대부분의 사람들은 자신의 현금 자산을 극대화하고 싶다고 동의하지만, 많은 사람들은 은행의 저축 계좌 만 갈 수있는 유일한 방법이라고 생각합니다. 보시다시피 단기간에 현금 자산을 극대화 할 수있는 다른 방법이 있습니다. 당신이 독립적 인 투자자 인 경우이 목적을 달성하기위한 두 가지 매력적인 옵션, 즉 프리미엄 중개 계좌와 직접 뮤추얼 펀드 계좌를 확인하십시오.

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가정

이 논의와 관련해서는 두 가지 가정이 있어야한다. 첫째, 현금의 단기간 성격은 매우 낮은 위험 노출을 요구하거나 다른 방식으로 높은 수준의 가격 확실성을 요구합니다. 특히이 기사에서는 주식 뮤추얼 펀드 주식의 가치가 종종 매일 달라질 수 있기 때문에 당좌 자금과 주식형 뮤추얼 펀드와 같은 장기적인 수단과의 비교를 옹호하지 않을 것입니다. 매일 거래를 수행하고자하는 수익을 극대화하는 투자자 (즉, 식료품 구매)는 어제의 주식 시장 매각으로 단기 현금이 감소하지 않았 음을 확신해야하기 때문에 이는 적절한 비교가 아닙니다. 둘째, 현금 같은 자금은 적절한 시간 내에 벌금없이 접근 할 수 있어야합니다. 따라서 예금 증서 (CD) 등은 이와 관련하여 실행 가능한 옵션이 아닙니다. CD는 일반적으로 단기 투자로 간주되지만, 발행자가 투자자의 수익을 파괴하는 벌금을 부과하지 않으면 거래 자금으로 전환 할 수 없습니다. CD에 대한 자세한 내용은

CD 사다리

및 로 예금 증서를 보증합니까? )

중개 해제 란 무엇입니까?

실제 수단을 탐구하기 전에 금융 중개와 중개 간의 차이점을 이해하는 것이 중요합니다.

수표 / 예금 또는 저축 예금 계좌를 가진 사람은 금융 중개 기관 (은행)의 서비스를 사용합니다. "중개인"역할을하는 은행은 많은 사람들의 작은 예금을 결합하여 단기 및 장기이자 보상 상품 (즉, 재무부 채권)을 구입하기 위해 1 차 및 / 또는 2 차 증권 시장으로갑니다. 은행은 예금자에게 정기적 인 조정을 통해 기금에 대한 명시된 이자율을 지불하고 그 차액을 징수 할 것을 약속합니다. 반면 디 인터리빙은 예금자가 단기이자이자 수급권을 매입하기 위해 1 차 또는 2 차 시장으로 직접 갈 때 발생합니다. 예금주가 이것을 성취하기 위해 뮤추얼 펀드 배열을 사용한다는 사실은 이것이 직접적인 투자 방법이라는 사실을 바꾸지 않습니다.뮤추얼 펀드 계약에 따라 주주는 시장 금리에서 뮤추얼 펀드 매니저에게 지급되는 관리 수수료를 뺀 금액을 수령합니다. 은행과 직접법의 사용에는 두 가지 중요한 차이가 있습니다. 첫 번째 차이점은 정부가 후원하는 계정 보험의 존재입니다. 은행은 예금 보험의 연방 예금 보험 공사 (FDIC) 시스템의 일부이며, 직접적인 방법은 많은 시장 위험의 대상이며 보험이 부과되지 않습니다. 그러나 중개 회사를 통해 직접 계좌를 개설하는 경우 해당 계좌는 증권 투자자 보호 회사 (Securities Investor Protection Corporation, SIPC)의 적용을받을 수 있으며, 이는 특정 중개인 관련 조치의 결과로 투자 손실에 대한 제한된 보호를 제공합니다. 둘째, 머니 마켓 자금은 1940 년의 투자 회사법에 따라 규제되며, 투자 설명서로만 판매됩니다. (자세한 내용은

은행 예금 보험에 가입되어 있습니까?

