향후 10 년 동안 은퇴하려고하는 재정 고문 또는 재무 계획가 인 경우 혼자가 아닙니다. Certified Financial Planner Board에 따르면, 인증 된 회원의 48 %는 50 세 이상이며, 따라서이 자문가 중 상당수는 향후 20 년 내에 은퇴를 계획하고 있습니다.

그렇다면 이것이 당신에게 무엇을 의미할까요? 자신의 은퇴를 뛰어 넘거나 비즈니스 승계에 대해 생각하기 시작하여 구매자를 찾는 다른 계획자와 다리를 벌일 수 있습니다. 같은 시간에 판매를 원하는 여러 고문이 있으면 더 오래 기다릴수록 원하는 시간에 퇴근 할 수 있습니다. 승계 계획을 일찍 시작하면 자격있는 구매자를 찾을 가능성이 높아집니다.

피자 가게 주인과 달리 판매 및 자문 절차를 시작할 수없고 단기간 내에 거래를 마감 할 수 없습니다. 고객에 대한 책임과 재무 계획 비즈니스의 성격 때문에 판매 준비, 수행 및 완료를위한 몇 가지 단계가 있습니다. 신뢰와 역사적 성과를 바탕으로 고객과 장기간의 관계를 구축 했으므로 잘 계획된 판매가 이루어 지려면 수 년이 걸릴 수 있기를 바랍니다.

고객이 인수 할 계획 수립자를 신뢰하지 않거나 과거와 마찬가지로 실적이 좋지 않다고 생각하면 대다수가 떠날 가능성이 큽니다. 자신의 은퇴 준비가 적절하지 않은 것처럼 느끼면 실업의 가치를 떨어 뜨릴 수 있기 때문에 팔기 전에 떠나기도합니다. 고객은 자신의 재정 관리에 관해서 경비를 붙잡고 싶지 않습니다.

이런 일이 일어나지 않도록하려면 연습을 끝내기위한 기획을 어떻게 시작할 수 있는지에 대한 몇 가지 요령이 있습니다. (관련 독서는 다음을 참조하십시오 : 사업 계승 계획을 세우는 방법)

은퇴 계획

사업을 구매할 사람을 찾기 전에 먼저 은퇴에서 원하는 것을 정확히 결정해야합니다. 이것은 귀하의 고객을 위해 항상 다루는 주제이지만, 거의 자신이 은퇴를하지 않고 평가하는 경우는 거의 없습니다. 하루 종일 골프를하고 싶니? 아르바이트하다? 여행? 배우자는 무엇을하기를 원합니까? (관련 자료는 다음을 참조하십시오 : 고객이 저지른 미래에서 기대할 수있는 조언자.)

이러한 것들에 대한 답을 알고 있으면 어떤 유형의 판매가 귀하의 업무에 도움이되는지 결정하는 데 도움이됩니다. 또한이 전환의 모든 측면을 고려하여 생각하고 단순히 변덕을 떠나지 않고 있다는 것을 고객에게 보여줍니다.

귀하의 업무를 판매하는 방법

내부 및 외부의 두 가지 주요 판매 유형이 있습니다.내부 판매는 가족이나 직원을 대상으로합니다. 외부 판매는 개인적으로 또는 전문적으로 귀하와 관련이없는 다른 회사 또는 개인에게 귀하의 비즈니스를 판매 할 때 발생합니다. 어떻게 작동하는지 더 잘 이해하기 위해 각 옵션을 자세히 살펴 보겠습니다. (관련 정보는 읽기 : 스마트 베타 ETF : 최근 동향 및 향후 전망 참조)

내부 판매를 통해 일반적으로 외부 판매보다 일찍 계획을 세워야합니다. 새 주인은 대부분 주니어 파트너이기 때문에 사업을 운영하고 재무 계획 프로세스의 모든 부분을 처리 할 수 ​​있도록 교육해야합니다.

또한 사업자가 없이는 사업을 진행하기에 적절한 프로세스가 마련되어 있는지 확인해야합니다. 많은 비즈니스 소유자가 모든 것을 머리 속에 보관하여 비즈니스 프로세스를 종이에 저장하십시오. 또한 고객이 조만간 새로운 소유자와 편안하게 지낼 수 있도록해야합니다.

