때로는 다른 사람들의 도움이 필요합니다. 이것은 삶의 사실이며 우리의 재정적 결정에도 적용됩니다. 그래서 우리 중 일부는 재정 고문 서비스를 추구 할 것입니다. 우리가 스스로 많은 연구를 할 시간이 없거나 전문적인 견해가 필요하다고 느낄 때, 재무 고문은 편리하고 도움이 될 수 있습니다.

그러나 당신은 누군가를 서둘러 내고 고용하고 싶지 않습니다. 재정적 인 고문관을 선택하는 것은 차를 구입하는 것과 매우 비슷합니다. 큰 결정이므로 구매하기 전에 여러 요소를 고려하고 기준을 알아야합니다. 재무 고문을 사기 위해 쇼핑 할 때 필수적인 고려 사항이 자동차 쇼핑을하는 사람들과 얼마나 흡사한지 살펴 보겠습니다.

디자인
첫인상이 중요합니다. 가장 인상적인 것은 자동차 디자인입니다. 자동차는 그 모양에 의해 특징 지어 지는데, 이는 형식과 모양을 반영합니다. 재정적 인 고문은 그들의 명성으로 첫 인상을 남긴다. 그들의 전문적 지위는 그들이 가지고있는 교육의 종류 나 그들의 이름 뒤에 나오는 서신에 의해 형성된다. 물론, 글자가 많을수록 플래너가 자신의 산업에 대한 광범위한 지식과 헌신을 가지고 있음을 나타낼 수 있습니다.

그러나 매끄러운 디자인을 지닌 자동차와 마찬가지로 빨리 녹을 경향이있는 자동차처럼 금융 전문가는보기에는 좋아 보이지만 실제로는 상당히 제한적인 글자를 가지고있을 수 있습니다. 현재 여러 가지 유형의 인증이 있으며 모두가 동일한 중요도 또는 가중치를 갖는 것은 아닙니다. 따라서 지정이 의미하는 바를 알고 있는지 확인하십시오.

명성과 성능

우리는 대부분 자동차를 구입할 때 브랜드 평판을 고려합니다. 우리 중 일부는 부모님이 구입 한 검증 된 제품을 구입할 것이며, 다른 사람들은 새로 도입 된 자동차 회사와 함께 위험을 감수 할 것입니다. 마찬가지로, 더 많은 실적을 가진 재무 고문을 찾고 싶거나 자신의 평판의 토대를 구축하고있는 새로운 졸업생과 기회를 잡을 수 있습니다. 일반적으로, 좋은 실적으로 오랫동안 머물렀던 재정 고문은 경험이 거의없는 새로운 졸업생보다 더 많은 비용을 부담하게됩니다. 그것은 새로운 졸업생들이 이익을 얻거나 돈을 저축하는 것을 도울 수는 없지만 더 많은 불확실성을 제기합니다.

경험은 언제나 자산이지만 긴 트랙 기록은 좋지 않은 경우 많이 가치가 없습니다. 예비 재무 고문이 많은 불만을 겪었는지 확인하십시오. 그렇다면 그 고소인의 고소 방법을 살펴보십시오. 조언자의 경력 기록을 간단히 살펴볼 수 있지만 SEC 기록을 직접 검색하여 더 많은 정보를 얻을 수도 있습니다.

관계

자동차를 사는 것은 중요한 결정이며, 자동차를 판매하는 사람이나 회사가 이것을 알고 싶어합니다.귀하의 질문과 관심사를 기꺼이 받아들이는 것을 포함하여 훌륭한 고객 서비스 정책은 자동차 대리점과의 관계에서 매우 중요합니다.
재무 계획 담당자와의 관계에서 똑같은 특성이 중요합니다. 재무 계획 담당자는 귀하와의 의사 소통에 높은 의지를 보여야합니다. 재정 고문 관계를 검토 할 때 다음과 같은 질문을하십시오.

정기적으로 만나거나 이야기 할 계획입니까?

• 정기적 인 검진이 있습니까? 아니면 나쁜 일이있을 때만 연락 할 계획입니까?
• 귀하의 포트폴리오는 얼마나 자주 재 방문됩니까?
• 당신은 자신이 설정 한 목표를 이해할 의지가 강하고, 목표 달성에 대한 의도 된 접근 방식을 철저히 설명 했습니까?
• 제품 변수는 좀 더 복잡합니다. 포드 딜러를 위해 일하는 사람이 체비를 팔려고하지 않는 것처럼 한 금융 회사에서 일하는 금융 플래너가 다른 회사가 제공하는 것을 보도록 권장하지는 않습니다 (일부 고문은 그렇지만). 그러나 재무 설계사는 주로 귀하의 이익을 고려해야합니다. 그렇게하기 위해서는 그 사람은 어느 정도 독립성이 필요합니다. 고문이 당신이 재정적 이득을 얻도록 돕거나 큰 뮤추얼 펀드 또는 투자 회사에 대한 이익을 창출해야한다는 선입견을 가지고 있는지 확인하십시오.

옵션

자동차를 결정한 후 제공되는 옵션을 선택하는 것은 필요한 것에 직접 달려 있습니다. 쓸데없는 값 비싼 옵션을 지불하지 않으려 고합니다. 알래스카에 거주하는 경우 에어컨 패키지가 도움이됩니까? 아니면 플로리다에 살고 있다면 정말로 블록 히터가 필요합니까?
귀하의 필요와 목표를 분명히 이해하고 있다면 재무 계획 담당자가 최선을 다해 도움을 줄 것입니다. 재무 계획의 고기는 일반적으로 모든 곳에서 동일하지만 사용 가능한 옵션과 추가 기능이 차이를 만듭니다. 예를 들어, 플래너가 세금 관련 조언을 제공합니까? 그리고 그 투자자는 어떤 투자 전략을 갖고 있습니까? 귀하의 플래너가 귀하의 모든 투자 계정 또는 은퇴 계좌만을 처리합니까? 금융 전문가에게 필요한 것을 정확히 나열한 다음, 지불 할 가격에 적합한 서비스를 제공하는지 여부를 결정하십시오.

결론

올바른 재무 계획을 세우는 것, 예를 들어 올바른 차를 고르는 것 등은 연구와 쇼핑을 할뿐만 아니라 필요한 것을 생각하고 기대하는 중요한 단계입니다. 이 기사에서는 고려해야 할 사항에 대한 기본적인 지침 만 제공하므로 시간을 투자하고 근거를 확인했는지 확인하십시오. 신뢰할 수 없거나 부적합한 자동차를 구입 한 것을 후회하는 것처럼 금융 플래너에 대한 나쁜 결정은 여러 가지면에서 장기적인 부담이 될 수 있습니다. 가난한 고문은 비용 낭비가 될뿐만 아니라 이익 손실, 비용 절감 기회, 심지어 수면의 원인이 될 수 있습니다!