사회 보장 혜택의 시작을 지연시키는 장점에 대해 금융 언론에 많이 기록되었습니다. 퇴직 연령이 끝날 때까지 기다리는 것과 퇴직 연령이 끝날 때까지 기다리는 것의 차이는 70 세까지 기다리는 것과 다를 수 있습니다.

사회 보장 급여를 연기해야합니까? 재무 계획 세계에서 대부분의 것들과 마찬가지로 대답은 '그것이 달려있다. 고려해야 할 몇 가지 요인은 다음과 같습니다.

지금 돈이 필요합니까?

사회 보장 연금 혜택을 받으려면 정년 퇴직 연령 (우리 중 많은 수는 66 명, 1960 년 이후 출생 한 자녀는 67 명)까지 수혜를 입을 때까지 혜택을 얻으 려 할 때보 다 약 30 % 정도 더 많은 금액을 기다리게됩니다 70 세까지 기다리면 또 다른 32 % 높은 이득을 얻습니다.

이것은 모두 훌륭하고 좋은 일이지만, 당신이 혜택을 받기를 기다리는 경우, 62 세에서 66 세까지에 걸쳐 다른 출처에서 충분한 소득을 얻을 수 있습니까?

아직도 일하고 ​​있습니까?

퇴직 연령에 도달하기 전에 여전히 사회 보장 혜택을받는 경우 혜택이 줄어들 수있는 연간 소득 한도를 쉽게 초과 할 수 있습니다. 2016 년 연간 소득 한도는 $ 15, 720입니다. 소득이이 한도를 초과하면 혜택이 줄어 듭니다. 금액은 연령에 따라 다르지만 소득이 한도를 초과하면 2 달러마다 급여가 1 달러 씩 급격히 감소합니다. 최소한 정년 퇴직 연령까지는 급여를 연기하는 것이 타당한 이유 일 수 있습니다. (자세한 내용은 사회 보장 혜택에 대한 상위 6 가지 신화 참조)

퇴직 연령이되면 퇴직 연금 한도가 사라지지만 혜택은 여전히 ​​과세 대상이 될 수 있습니다. 이는 귀하의 사회 보장 급여의 최대 85 %가 과세 대상이 될 수 있음을 의미합니다. 따라서 수당을 징수하는 동안 일하고 있고 고소득층에서 소득이 낮아 지거나 70 세까지 혜택을받는 것을 지연시킬 수 있습니다. 더 자세한 내용은 사회 보장 혜택 극대화 를 참조하십시오.)

현금 또는 나중에 더 큰 혜택?

62 세에 사회 보장국에 가입하기 시작하면 상당한 (그리고 영구적 인) 급여 삭감이 있습니다.이 감소액은 62 세에서 정년 퇴직 연령까지 매년 비례하여 감소합니다. 마찬가지로, 70 세까지 기다리는 것은 정년 퇴직 연령에서 혜택을 시작한 경우보다 약 32 % 높은 영구적 인 혜택을 가져옵니다. 다시 말해서,이 증가는 정년 퇴직 연령과 70 세 사이의 모든 연도에 비례합니다.

퇴직 계획 문제는 현금 흐름을 갖는 이점이 대기로 얻는 더 큰 이익을 능가하는지 여부입니다.대답은 몇 가지 요인에 달려 있습니다.

- 대기 중 손익분기 점을 계산합니다. 혜택을 받기 위해 대기하는 비용은 더 큰 영구 혜택에 의해 상쇄되는 일부 지점이 있습니다. 이 손익분기 점은 누적 급여의 관점에서 표현됩니다. 손익분기 점에 대해 더 많은 것을 알기 위해 Schwab에서이 곡을 확인하십시오. (더 자세한 내용은 사회 보장 연기 지연 참조)

- 당신의 평균 수명은 얼마입니까? 이것은 단지 산정 일 뿐이지 만, 가족 내에서 장수가 실행되지 않는 경우 또는 귀하의 생명을 단축시킬 수있는 질병으로 고통받는 경우, 기다리는 것보다 빨리 혜택을받는 것이 이치에 맞을 수 있습니다.

- 기타 퇴직 관련 자료가 있습니까? 수년 내에 더 큰 이익을 주장하기 위해 기다리는 경우 중간에 자신을 지원할 다른 자원이 있습니까? 여기에는 401 (k) 플랜 또는 IRA와 같은 다른 은퇴 계좌가 포함될 수 있습니다. 연금 플랜 혜택을받을 수 있습니까? 과세 대상 투자 또는 현금을 이용할 수 있습니까?

- 대기는보다 복잡한 청구 전략에 어떤 영향을 미칩니 까? 이 기사의 범위를 넘어서는 파일 및 일시 중지 및 배우자 혜택의 사용을 포함하여 종종 부부가 사용할 수있는 더 복잡한 전략이 많이 있습니다. 이러한 전술 중 일부는 최소한 한 배우자가 혜택을 받기를 기다리는 것을 필요로합니다. 2015 년 예산 법안이 종료되었거나 종료 될 예정이며 2016 년 1 월 1 일 기준 62 세가 아니면 '제한된 신청서'를 제출할 수 있습니다. 이러한 전략 및 다른 전략을 탐색하려면 이 분야에 능숙한 재무 고문에게 연락하십시오. (배경 정보는 소셜 시큐리티 파일 및 청구 정지 전략 종료 예정 : 지금은 무엇입니까? 및 4 사회 보장 혜택을 높이기위한 특이한 방법 참조)

사회 보장 수당을 언제 받는지 결정하는 것은 복잡한 일일 수 있습니다. 당신의 다른 은퇴 자원, 예상 수명 및 돈에 대한 필요성을 포함하여 고려해야 할 요소가 많이 있습니다. 결혼 한 경우, 결정은 훨씬 더 복잡 할 수 있습니다. 필요할 때 도움을 청하십시오. 이것은 은퇴에 관해 가장 중요한 결정 중 하나이기 때문에 도움을 청하십시오. (자세한 내용은

2016 년 사회 보장 정책 변경 및 2016 년 예상되는 5 가지 사회 보장 변화 참조)