내부 판매는 일반적으로 관행을 소유하고 장기간에 걸쳐 시행되는 고문에 의해 재정 지원됩니다. 은퇴 기간 동안 사업 융자금을 받음으로써 이것을 연금의 한 형태로 구조화 할 수도 있습니다. 일반적으로 후속 소유자가 기존의 모든 인프라를 유지할 것이기 때문에 수입의 배수를 기준으로 비즈니스를 판매하게됩니다. 외부 판매에서 거래를 처리 할 수있는 방법은 다양합니다. 6 개월에서 12 개월 동안 과도기를 감독 할 때 책을 이전 한 상태에서 비즈니스를 즉시 팔 수 있습니다. 또한 고객의 일부만 양도하고 연습을 위해 일부만 보유하는 부분 도서 판매를 할 수 있습니다. 이것은 일반적으로 귀하와 구매자가 동일한 브로커 - 딜러 네트워크 내에있는 경우, 전환 방법을 확인하기 위해 전환을 시도하거나 부분적 퇴직을 통해 일부 고객을 유지하려는 경우에 수행됩니다. 마지막 옵션은 다른 회사와의 합병입니다. 당신은 주변에 머물면서 월급을받을 수 있지만, 당신의 회사는 다른 관행에 의해 받아 들여지고 다른 누군가는 경영 관리의 모든면을 대신 할 것입니다. (관련 읽기에 대해서는 다음을 참조하십시오 : 귀하의 자문 연습 준비를위한 최고의 팁)

외부 판매는 대개 12 개월 수입 평가에서 가격이 책정됩니다. 기존 사업. 이러한 판매는 일반적으로 계약금을 지불 한 후 선택하는 옵션에 따라 몇 년 후에 지급됩니다. 기타 지불 구조로는 일시불, 판매자 자금 또는 매입 계약으로 지불하는 것이 포함됩니다.

올바른 구매자 찾기

내부 판매를 수행하려는 경우 어떤 직원이 준비되어 있고 인수 할 수 있는지 결정하고, 구매 의사가 있는지 확인한 후 계약을 체결해야합니다. 가격표. 이 사람이 아직 팀원이 아닌 경우, 그 사람을 고용하여 미래의 역할을 준비 할 시간을 갖도록해야합니다.

외부 구매자를 찾는 것은 더 많은 연구가 필요할 수 있습니다.이 프로세스를 관리하기 위해 비즈니스 브로커를 고용하거나 관심이있는 다른 지역 계획 담당자에게 연락 할 수 있습니다. 그런 다음 시간이 지남에 따라 성격과 투자 스타일에 관해 고객과 만나고 고객에게 맞는 지 확인하십시오. 합병의 경우,이 예비 신규 주주가 현재 직원 및 비즈니스 프로세스와 호환되는지 여부도 고려하십시오.

마지막으로, 협상을하고, 필요한 서류를 작성하고, 공식 판매 과정을 시작하십시오.

전환 관리

원활한 전환의 핵심 구성 요소 중 하나는 고객, 직원 및 새 소유자를 비롯한 모든 이해 관계자와 지속적으로 소통하는 것입니다. 수년간 전환하는 경우, 인수 전략을 종이에 쓰고 필요한 경우 검토하고 수정하기 위해 공개 전략을 세우는 데 도움이됩니다. 상황이 진행되거나 중요한 변경 사항이있을 때이 전략을 업데이트하십시오. 초기 계획과 일치하지 않는 일이 생길 때 사람들은 그들이 서있는 곳과 그들이 어떻게 돌봐야 하는지를 알아야합니다. 고객이 떠나는 위험 및 관련 문제는 의사 소통이 많을수록 크게 줄어 듭니다.

최종선

은퇴 후 어떻게 지속될 것인지에 대한 계획없이 재무 계획 수립을 실행하는 것은 무책입니다. 먼저 앉아서 은퇴에서 원하는 것을 결정한 다음, 사라진 후 고객을위한 양질의 서비스와 조언을 적절하게 보장하면서 꿈의 은퇴를 현실로 만드는 승계 계획을 찾으십시오. (관련 읽기에 대해서는 어드바이저가 승계 계획에 관한 내용을 짧게 참조하십시오.)