다른 자산을 보유하고있는 사람이라하더라도 조기 IRA 또는 퇴직 연금 분배금에 대한 자본 이득을 발생 시키거나 철수 벌칙을내는 과세 대상 보유 자산을 판매하기를 원하지 않을 수 있으므로이 방법이 매력적입니다. 자신의 주택 담보 대출을 빌리는 사람들은 선택할 수있는 세 가지 옵션이 있으며, 주어진 고객에 대한 최상의 옵션은 상황과 목적에 따라 다릅니다. (더 자세한 내용은 금리가 모기지에 미치는 영향 )

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2 차 주택 융자 : 풍경

2 차 주택 융자는

• 2 차 대출 의 세 범주로 나뉩니다. 주택 담보 대출 (Home Equity Loans)이라고도하는이 주택 융자 유형은 가장 구조화 된 것이며 기본적으로 기본 담보 대출을 반영합니다. 그들은 고정 금리 또는 변동 금리를 가질 수 있지만, 일반적으로 고정 이자율이며 일반적으로 첫 번째 담보 대출보다 높습니다. 이 대출은 처음에 상각되며 15 년과 같은 정해진 기간이 있습니다. 수령 한 각 지불액은 1 차 모기지와 동일한 방식으로이자와 원금으로 나뉘며 발행 된 이후에는 더 이상 회수 할 수 없습니다.
• 주택 담보 대출 라인 (HELOC). 이 유형의 대출은 세 가지 중에서 가장 융통성이 있으며 일부 라인은 최소 초기 금액을 분산시켜야하지만 실제 승인 된 자금은 발행되지 않을 수 있습니다. 그런 다음 차용자는 신용 카드와 동일한 방식으로 필요할 때이 신용 한도를 인출 할 수 있으며 대부분의 신용 한도에는 수표 나 직불 카드가있어 쉽게 자금을 이용할 수 있습니다. HELOCs는 또한 보통 구조 때문에 미래의 할부 상환을 제공하며, 차용자는 실제로 실제로 인출 된 금액 만 지불합니다. 다른 두 가지 형태의 2 차 대출과 달리 HELOC는 일반적으로 종가가 없습니다. 차용자는 대출금에 대한이자 만 매월 지불하도록 허용 될 수 있지만 잔액 전체는 임기 말에 만기가됩니다.
• 현금으로 재 융자 . 다른 두 가지 대안과는 달리,이 방법은 반드시 많은 경우에 1 차 모기지 보험을 피하거나 추가 자금을 제공하는 데 사용되지만 2 차 대출을 포함하지는 않습니다. 이 경우 주택 소유자는 단순히 주택을 더 많은 금액을 지불하고 현금으로 차등 지급합니다. 이 유형의 대출에 대한 마감 비용은 경우에 따라 다소 높을 수 있습니다. (자세한 내용은 주택 담보 대출 : 비용 참조)

세 가지 방법으로 주택 담보에 접근하는 방법에는 공통점이 몇 가지 있습니다. 그 중 가장 중요한 것은 돈을 상환 할 수 없게 된 사람들이 집을 잃을 수 있다는 것입니다.각 유형의 대출금으로 부과되는이자는 1040 년 일정 A의 국세청이 정한 총 1 백만 달러까지 공제가 가능합니다. (주택 담보 대출은 종종 추가 대출 당 한도가 100,000 달러가되어이자가 부과됩니다 이를 초과하는 저축 잔액은 환원되지 않습니다.) 대부분의 2 차 대출에 대한 대출 대 가치 비율은 대개 80 %로 설정됩니다. 현금 환급과 같이 자격이되는 경우가 더 높을 수도 있습니다.

물론, 실제로 부여되는 금액은 차용인의 재정 상태 및 신용 점수에 따라 다릅니다. LTV 비율의 100 %를 초과 할 수있는 일부 유형의 주택 담보 대출이 있지만, 대부분의 재무 설계사는 차압의 가능성이 높기 때문에 이러한 형태의 대출에 대해 차용자에게주의해야합니다. 소비자는 또한 연방법에 따라 세 가지 유형의 대출에 대해 특정 유형의 보호를받습니다. 대출 기관은이자 계산 방법, 환불되지 않은 결과, 대출금이 부과되는 조건 및 이자율, 차용인의 폐지 권과 같은 기타 관련 세부 사항을 공개해야합니다.

최선의 선택

귀하의 주택 담보를 활용하는 가장 좋은 방법은 무엇보다 돈을 필요로하는 것에 더 달려 있습니다. 물론 귀하의 신용 점수 및 재무 상황 역시 중요하지만, 귀하가 선택한 옵션에 상관없이 요인이 될 것입니다. 그러나 일반적으로 이러한 방법 각각은 종종 다음과 같은 상황과 목표에 부합됩니다. (자세한 내용은

주택 담보 대출 또는 주택 담보 대출 참조) 주택 담보 대출 :

• 이 유형의 대출금은 모두 처음부터 분산되어 있기 때문에, 신청하는 대부분의 대출자는 대개 전체 잔액을 즉각적으로 필요로합니다. 이러한 대출은 종종 교육, 의료 또는 기타 일시불 비용을 지불하거나 부채 정리를 위해 사용됩니다. 주택 담보 대출 라인 :
• 이것은 주기적으로 발생하는 비용을 지불하기 위해 시간이 지남에 따라 정기적으로 현금에 접근해야하는 주택 소유자에게 더 적합합니다. 이것은 일반적으로 가장 저렴한 대출 형태입니다. 왜냐하면 실제로 빌리는 것에 대한이자 만 지불하고 종결 비용을 내지 않기 때문입니다. 만기가 만료 될 때까지 전체 잔액을 상환 할 수 있는지 확인하십시오. 현금 환급 :
• 귀하의 거주지에 상당한 자본을 축적하고 현재 현금이 필요하지만 첫 번째 모기지에 대해 더 나은 금리를받을 자격이있는 경우 일반적으로 좋은 아이디어입니다. 예를 들어, 귀하의 신용 점수가 귀하가 주택을 구입했을 때보 다 훨씬 더 높으면, 낮은 이자율은 현금 부족액이 포함 된 새로운 더 큰 대출 잔액과 함께 올 높은 지불금을 상쇄하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그리고 현금 대출 금액을 사용하여 자동차 대출이나 신용 카드 같은 다른 부채를 상환하면 전반적인 현금 흐름이 여전히 개선 될 수 있습니다. 그리고 점수가 다시 상승하여 향후 다른 재 융자를받을 수 있습니다. 결론

가정을 자금원으로 사용하는 것은 상황에 따라 현명한 선택이 될 수 있습니다.점선에 서명하기 전에 신중하게 숫자를 실행하고 미래의 현금 흐름을 예측하십시오. 이러한 대안은 레크리에이션 경비 나 일상적인 월별 청구서에 사용하는 것은 좋지 않지만 병원비와 같은 예상치 못한 재정적 어려움에 빠져있는 사람들을위한 진정한 생명의 은인이 될 수 있습니다. 주택 가격에 가장 잘 접근하고 현재 요율을 구하는 방법에 대한 자세한 정보는 Bankrate 웹 사이트 www. 은행 송금. com. (더 많은 것을 보시려면

주택 담보 대출은 신용 카드 빚을 갚는 좋은 방법입니까? )