자기 주도 IRAs는 상장 된 사업장 또는 부동산의 주식과 같이 상장 된 분야 이외의 지역에 투자를 허용합니다. 이 계좌를 사용하는 투자자는 높은 위험 수준을 지닌 차량에 투자하고 자신의 신탁인으로 행동해야합니다.

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신탁 규칙 영향

노동부 (DOL) 신임장 규칙은 IRA 또는 퇴직 계획을 수립하는 모든 고문을 신탁 인 상태로 자동 승격시켜 무조건적으로 고객의 이익을 우선적으로 고려해야합니다. 그러나이 규칙은 고객이 이러한 계좌로 자신의 신탁인으로 행동하기 때문에 주로자가 지시 IRA에 적용 할 수 없습니다. 그러나 자문 IRA의 관리인이 조언을 구하는 고객에게 제공 할 수있는 지원 수준에는 여전히 영향을 미칠 수 있습니다. (자세한 내용은

SEC 신탁 규칙 : 고객에게 설명하는 방법 ) 규칙은 자기 주도 IRA의 관리인이 고객과의 특정 투자 선택에 대해 논의하거나 특정 행동 방침에 관한 어떤 종류의 추천도 할 수 없다고 규정합니다. 보관 회사는 광범위한 자산 클래스의 일반적인 역사적 수익률 또는 고객의 IRA에있는 보유 자산의 과거 실적에 대해 논의 할 수 있지만 그보다 구체적인 것은 조언으로 해석 될 수 있으므로 보호 관리자에 대한 신중한 책임을 유발할 수 있습니다. 현행 규정에 따라 자문을 제공하는 것은 허용되지만 신탁인 규칙이 발효 될 때까지만 해당됩니다.

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Joe Correnti, Senior v. p. Scottrade Inc.의 중개인 제품 중

월스트리트 저널

에 따르면, 일단 규칙이 적용되면 이전에했던 것처럼 많은 자체 독점적 고객이 매우 유사한 경험을하게 될 것이라고 "그러나 우리는 추가적인 도움과 추가 안내를 구하는 고객을 위해 [규칙]이 무엇을 의미하는지 이해하려고 노력하고 있습니다. " 코 렌티는 자신의 회사가 규칙에 대한 추가 설명을 찾고 있지만 Scottrade가 자동 도구 및 기타 교육 자료를 사용하여 투자 결정을 내리는 데 고객을 지원할 것으로 기대한다고 말했다. 그는 "무엇을 해야할지 결정하는 것이 그들에게 달려있는 한 허용되어야한다고 말했다. "(자세한 내용은

401 (k) 고문에 대한 신탁 규칙의 영향 참조) 뱅가드의 부교역자 인 스콧 밀른 (Scott Milne)은이 정서를 반복했다. 그는

WSJ 에 "성과를 검토하고 사실 정보를 제공하는 정도까지는 모든 것이 안전합니다.그러나 고객이 질 높은 판단을 내리지 않고 갈 수있는 유일한 방법은 고객이 더 높은 수익을 창출 할 수있는 방법에 대한 구체적인 질문을하기 시작할 때 수탁자가 쉽게 손해를 볼 수있는 어두운 영역에 들어서는 것입니다 노동부 차관 보좌관 인 티모시 하우저 (Timothy Hauser)는

WSJ 에 다음과 같은 설명을 해 주었고, 회사가 제공 한 특정 투자에 관한 정보를 제공하는 회사가 금지하지 않는다고 말했다. "합법적 인 사람이 당신이 제안을한다고 생각하지 않는 방식으로 그렇게합니다." 결론

DOL 신탁 규칙은 IRA 및 퇴직 계획의 마케팅 및 관리 방식에 대한 실질적인 영향 자체 감독 된 IRA 관리자는 규정 준수를 보장하고 잠재적 인 신탁 책임으로부터 자신을 보호하기 위해이 규칙의 세부 사항을 알아야합니다. 수탁자 관리인과 IRA를 체결 한 경우, 특히 자신이 계좌에있는 거래 수수료를 지불하는 경우 그대로 투자를 유지하기 위해 자기 지시 계정으로 이동할 수 있습니다. 자기 주도 IRAs는 신탁 IRA에 더 많은 비용을 지불하거나 투자 옵션이 적을 것을 선택해야하는 투자자에게 적합한 솔루션 일 수 있습니다. (자세한 내용은

신탁인 신탁 규칙 : 고객이 알아야 할 고문 참조)