참조) 프리미엄 중개 계좌 대부분의 중개인은 여러 가지 수준의 중개 계좌를 제공합니다. 거의 모든 중개 계좌에는 머니 마켓 뮤추얼 펀드 계정이 내장되어 있습니다. 이 기금은 뮤추얼 펀드 주식을 통해 단기 채권에 투자됩니다. 은행과 직접 참가자가 사용하는 기본 도구는 종종 동일합니다. 차이점은 직접법이 뮤추얼 펀드 주주에게 관리 펀드 (약 50 베이시스 포인트)를 뺀 기초 유가 증권의 모든이자를 모으는 것이다. 이는 유사한 계좌에서 은행이 제공 할 수있는 것과 비교할 때 수 백 베로의 수익률이 될 수 있습니다. 실현 된 금리 차이에 영향을 미치는 요소에는 은행의 자금 유치 욕구와 지배적 인 시장 환경이 포함됩니다. (중개인 계좌에 대한 더 자세한 정보는

첫 번째 중개인 수취 , 온라인 중개인 선택을위한 10 가지 사항

및 Dishonest Broker Tactics 이해 참조) > 일반 계좌와 프리미엄 계좌 모두 시장성 증권 및 머니 마켓 뮤추얼 펀드 주식을 보유 할 수 있지만 프리미엄 중개 계좌는 주로 자금 및 추가 기능에 대한 액세스면에서 일반 중개 계좌와 구별됩니다. 프리미엄 계정은 수표 쓰기 기능과 직불 카드로 자금을 이용할 수 있으므로 필요에 따라 계속해서 자금을 이용할 수 있습니다. 이것은 기금이 필요하지 않을 때 벌어 들인이자를 극대화합니다. 또한 프리미엄 계좌 배열을 통해 계좌의 제거 및 통합을 통해 투자자의 월별 명세서 루틴을 단순화 할 수 있습니다. 직접 뮤추얼 펀드 계정 이자를 극대화하기위한 두 번째 옵션은 펀드 다이렉트 머니 마켓 뮤추얼 펀드 계정을 사용하는 것입니다. 대부분의 뮤추얼 펀드 회사는 머니 마켓 뮤추얼 펀드를 제공하고 관리합니다. 다시 말하지만, 이것은 뮤추얼 펀드 주식을 통한 머니 마켓 상품에 대한 직접 투자입니다. 종종,받은 이자율과이 기금에 부과 된 관리비는 모두 중개 집에 설정된 프리미엄 계좌에서 얻은 이자율과 거의 같습니다. 이 두 가지 옵션의 주요 차이점은 자금의 가용성과 자금 이동 메커니즘입니다. 펀드 다이렉트 뮤추얼 펀드 계정 펀드는 요구에 따라 제공되지 않지만 연중 무휴 휴일에 판매 및 양도가 가능합니다. 일반적으로 뮤추얼 펀드 주식은 1 영업일 정산 기간이 필요합니다. 일단 결제가 완료되면 실제 수표 또는 자동 반제 집 (ACH)을 통해 수표를 예금 계좌 또는 예금 계좌로 직접 입금 할 수 있습니다. 이자율을 올렸고 며칠 내에 유동 자금을 사용할 수있을 것으로 기대하면서 여전히 매력적인 옵션입니다. 추가 고려 사항

위 제품 모두에 대한 경쟁 업체의 제공에는 미묘한 차이가 있습니다. 이를 염두에두고, 투자자는 프리미엄 중개 계정과 관련하여 어느 한 회사의 오퍼링에 대한 이점과 단점을 비판적으로 바라 볼 준비를해야합니다. 투자자는 또한 머니 마켓 펀드에서 발생한 수익에주의를 기울여야합니다 (비과세이자 기금도 사용 가능할 수 있음). 구체적으로, 순 기대 실적은 차선책보다 높아야합니다. 투자자는 저축 및 대출 (S & L), 커뮤니티 은행, 신용 조합, 온라인 은행 및 새로 설립 된 은행과 관련하여 예상 균형 수준을 분석해야합니다. 이 기관 중 일부는 근처에있을 수 있습니다.

수수료를 검사해야합니다. 연회비는 거래 비용을 포함하지 않고 연간 200 달러가 될 수 있습니다. 기타 덜 분명한 요금 문제에는 ATM 요금 정책 및 기타 명시 적 또는 암시 적 요금이 포함됩니다. (은행 수수료에 대한 자세한 내용은 은행 수수료의 면제

,

은행의 진화 및

은행을 추월하기 를 참조하십시오.) 구매자의 변심을 피하기 위해 투자자는 계정의 다른 기능을 검토해야합니다. 기존의 개인 재무 관리 소프트웨어와의 호환성, 온라인 기능 등도 전환하기 전에 조사해야합니다. 결론 현금 투자는 재무 계획에서 고려해야 할 사항은 아니다. 추가 이해 관계를 포착 할 수있는 투자자의 능력은 특히 보수적 인 투자자의 경우 포트폴리오의 위험 조정 수익률에 중요한 차이를 만들 수 있습니다.