daniel Wrenne은 구독 모델이 고객이 그들이 전화 통화 대가로 무거운 요금을 정당화하기에 충분히 큰 문제가있는 것처럼 느낄 때까지 기다리는 것."그것은 우리에게 후속 조치를하도록 인센티브를 준다"고 말했다. Wrenne은 월간 수수료가 고객의 비용을 분산시키는 데 도움이되며,이 방법으로 청구하면 AUM 모델에 내재 된 이해 상충이 제거됩니다. 단순한 거래가 아닌 관계 월간 구독의 가치는 단순히 보유하고있는 자산의 수 또는 보유하고있는 자산의 수에 초점을 맞추는 대신 클라이언트와의 관계에 초점을 맞출 수있는 능력에 있다고 지적합니다 그들은 일할 수 있습니다.

"그것은 신뢰의 느낌을 만들어 내고, 나는 그들의 삶이 진화함에 따라 그들과 함께 할 사람이고 그들 자신과 그들의 가족을 위해 최선의 결정을 내릴 필요가있다"라고 크리스티나 구엘 엘 메티 (Christina Guglielmetti), 미래의 완벽한 계획 "고객에게 쉽게 이해할 수있는 메커니즘을 제공하며 질문이있을 때마다 이용 가능하게하고 싶습니다." (자세한 내용은

Robo-Advisors가 성장해야하는 이유

)

CFP와 Pathfinder Planning의 창립자 인 Pam Horack은 구독 모델이 고객과의 더 많은 연결을위한 문을 열었습니다. 그녀는 "고객이 매월 내게 돈을 지불하고 있다는 것을 안다. 그래서 적어도 두 달에 달하는 접점을 내 서비스 구조에 통합 할 것"이라고 말했다. " 결론 AUM 또는 시간별 모델에서 전환하고자하는 조언자의 경우, 월간 구독이 가능한 대안을 제공 할 수 있으며, 솔라 리 파이낸셜 플래닝 (Solari Financial Planning)의 마이클 솔라리 (Michael Solari)는 "젊은 고객들을 금융 자문 회사들에게 더 많은 수익을 안겨주는 데 도움을주고있다." "Gen X 및 Gen Y 시장을 활용할 수있는 방법"이라고 말하면서 "대부분의 고문은 자산 최소를 요구합니다. 이미 부자가있는 사람들. 남비가있는 개인이나 가족과 일하고 싶다. 그들에게 부자가되도록 돕는다. " (자세한 내용은 Gen X, Y 고객을위한 재무 계획 수립 방법

참조)